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Los ejecutivos encargados de dar y cobrar créditos vivieron en un mundo ideal en los últimos años: en sus bancos abundó el dinero para prestar y la clientela se fue ampliando, a medida que el empleo y los ingresos crecían. La morosidad era bajísima, casi nula, en una comparación histórica en toda la banca.
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Algunos de esos factores empezaron a insinuar un deterioro en los últimos meses y los niveles de atraso en los pagos de los créditos empezaron a subir en varias instituciones financieras, sin dejar de ser niveles muy bajos.
Considerando los datos a mayo —los últimos difundidos por el Banco Central—, el Nuevo Comercial es el banco que presenta la proporción más alta de créditos impagos en relación a la cartera total: 2,6%. Aun así, ese nivel es algo menor que a fin del año pasado y que un año atrás (2,75% en diciembre y 3,51% en mayo de 2012).
En el Banco República la evolución de la morosidad fue la contraria: pasó de 1,95% en mayo de 2012 a 2,07% en diciembre siguiente y a 2,43% en mayo de este año.
La cartera con atraso de pago en el Banco Hipotecario viene bajando y se ubicó en 7,51% en mayo. Se trata de una institución con peculiaridades, porque además de dedicarse solo al segmento de vivienda (a diferencia de los otros, que hacen banca universal), fue objeto de una reestructura en los años recientes que entre otras cosas supuso la conformación de fideicomisos con sus créditos de más difícil cobro.
También aumentó la proporción de créditos impagos en la filial local del Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela, desde 0,87% a 2,31% en el último año.
En el Nación Argentina la morosidad era prácticamente nula en mayo de 2012 y un año después se ubicó en 0,4%.
En Citibank el ratio era de 1,4% en mayo pasado, después de haber sido 1% en diciembre y 1,74% un año atrás.
En otros bancos la morosidad se mantuvo: en torno a 0,6% en Itaú, algo por debajo de 1% en Santander y en cerca de 1,7% en Discount. En HSBC se redujo y era 0,30% en mayo pasado.