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Observando el contexto, en general los analistas y el mercado esperan que las tasas se mantengan estables por un período de mediano plazo. Algunos de ellos prevén que la Reserva Federal de Estados Unidos (EE.UU.) podría empezar a bajar las tasas de interés a finales de junio de 2024, a un ritmo controlado y de forma gradual; lo cual eventualmente reduciría el "precio del dinero". Por supuesto que todo dependerá de acuerdo a cómo evolucionen algunos factores de EE.UU., entre ellos la inflación, el consumo y el PBI.
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Lo cierto es que a estos niveles de tipos de interés, existen varios instrumentos de inversión que podrían producir una rentabilidad atractiva con riesgos razonables para los inversores en general.
Ideas en dólares americanos:
Empezamos con una solución tradicional y muy utilizada en el mercado de valores, por tratarse de una solución de bajo riesgo crediticio: bonos soberanos con calificación de Investment Grade.
Bonos emitidos por gobierno por el gobierno americano. A través de estos instrumentos es posible obtener rendimientos del orden del 5% anual en dólares americanos para colocaciones de 6 meses a 2 años de vencimiento. Lo interesante de estos instrumentos es que tanto para la compra como para la venta hay muy buena liquidez, ya que la profundidad de mercado es muy grande. Esto permite que si un inversor quisiera colocar su capital por un tiempo determinado, perfectamente podría lograrlo a través de estos instrumentos.
Otros instrumentos que son muy tradicionales para los inversores uruguayos son los bonos soberanos emitidos por la República Oriental del Uruguay. Existen varias series de bonos en dólares américanos con vencimientos desde 2024 hasta 2055, que ofrecen rendimientos anuales de entre 4,40% a 5,40%. Por tratarse de instrumentos de deuda de nuestro propio país, con calificación de Investment Grade, los inversores suelen utilizarlos con frecuencia.
Los inversores pueden invertir su capital también en bonos soberanos o corporativos, en general. Muchas compañías emiten deuda a través de bonos y de acuerdo al tipo de emisión, los inversores individuales pueden eventualmente acceder, siendo muy amplio el universo de instrumentos disponibles como sus retornos estimados y riegos.
Ideas en pesos uruguayos:
En pesos uruguayos, la oferta es más acotada pero puede resultar muy interesante si analizamos su rendimiento real, considerando los actuales niveles de inflación que estamos experimentando en nuestro país. Todas las semanas hay licitaciones de Letras de Regulación Monetaria (LRM) por parte del Banco Central del Uruguay (BCU) y los inversores pueden colocar sus ahorros a 30 días, 90 días, 180 días, 1 año y 2 años.
A continuación se expresan las tasas de colocación en LRM emitidas por el BCU de acuerdo a las últimas licitaciones (actualizado al viernes 11/08/2023):
Estas son algunas ideas de inversiones sobre todo a corto y mediano plazo, que están fácilmente al alcance de los interesados y que por sus rendimientos, relativo bajo riesgo y facilidades para concretarlas pueden ajustarse a las expectativas de muchos ahorristas. Por más información, los invitamos a ponerse en contacto con nuestro equipo, que con gusto los asistiremos.
