“Hay mucho trabajo para hacer. Las mujeres necesitan lugares muy seguros
para animarse a hablar de dinero y para dar algunos pasos, preguntar, aprender.
Quedan muy relegadas cuando esos espacios son mixtos, hay mucha inseguridad,
mucha falta de confianza en las mujeres en todo el mundo”, dijo a Galería
Cecilia Bonino, periodista y cofundadora del proyecto Mujeres y Dinero, junto
con Gabriel Facciolo y Marité Mariño.
Mujeres y Dinero es un proyecto que brinda educación financiera para
dotar de confianza a quienes hoy la necesiten. Una de sus bases es la
psicología del dinero y del comportamiento, que apunta a que las mujeres sean
conscientes de lo que hacen y dejan de hacer con sus finanzas, que sepan cuánto
gastan y sientan que pueden generar lo que necesitan para el estilo de vida que
quieren llevar, y que puedan, incluso, llegar a invertir.
“Si hay algo que sé es el rol protagónico que tiene el dinero en el
bienestar de las personas y de las parejas. Cuando los pacientes me dicen que
están estresados, el 90% de las veces tiene que ver con temas que, si no hacen
al dinero, están relacionados”, dijo la psicóloga Lorena Estefanell, directora
de la Maestría en Psicoterapia de la Universidad Católica e integrante de Mujeres
y Dinero.
Creencias limitantes. Cada ser humano tiene su propia
forma de observar la realidad y sus ideas preconcebidas sobre las cosas del
mundo. Esos lentes a través de los que las personas ven la realidad son sus
creencias. En el caso del dinero, existen muchas creencias limitantes que se
repiten, si no en la mayoría, en una gran cantidad de personas. Una de ellas es
la idea de la escasez, de que el dinero siempre falta y que, si en el presente
no lo tenemos, nunca vamos a poder tenerlo.
Pero otras personas sí viven con la ilusión de algún día ganar más, o
ganar una suma muy importante de golpe, como sacarse la lotería. Entonces viven
esperando ese momento para solucionar sus problemas. “Siempre pensamos en
términos de cantidad y en términos de carencia. Pero claro, si vivimos así, es
como vivir eternamente en una sala de espera”, dijo a Galería la
economista española Cristina Benito, autora de Money mindfulness, cómo
generar, conservar y multiplicar tu dinero y de Time mindfulness, toma
el control de tu tiempo y vive de forma más próspera y creativa, quien
también integra el proyecto Mujeres y Dinero.
Otra creencia limitante es la idea del “merecimiento”, según describe
Estefanell. Muchas personas se cuestionan cuánto dinero merecen ganar y cuánto
vale su tiempo. “Hay mucha gente a la que le cuesta sentirse merecedora del
dinero, le da mucha culpa, vergüenza”, aseguró la psicóloga.
De un estudio encargado por Mujeres y Dinero a Opción Consultores para
conocer la realidad de las uruguayas en su vínculo con las finanzas personales,
resultó que una de cada siete no habla de dinero con sus pares. Este dato
confirma la popularización de los temas monetarios como un tabú. Una de las
creencias que se esconden detrás de ese tabú es una sensación de miedo, un
preconcepto del dinero como “un tema delicado, de riesgo, un tema donde el otro
se puede enojar y que puede generar rechazo”, explicó Estefanell.
Del mismo estudio surgió que cuatro de cada 10 uruguayas no ahorra nunca.
Es frecuente que a lo largo de sus carreras profesionales o de su crecimiento
dentro de una empresa, las personas perciban aumentos de sueldo. El problema
está en que, muchas veces, cuanto mayor es el sueldo, más se gasta y no se
ahorra. Y este problema surge de una falta de planificación.
“No llevamos una contabilidad mínima. Sí sabemos cuál es nuestro sueldo,
más o menos, porque hay meses que es distinto, y sabemos que con suerte
llegamos a fin de mes. Pero todo lo que ha pasado en el medio lo desconocemos
completamente. Ha sido una magia. Hay mucha falta de conciencia y de atención
sobre cómo se nos está yendo el dinero a lo largo del mes. Por eso, porque no
sabemos ni cuáles son nuestros gastos, ni los más grandes ni los más pequeños”,
dijo Benito.
Existe también
una creencia vinculada a una “gratificación” proveniente de las formas en las
que se gasta el dinero. Estefanell señaló que muchas personas buscan una
gratificación inmediata en las compras que realizan y tienden a caer en
“trampas” como el pago en cuotas sin recargo. “Se pagan solas, ni lo sentís”,
creen. Cuando en realidad son ellos los que tienen que pagar y sí lo van a
sentir. Son creencias que, además, pueden llevar a que las personas gasten más
de lo que pueden.
Mucha gente tiende a asociar el problema del dinero con aspectos de su
personalidad o su identidad, y esa también es una creencia limitante. “Yo no
soy buena manejando dinero”, sostienen algunas mujeres. “Yo no sé” o “yo nunca
voy a saber”, manifiestan otras. Pero, según la psicóloga, no se trata de una
cuestión de personalidad sino de habilidades. “No tiene que ver con quién sos,
tiene que ver con lo que aprendiste o no aprendiste a hacer”, aclaró. “De
repente no tenés la habilidad” para administrar tus finanzas, “pero basta que
la aprendas”, añadió.
Cuando las
personas sí logran administrar bien su dinero y sí logran ahorrar, muchas veces
sucede que el dinero de los ahorros queda congelado en una cuenta bancaria y
así va perdiendo valor. Porque la inflación no solo afecta al costo de la canasta
básica, al precio de los productos alimenticios y de higiene que necesitamos
para vivir. También afecta al ahorro, porque ese dinero congelado en una cuenta
bancaria comienza a valer cada vez menos.
Una de las medidas fundamentales para que ese ahorro mantenga o incluso
aumente su valor con el tiempo es la inversión. Se trata de una palabra que “da
mucha alergia”, según Benito. Es que se asocia a personas con mucho dinero. Sin
embargo, existen muchísimos instrumentos que permiten invertir montos pequeños.
Además, los seres humanos, y sobre todo las mujeres, tienen mucha aversión al
riesgo, otro elemento que alimenta el miedo a la inversión. Y también existen
opciones de bajo riesgo. Al final, se trata de educarse, informarse y ser
conscientes de las decisiones que se toman en torno al dinero. Y el interés
existe, ya que, según el estudio de Opción Consultores, el 51% de las uruguayas
hoy quiere aprender a invertir.
Perfiles
monetarios. En su libro Money mindfulness, cómo generar, conservar y multiplicar
tu dinero, Benito describe varios perfiles de personas según cómo se
relacionan con el dinero. Uno de ellos es el del “pirómano”, aquella persona a
la que pareciera que el dinero “le quema en las manos”, y entonces no hace más
que gastarlo, según la economista. Los pirómanos gastan todo lo que tienen, sin
importar si es mucho o poco. En ocasiones incluso van un paso más allá y gastan
también lo que aún no tienen, una conducta que termina en un endeudamiento.
Detrás de este mal hábito hay muchas veces “una persona insatisfecha”, ya sea
con su trabajo, su pareja o su vida en general. Entonces, a través de esos
gastos buscan gratificaciones inmediatas que puedan sacarlos de esa sensación
de insatisfacción. “Sé que probablemente no me lo puedo permitir, pero tuve un
día horrible y me lo merezco”, es una de las frases típicas del pirómano para
justificar una compra innecesaria.
Es un perfil muy común, ya que la sociedad impulsa a las personas a tener
conductas de este tipo. Muchos productos de segunda, tercera o enésima
necesidad prometen una recompensa inmediata y una novedad que alegra al cerebro
humano. “Cuando compramos algo nuevo tenemos como una subida de la glucosa,
igual que cuando tomamos algo con azúcar”, detalló Benito en diálogo con Galería.
Llega un punto en el que esos “lujos” se normalizan, se vuelven costumbre para
el pirómano, al punto que llega a convencerse de que son una necesidad.
En el extremo opuesto al del perfil anterior, está el de “la hormiguita”,
que describe a aquellos que “no saben disfrutar de la vida”, según la
economista, porque “ahorran en exceso”. Y si bien el ahorro es una virtud y es
una de las claves de un buen manejo de las finanzas personales, lo sano es que
esté ligado a un proyecto de vida, a unos objetivos específicos, a mediano o
largo plazo. No se trata de “acumular por acumular”. Quienes cumplen con el
perfil de la hormiguita son aquellos que siempre tienen dinero reservado “por
si pasa algo”. Muchas veces son personas que podrían permitirse cursar una
maestría, cambiar su auto o incluso tomarse un año sabático con el dinero que
tienen ahorrado. Pero no, no lo tocan. “Hay detrás un miedo al futuro, un
querer tener todo controlado y una obsesión que se vuelve enfermiza”, dijo
Benito.
Existen muchas personas que no quieren “venderse al sistema”. Son
aquellos que llevan una vida bohemia, con lo justo, y prefieren mantenerse
lejos del dinero. Son los que Benito llama “neuróticos de la pobreza”. Con esta
postura, según la economista, impiden que el dinero fluya hacia ellos. Parece
un perfil algo lejano, pero no lo es, porque también tiene que ver con la idea
del merecimiento. Son personas que creen que no merecen más de lo que tienen.
Benito sostiene que este perfil es más común en las mujeres, que muchas veces
se imponen sus propios “techos de cristal”. Y tiene que ver con motivos
históricos como el de su tardía incorporación al mercado laboral, el rol
tradicional de amas de casa y su generosidad de poner siempre a los demás por
delante de ellas.
Un perfil poco frecuente en el relacionamiento de las personas con el
dinero es el que adoptan aquellos que prefieren no saber nada al respecto. Por
eso, Benito los llama los de “la nube del no saber”. Es una actitud que también
se puede ver con más frecuencia en mujeres, en las que sus ingresos los maneja
su pareja o alguna otra persona. “No es algo que me parezca mal, pero tenemos
que llevar mínimamente un seguimiento y tiene que haber una puesta en común,
tanto en el inicio como de forma periódica”, advirtió la economista.
El riesgo de un desentendimiento absoluto de los ingresos o las finanzas
propias es que un día esa pareja o ese tercero que se encarga del asunto no
esté. O que cometa errores, con inocencia o con mala intención, en el manejo
del dinero. En este sentido, es hasta peligroso. Es también el caso de aquellos
que se presentan en una sucursal bancaria con su dinero y le dicen a su
ejecutivo: “Ponelo donde sea, con tal de que no se pierda”. Y allí después no
hay lugar para reclamos.
“Este perfil me da mucha rabia, porque a veces nos vamos a comprar un
teléfono móvil o un viaje y nos preocupamos muchísimo por las prestaciones y
detalles, nos informamos mucho antes de comprar. Sin embargo, cuando vamos a
tomar decisiones financieras sobre qué hipoteca pedir, qué comisiones tiene, mi
cuenta bancaria, no prestamos ni un poquito de atención, ni preguntamos. Y son
decisiones mucho más importantes que el teléfono por el que vamos a cambiar el
que ya tenemos o el coche también”, dijo la experta española.
Las
claves. Para lograr una relación sana con el dinero, las personas necesitan
sentirse en control de esta variable, tomar decisiones conscientes sobre cómo
lo ganan, cómo lo gastan y cómo lo invierten. “Es verdad que a veces puede dar
un poco de miedo cobrar por el trabajo, pero es el estar convencidos, tener
cierta legitimidad, animarse a asumir ciertos riesgos. La autodirección, que es
esa capacidad de tener un buen liderazgo personal, en este tema es
fundamental”, dijo Estefanell.
En
ese sentido, es importante aprender a controlar los impulsos y las
gratificaciones inmediatas que surgen en torno al gasto. Un aspecto importante
es tener buenos modelos para manejar las finanzas personales que le permitan a
la persona salir de ese “piloto automático” y cuestionar sus ingresos y egresos.
“Una persona que dice: ‘no soy buena ganando dinero’, puede cambiar y decir:
‘tengo que aprender a manejar mis finanzas, tengo que aprender a cobrar mi
trabajo’”, recomendó la psicóloga.
—
Mujeres y
dinero en cifras
El proyecto
sobre finanzas personales Mujeres y Dinero encargó a Opción Consultores un
estudio de opinión pública para conocer la realidad de las mujeres uruguayas en
su vínculo con el dinero. De ese estudio nacional surgieron los siguientes
datos:
7 de cada 10 no habla de dinero con sus pares.
4 de cada 10 no ahorra nunca.
6 de cada 10 no planifica los gastos en su
hogar.
4 de cada 10 cree que el dinero solo trae
discusiones y divide a las familias.
—
Charla sobre
la psicología del dinero
Descubrí la
psicología del dinero. Qué impacto tienen tus emociones en tus finanzas es el título de la charla que
Lorena Estefanell ofrecerá como una iniciativa del proyecto Mujeres y Dinero.
Allí abordará los siguientes temas: creencias limitantes: ¿cómo detectarlas?,
¿cómo funcionan y qué impacto tienen en nuestro comportamiento?; sesgos
cognitivos y estilos de atribución que te generan ideas irracionales sobre el
dinero, trampas psicológicas comunes en las que todos caemos, salir del piloto
automático, hacer lo contrario a lo que tu pensamiento indica y generar nuevas
ideas, aprender a gestionar el malestar.
Jueves 22 de junio a las 19 horas en Sinergia Faro,
Punta Carretas. La entrada tiene un costo de 850 pesos y la inscripción se
realiza a través del link que figura en la biografía del Instagram de
Mujeres y Dinero.
