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Las tres administradoras de ahorro previsional (AFAP) privadas, a través de su asociación, presentaron al gobierno nueve propuestas para introducir ajustes al régimen.
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UniónCapital, Sura e Integración estiman que el negocio de pagar las jubilaciones de sus afiliados seguirá en manos del Banco de Seguros del Estado (BSE) de manera exclusiva, mientras no haya alternativas que lo hagan atractivo para otras compañías aseguradoras. Su propuesta es incorporar instrumentos financieros que asocien total o parcialmente las pasividades al comportamiento de la inflación, en vez del índice medio de salarios (IMS) como fija la Constitución.
La Anafap, la sigla de su asociación, entiende que es preciso “desarrollar más ofertas a la hora de la etapa de retiro”, según el documento presentado el mes pasado a autoridades y al que accedió Búsqueda. Propone “alternativas” para el trabajador —como rentas temporales o escalonadas—, permitiéndole complementar o sustituir la renta vitalicia que perciba. También sugieren mecanismos como las hipotecas revertidas, por el cual el titular vive de los pagos que le transfiere un banco o entidad con el compromiso de quedarse con la propiedad al momento del fallecimiento. Y plantean la posibilidad de utilizar todo o parte del ahorro previsional para adquirir un Bono del Tesoro nominado en unidades indexadas (UI) a la inflación que quede en custodia del Banco Central (BCU) y a partir del cual se pueda “disfrutar sus intereses”. Esto para solucionar el problema de descalce de monedas en el sistema: las jubilaciones están legalmente atadas al IMS pero casi no existen papeles bursátiles en unidades reajustables (UR). Esto plantea un problema financiero para el BSE, que tuvo una pérdida operativa asociada al pago de rentas vitalicias de U$S 40 millones en 2015, según denunció uno de sus directores ( ver Búsqueda Nº 1.879).
Por otra parte, la Anafap considera que es necesario hacer una revisión sobre la paramétrica a partir de la cual se calculan esas rentas, ya que los supuestos “tienen carácter genérico y estático”. En la situación actual no se diferencia entre un jubilado casado y uno soltero, ni se toma en cuenta la edad del cónyuge.
Las AFAP privadas consideran también que la información sobre la rentabilidad obtenida que deben publicar mensualmente debería darse también en UI y no solo en UR, como pide el BCU.
Además, plantean que se modifique un aspecto de la ley de la última reforma previsional. Esa norma estableció que los menores de 40 años en abril de 1996 quedarían incorporados al sistema mixto y deberían aportar a una AFAP de forma voluntaria u obligatoria (si ganan más de $ 43.810 actuales). La Anafap propone que esos 40 años —que promueven pasen a 35— sean móviles, de manera que si un trabajador a los 39 supera el tope obligatorio pueda aún decidir si aportar a una AFAP le conviene.
Tercer fondo y estado de cuenta.
Las administradoras piden también incorporar un tercer portafolio con los aportes de sus afiliados: el “fondo crecimiento” —que se sumaría al subfondo de “acumulación” y de “retiro”— se ofrecería a los más jóvenes y podría invertir en renta variable (acciones u otros títulos privados) local e internacional.
Además, proponen instalar un planificador del cálculo jubilatorio unificado tomando como base los sistemas del BPS, promover los aportes voluntarios y revisar la “concentración del mercado” modificando el mecanismo de traspasos así como el de afiliaciones para los trabajadores que no optaron por una AFAP a pesar de estar obligados.
La Anafap quiere también mejorar el estado de cuenta que reciben los afiliados dándole una presentación “más conceptual y concisa”, por ejemplo nominando en pesos la rentabilidad y la comisión de administración, así como agregando una proyección de la renta vitalicia que recibirá la persona. Un ejemplo citado en el documento es una barra de colores (del rojo al verde) que muestra la “salud del retiro” dependiendo de los aportes acumulados en la cuenta del trabajador. Esto daría “cierta evaluación de la capacidad del fondo acumulado para satisfacer una pensión asociada a la capacidad contributiva o historial” de aportes de cada individuo, explica.
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