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En enero y mucho más aún en febrero —cuando entró en vigor el tratado con Argentina para intercambiar datos que permitan investigar a sospechosos de evasión tributaria— algunos extranjeros sacaron dinero de su “caja chica”: las instituciones financieras de la plaza uruguaya.
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La negociación durante 2012 entre los gobiernos rioplatenses de un tratado de intercambio de datos tributarios supuso un elemento nuevo que causó inquietud entre esos inversores. El acuerdo, que entró en vigor el 7 de febrero pasado, establece el procedimiento para que las administraciones de impuestos de cada país puedan solicitar información (incluida la bancaria) sobre contribuyentes específicos en el marco de investigaciones de presunta evasión. Si bien hasta ahora no han sido cursados pedidos —que deben referir a operaciones posteriores a la entrada en vigor del tratado bilateral—, en febrero se dieron retiros netos por un monto relativamente alto, por U$S 84 millones, surge de datos del Banco Central.
“Cuando un cliente va a una plaza off shore busca tres objetivos: confidencialidad, seguridad y acceso a productos o servicios que no están disponibles en su mercado”, declaró a Búsqueda Alberto Mello, gerente de banca persona del banco HSBC. “La seguridad se da porque Uruguay tiene garantías de derecho a la propiedad y cuidado de las inversiones, algo que los argentinos valoran mucho. También existe acceso a otros productos, porque aquí se puede comprar cualquier tipo de inversiones desde un bono a un fondo de inversión, algo que en otros mercados no se puede transar libremente. El acuerdo con Argentina está afectando el primer punto, la confidencialidad, pero vemos que hay confianza en el gobierno y en que la Justicia uruguaya va a manejar la información con seriedad. También se valora que el acuerdo establece ciertas garantías como la intervención de un juez local o el visto previo del cliente ante la solicitud de información”, señaló ese ejecutivo.
Negocio off shore
A fines de 2001 Argentina atravesaba una crisis económica y política. Muchos argentinos giraron dinero al sistema financiero uruguayo y las cuentas de no residentes llegaron a tener U$S 6.200 millones. Luego, ante la restricción a los retiros de depósitos (“corralito”) que impuso el gobierno de ese país y otros problemas que repercutieron en Uruguay, gran parte de esas cuentas fueron canceladas.
En los años recientes el negocio off shore en la plaza local reverdeció, aunque sin alcanzar su mejor momento. Al cierre de 2012 había en el sistema bancario (sin IFE) depósitos de no residentes por U$S 3.675 millones.
Sin embargo, el nuevo año arrancó con retiros netos y esa cifra bajó a U$S 3.667 millones en enero y a U$S 3.583 millones en febrero. Esa última caída, de U$S 84 millones, es la mayor desde marzo de 2003(U$S 185 millones) y fue básicamente dinero que salió de cuentas de no residentes en bancos privados.
Son precisamente esas instituciones las que mayor participación tienen en la actividad con extranjeros. A fin del mes pasado poseían depósitos de no residentes por U$S 3.019 millones (U$S 92 millones menos que en enero).
En los bancos oficiales República e Hipotecario el dinero de clientes del exterior aumentó ligeramente en los últimos meses y al término de febrero pasado totalizaba U$S 415 millones.
Gerentes bancarios consultados por Búsqueda dijeron que la vigencia del tratado con Argentina tuvo un efecto neutro. Si bien derivó en el cierre de algunas cuentas con mucho dinero (superiores a U$S 500.000) por parte de no residentes, también se abrieron nuevas en mayor número pero menores montos (de entre U$S 30.000 y U$S 200.000).
Dijeron que la cantidad de llamados de clientes pidiendo información sobre lo que implica el tratado fue menor a la que recibieron cuando se anunció la intención de firmarlo. Un ejecutivo estimó que la pérdida en depósitos de febrero se comió el crecimiento que se había registrado en enero, y dijo que en marzo se retomará el crecimiento en el stock de depósitos de extranjeros.
También operan en la plaza local entidades que prestan servicios casi exclusivamente a los no residentes.
De hecho, las IFE sólo pueden realizar operaciones de intermediación para clientes con residencia fuera de Uruguay, lo que usualmente se conoce como actividad off shore (fuera del territorio). Años atrás el suyo fue un negocio con mayor desarrollo; hoy sólo funcionan las IFE Banco Patagonia, Deutsche Bank-Banco Alemao, Banca Privada d‘Andorra, Merrill Lynch y Banco Rural. Safra, una de las más antiguas e instalada en 1991, está en liquidación. Estas empresas funcionan en oficinas en el Centro y Ciudad Vieja, en Zonamérica o en Punta del Este.
A fines de los años noventa las IFE llegaron a manejar depósitos de extranjeros por más de U$S 1.200 millones, pero esa cifra cayó significativamente tras la crisis que enfrentó Argentina en 2001-2002 y que golpeó al sistema financiero uruguayo. El 2012 lo cerraron con depósitos por U$S 67 millones, y empezaron el presente año con una mínima baja en enero y un repunte en febrero (el stock quedó en U$S 78 millones).
Las casas financieras tienen permitido efectuar cualquier tipo de operación de intermediación financiera, si bien sólo pueden dar préstamos a agentes residentes en Uruguay y captar depósitos de no residentes.
También es un tipo de entidad que se retrajo en las últimas décadas. Actualmente operan OCA Casa Financiera, Hapoalim, Leumi, Exprinter y Bapro; Crédit Lyonnais está en liquidación.
Las casas financieras también se vieron afectadas por los problemas que padecieron las economías rioplatenses a comienzos de los años 2000, y los depósitos que poseían cayeron entonces a menos de una décima parte (de casi U$S 500 millones a cerca de U$S 50 millones). Desde 2009 se dio una recuperación en la captación de ahorros de extranjeros, si bien en los meses más recientes se estabilizaron en torno a U$S 150 millones.
