En Búsqueda y Galería nos estamos renovando. Para mejorar tu experiencia te pedimos que actualices tus datos. Una vez que completes los datos, tu plan tendrá un precio promocional:
* Podés cancelar el plan en el momento que lo desees
¡Hola !
En Búsqueda y Galería nos estamos renovando. Para mejorar tu experiencia te pedimos que actualices tus datos. Una vez que completes los datos, por los próximos tres meses tu plan tendrá un precio promocional:
* A partir del cuarto mes por al mes. Podés cancelar el plan en el momento que lo desees
+
Tu aporte contribuye a la Búsqueda de la verdad
Suscribite ahora y obtené acceso ilimitado a los contenidos de Búsqueda y Galería.
Suscribite a Búsqueda
DESDE
UYU
299
/mes*
* Podés cancelar el plan en el momento que lo desees
¡Hola !
El venció tu suscripción de Búsqueda y Galería. Para poder continuar accediendo a los beneficios de tu plan es necesario que realices el pago de tu suscripción.
El venció tu suscripción de Búsqueda y Galería. Para poder continuar accediendo a los beneficios de tu plan es necesario que realices el pago de tu suscripción.
Desde el Banco Hipotecario (BHU) ven la demanda “levemente mejor” que en el 2020. Proyectan que si las expectativas de la gente no se ven afectadas —como sucedió con el incremento de los contagios—, este año colocarían en torno a 900 créditos, contra los 751 del 2020. Entre enero y mayo llevan otorgados 319, informó a Búsqueda el gerente general de la institución, Álvaro Carella. Aclaró: “Si en ciertas operaciones de reestructuración por las nuevas facilidades otorgadas por el Banco Central ‘canceláramos’ y ‘diéramos’ un nuevo crédito —aunque eso no implicara liberar fondos adicionales— como hace el (banco) privado más grande, el BHU llevaría colocados más de 800 en los primeros cinco meses”.
Llegar a los niveles actuales “no es poca cosa”, porque la masa salarial en los últimos tiempos “se achicó”, destacó.
Informó que los préstamos del BHU están relativamente concentrados en vivienda usada, pero que ahora la entidad está trabajando para lograr acuerdos con desarrolladores de viviendas bajo el régimen de promoción fiscal y prepararse para el crecimiento de demanda que estiman podrán captar a partir del segundo semestre del año próximo, dada la cantidad de proyectos nuevos que se han presentado y comienzan a ejecutarse. “Es un segmento típico del BHU” y “hay chances de crecer cuando el nivel de avance de las obras tome otro color. (...) Vemos mucho interés también de parte de los desarrolladores en aproximarse a nosotros”, apuntó.
El cliente medio del Hipotecario toma préstamos a 22 años (el máximo son 25 años) por un capital que ronda el equivalente a US$ 100.000 y a una tasa de 5,8%.
Crecimiento
Los bancos privados son la competencia del BHU en el mercado hipotecario, aunque su participación se dé puntualmente cuando salen con opciones dinamizadoras que luego no se sostienen, según la visión de Carella. Para el ejecutivo, es “nocivo para la dinámica del mercado hacer ofertas por tiempo restringido y retirarse”.
Últimamente algunos bancos se lanzaron al mercado al constatar un aumento “importante” en la demanda de crédito sobre fines del año 2020, y también en los meses más recientes, según consultas efectuadas por Búsqueda. Algunos auguran un “ritmo de crecimiento de préstamos muy auspicioso para el segundo semestre” del 2021.
En el caso de Itaú, desde este mes y hasta el 31 de agosto tiene disponible condiciones especiales de su línea hipotecaria. Ya había lanzado ofertas de financiamiento para construcción o compra de terrenos —segmento del que el BHU no participa— a una tasa de 3,5% tanto en unidades indexadas como en dólares durante la construcción, más la posibilidad de continuar con un crédito hipotecario por hasta 20 años. Según dijo Martin Molinari, su gerente de Productos y Ventas, esta modalidad “también se adapta para casos en que los clientes deseen realizar reformas, remodelaciones o reciclajes de las viviendas”.
Durante 2020 Itaú vio un crecimiento de la demanda de 25% en relación con el año previo, tanto de clientes nuevos como de otros ya existentes. En particular, aumentaron las consultas de clientes extranjeros que vienen a radicarse a Uruguay. “Por eso adaptamos nuestra oferta para poder incluirlos en la política de aprobaciones y contemplar también sus solicitudes”, indicó Molinari. Algo similar hizo HSBC a través de la línea Premier Internacional, que permite a los no residentes comprar propiedades en Uruguay con préstamos hipotecarios locales; tras los aumentos en la demanda vistos en los meses recientes, en ese banco esperan un segundo semestre “bastante auspicioso”.
Por su parte, desde Santander aseguraron que si bien la pandemia “generó un esperable impacto” en las solicitudes de créditos, desde comienzos del 2021 hubo “una evolución sostenida de la demanda en el mercado”. En su caso, aunque no lanzó nuevas líneas, sí adaptó los términos de los préstamos vigentes, “generando condiciones especiales”.
En BBVA los saldos de créditos para vivienda en moneda nacional (pesos y UI) crecieron a un ritmo de 10,4% en el primer trimestre, respecto al mismo período de 2020, informó Analía Cardozo. De acuerdo a análisis internos y de asesores del banco, esperan un “incremento medio del sector” de 8%, agregó.
“En los últimos años los proyectos de urbanización (‘barrios privados’) han definido una nueva oferta de valor al estilo de vida de los uruguayos” y “allí es donde surge la oportunidad de incorporar nuevos productos de créditos hipotecarios más construcción y terreno más construcción”, dijo Cardozo. Informó que a corto plazo BBVA lanzará una nueva opción de crédito, que no detalló.
“Las colocaciones hipotecarias fueron uno de los productos menos afectados” por la pandemia, declaró Gabriela Molla, directora de Productos, Retail y Marketing de Scotiabank. “No descartamos seguir sumando productos a nuestra propuesta” que respondan a la demanda de “distintos públicos, necesidades y etapas de la vida. Estamos en el proceso de análisis de rentabilidad, consultas legales, notariales y demás. Esperamos que nos acompañen los tiempos y podamos sorprender a nuestros clientes”, agregó.
Competencia
El gerente general del BHU asegura que esa institución pública cobra la menor tasa de interés, algo que también aseguran bancos privados como Itaú, con “la tasa más baja del mercado (4,75% en UI)”.
Carella se expresó “esperanzado” en que un proyecto en el que trabaja el Banco Central para mejorar la información pública relativa a las tasas medias de interés en el segmento de créditos hipotecarios permita “transparentar” lo que efectivamente cobran los privados. Aseguró que, hasta ahora, lo que se informa no incluye todos los conceptos, como, por ejemplo, el costo del seguro de vida, que es un componente “importante”.
Por otro lado, diijo que el BHU no diferencia por zonas. Itaú, en su oferta para compra de terrenos o construcción así como en los créditos hipotecarios, sí establece requisitos vinculados a la ubicación y antigüedad laboral del solicitante. En este sentido, el gerente del Hipotecario indicó que en la “disputa” por los clientes la entidad se “cruza” con bancos privados en una parte del segmento de avenida Italia al sur, el Centro, Cordón y algún otro barrio, pero que la competencia en el resto de la ciudad es mucho menor.
