El gobierno impulsa ahorro y los bancos buscan dar más crédito

“Creemos que hay una responsabilidad bancocentralista en que la sociedad maneje más y mejor los conceptos económicos y financieros básicos, porque, nos eduquemos explícitamente o no para eso, estamos utilizando bien, más o menos o mal esos conceptos en todas las decisiones económico-financieras que tomamos en la vida cotidiana”, explicó en conferencia de prensa el presidente de ese organismo, Mario Bergara.

Eso se explica en gran medida porque el dinero que captan está depositado mayoritariamente en modalidades que habilitan su retiro en cualquier momento (“a la vista”), lo que inhibe a los bancos de poder prestarlo.

Ejecutivos del sector han manifestado en reiteradas ocasiones que este exceso de fondos disponibles en los bancos se presenta como un problema a la hora de generar rentabilidad. Por ejemplo, el presidente ejecutivo de Santander, Jorge Jourdan, dijo a fines del año pasado con preocupación, que los bancos en Uruguay están siendo “muy superavitarios en depósitos” pero no tienen “una demanda demasiado fuerte de crédito”, a pesar de que ofrecen “las tasas más bajas de la historia” (ver Búsqueda Nº 1.640). Esa situación se mantuvo desde entonces, según fuentes del sector.

Ahorro

Promover el ahorro de la población está en la agenda de trabajo del Ministerio de Economía para este año, aunque todavía las medidas en esa dirección no han tomado cuerpo, pero lo harán en pocos meses, dijeron fuentes de esa secretaría de Estado.

Cuando se lanzó en 2010 el plan de inclusión financiera, el titular de esa cartera, Fernando Lorenzo, había anunciado en Búsqueda que habría un fuerte enfoque en el ahorro. “No hay esfuerzos desde los intermediarios financieros por alentar el ahorro de largo plazo en las familias. No se ofrecen planes de ahorro”, dijo con preocupación en aquel momento (ver Nº 1.559).

En línea con eso se encuentra la campaña de educación financiera y económica que lanzó el BCU. Los ejes conceptuales en los que se basan las actividades son tres, según un material difundido por la institución en su lanzamiento. El primero refiere al rol de ese organismo y sus “repercusiones en la vida económica de todos los uruguayos”; el segundo trata sobre la administración del dinero, y el último se centra en brindarles información y herramientas a los usuarios del sistema financiero, explicándoles sus derechos y obligaciones.

Las actividades tendrán “un enfoque de ‘economía ética’, que permita construir el concepto de ‘consumo responsable’ y una visualización del ahorro como activo contra las vulnerabilidades y las incertidumbres”, indica el material.

La maestra Irupé Busetti, en representación de las autoridades de la educación, afirmó en la conferencia, que “la escuela siempre se ocupó de esto” y recordó una práctica que consistía en “regalar a los mejores alumnos una libreta de banco de ahorristas” y “el famoso ómnibus del Transatlántico”, la alcancía que esa entidad —que quebró en los años sesenta— otorgaba a los niños.

El principal canal de comunicación del programa será el sitio web www.bcueduca.gub.uy, además de uno específico para los usuarios del sistema financiero.

A nivel de Primaria se llevarán a cabo actividades en las cuales los niños tengan que pensar cómo podrían administrar sus recursos y talleres para aprender a identificar los elementos de seguridad de los billetes.

En Secundaria y UTU, el taller se centra en el rol del BCU y aspectos de la política monetaria, el sistema financiero y el de pagos. Otras actividades específicas se dirigen a los niños y jóvenes reunidos en organizaciones de la sociedad civil y a los periodistas de economía.

Para el público general, el BCU proyecta realizar una “Feria interactiva de economía y finanzas” en distintas ciudades del país. La consigna de este año será “2012 - Año del ahorro”, con “una perspectiva desde las finanzas personales (el ahorro como activo contra la vulnerabilidad), como también desde una perspectiva comunitaria (sus efectos en el crecimiento y desarrollo)”.

Además, el organismo proyecta la elaboración de una guía docente con nociones económicas y financieras, y se está desarrollando un juego virtual didáctico llamado ECONO$, para niños en edad escolar. Aunque será posible usarlo desde las terminales tradicionales, según las autoridades, el Plan Ceibal será un aliado crucial en esto, y en el marco de la conferencia firmó un acuerdo de cooperación con el BCU. Esta institución también suscribió otro con las autoridades de la educación pública y luego fue entregada una caja con DVD del documental “La historia del dinero” en su versión para niños y jóvenes, para que sea repartido en todos los centros educativos del país.

Otro acuerdo interinstitucional al que hizo referencia Bergara fue un concurso de guiones sobre educación financiera para teatro, realizado junto con el Banco República. Dijo que se espera “llevar a las tablas” este año, con funcionarios de ambas instituciones como actores.