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Parte de la lógica del negocio bancario está fallando en Uruguay: como la gran mayoría de los depósitos son “a la vista” y es plata que puede ser retirada en cualquier momento, las instituciones financieras se ven inhibidas de usarla para prestársela a otros clientes, mucho menos a largo plazo. El Banco República (BROU) encontró una fórmula y acordó dos líneas de fondos, una con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y otra con Citibank, por un monto que como máximo suma U$S 450 millones.
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Con dicho fondeo la entidad bancaria estatal estará en condiciones de ofrecer préstamos a repagar en varios años para proyectos de generación de energía eólica en el país, la incorporación de sistemas de riego en el agro, la reconversión citrícola o financiar obras de infraestructura que se ejecuten bajo la modalidad de participación público-privada, dijo a Búsqueda su presidente, Julio César Porteiro.
“Me importaba mostrar un banco que ha cuidado los calces entre los plazos y las monedas de captación y de colocación. Y esto lo hicimos en menos de un año”, subrayó.
Esta estrategia para resolver el problema del descalce de plazos —que se configura por el hecho de tener el 82% de los depósitos “a la vista” y recibir pedidos de préstamos de proyectos de inversión que rondan los ocho o diez años, en promedio— está siendo ejecutada al mismo tiempo que empieza a tomar forma una renovación tecnológica y también una reorganización a nivel de la alta gerencia del BROU. Ello implicó, además de la reciente designación de Mariela Espino en lugar de Daniel García Azpiroz como gerente general, la creación de cuatro subgerencias responsables de las áreas de Negocios (personas, empresas de todos los giros, incluido el agro, y colocaciones financieras propias), Distribución (red física y canales alternativos), Contaduría General y Gestión de Recursos (operaciones, logística, etc.). Se instalará además una unidad de asesoramiento del Directorio pero con una mirada que abarque al banco y también a sus sociedades vinculadas, como República AFAP, República Microfinanzas y República Administradora de Fondos de Inversión.
Con esta transformación se adoptan las “mejores prácticas” en materia de organización de empresas y se apunta a “ayudar a comprender que los competidores están afuera del banco y no dentro”, a favorecer el trabajo en equipo de las distintas áreas así como a generar una mirada transversal, hacia los costados”, explicó. “Voy a tratar de ser el presidente de un banco múltiple, y no como soy ahora un presidente de múltiples bancos”, graficó.
Porteiro asumió en abril al frente del mayor banco del país, tras la salida de Fernando Calloia por el “caso Pluna”. Su futuro con el cambio de gobierno es incierto. Antes del final del período piensa entregarle un informe de rendición de cuentas sobre lo actuado en el República a su compañero de generación en la carrera de contador y futuro ministro de Economía, Danilo Astori.
Fondeo.
“No sé si por un tema cultural o por episodios que ocurrieron en el pasado, los uruguayos prefieren tener el depósito a la vista. Nadie coloca a cinco años”, enfatizó el titular del BROU. De hecho, son U$S 580 millones —en un total de U$S 13.200 millones— los depósitos y otras obligaciones a un año y más en esa institución, según los balances difundidos el viernes 12 por el Banco Central.
Frente a esa situación que limita las posibilidades de prestar a largo plazo, la alternativa que está tomando el República es recurrir a otras fuentes de fondeo.
El préstamo con el BID, que deberá amortizarse en entre 15 y 25 años, es por U$S 125 millones, aunque el BROU podrá acceder a otros U$S 125 millones si los precisa. Fue aprobado el lunes 15 por el organismo internacional.
La línea negociada con Citibank será por U$S 200 millones, con desembolsos que empezarían a partir de 2015. Todavía debe ser firmado el contrato del crédito, que se amortizará en 20 años.
Porteiro aseguró que también se podrían explorar “alianzas estratégicas” con organismos internacionales para el financiamiento de grandes obras de infraestructura como las que requiere el país. “Nuestra expectativa es que con o sin ajustes, la participación público-privada va a crecer en los próximos años. Queremos dejar al banco preparado para actuar en ese proceso”, sostuvo.
Ese tipo de proyectos, como el de la construcción y operación de una nueva cárcel y el reacondicionamiento de algunos tramos de rutas lanzados hasta ahora por el Poder Ejecutivo, son concedidos al privado por períodos prolongados (20, 30 años) e involucran inversiones de decenas de millones de dólares.
El banco apeló en estos meses a otra fuente de fondeo a la que no recurría hacía tiempo: colocó un certificado de depósito en unidades indexadas a la inflación por el equivalente a U$S 20 millones, a través de la Bolsa Electrónica de Valores.
“Para el año que viene podríamos pensar en una emisión de títulos del BROU. Hemos superado una especie de inhibición; sabemos que tenemos la infraestructura y la capacidad para hacer todo lo que exige una emisión de ese tipo. De todas maneras, las cifras de financiamiento que conseguimos de instituciones del exterior es difícil obtenerlas en el mercado local. Es una limitación”, explicó el jerarca.
