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Mientras que para varias actividades el 2020 fue un año de crisis por el Covid-19, el sector bancario logró “capear la situación evitando que se materializaran restricciones de crédito importantes o aumentos de morosidad significativos”. Eso gracias a la “oportuna adopción de medidas” regulatorias y la ampliación del sistema de garantías por parte del gobierno, en la visión de la Superintendencia de Servicios Financieros del Banco Central (BCU) expresada en su memoria anual, divulgada el jueves 4.
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Con datos al cierre de noviembre, el organismo encargado de regular y supervisar el sistema financiero destacó que la solvencia de los bancos uruguayos es “holgada” y suficiente como para resistir un hipotético escenario de crisis severa; el mismo adjetivo utilizó para referirse a la liquidez a 30 y 90 días. No hizo una valoración acerca de la rentabilidad del sector y se limitó a consignar la cifra de 2,3% medida sobre activos y 20,5% respecto al patrimonio.
El panorama que muestran esos y otros indicadores bancarios no difirió sustancialmente en diciembre, al cierre del año, analizó Búsqueda a partir de las estadísticas publicadas por el BCU.
Ratios
Al finalizar el 2020, la solvencia —medida como el cociente entre la responsabilidad patrimonial neta y el total de los activos ponderados por su riesgo— mejoró para casi todas las instituciones al comparar con un año atrás. La excepción fueron los bancos Heritage y HSBC (ver cuadro).
La liquidez de corto plazo se calcula como el cociente entre los activos disponibles más los valores y los créditos otorgados a otras entidades financieras a un mes, sobre los pasivos exigibles a igual período. Esa relación desmejoró en el caso de cuatro bancos y aumentó para los otros siete. De todos modos, en general las instituciones siguieron presentando niveles relativamente elevados de liquidez, por encima del 55%. De hecho, no es necesariamente bueno que dispongan de fondos excedentes mucho más allá de lo que precisan para hacer frente a sus obligaciones financieras y puede estar indicando una debilidad del negocio de prestar dinero.
En tanto, la morosidad bajó en la mayoría de los bancos, en parte por las diferentes medidas para hacer frente a la crisis económica derivada de la pandemia, como la reprogramación de vencimientos o el otorgamiento de nuevos préstamos respaldados con garantía estatal. Medido como la proporción de créditos vencidos brutos a empresas no financieras y familias respecto al total de préstamos a esos sectores, este indicador aumentó en los casos de Itaú, Banco Nación y en el Hipotecario. En el BROU, el mayor del sistema, la morosidad prácticamente se mantuvo, al pasar de 4,7% a fin de 2019 a 4,6% un año después.
La rentabilidad del negocio bancario, calculada como el resultado (ganancia) en relación al patrimonio de la institución, bajó en términos generales, aunque los ratios fueron muy disímiles según la institución. Por ejemplo, en Citibank se ubicó en 55%, y superó el 20% en el caso del BROU, Itaú y Santander, mientras que en el otro extremo Nación Argentina presentó un indicador negativo.
