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Más solventes y rentables —aunque no lo suficiente, en opinión de algunos accionistas—, con mayor liquidez y menor morosidad en su cartera de créditos. En general, los bancos del sistema local mejoraron sus indicadores el año pasado, respecto a 2017.
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A partir de los datos de las propias instituciones que publica el Banco Central, Búsqueda calculó para cada una ratios referidos a su respaldo patrimonial (solvencia), la capacidad para enfrentar las obligaciones financieras que tienen por delante (liquidez), en cuanto a resultado en términos de ganancias que dio la actividad respecto del capital invertido (rentabilidad) y el nivel de impago de los préstamos otorgados a los clientes (morosidad) a fin de 2018. Son indicadores que dan un panorama general acerca del negocio en el sector.
Solvencia
El Banco Hipotecario (BHU) tenía el segundo mayor patrimonio del sistema, con US$ 890 millones. Su solvencia, calculada como el cociente entre la responsabilidad patrimonial neta y los activos ponderados por riesgo, se incrementó durante el año pasado, para situarse en 58,6%. Un ratio más alto indica mayor solvencia.
El otro banco estatal, el República (BROU), cuyo patrimonio es el más grande del sistema (US$ 1.837 millones), también mejoró su ratio de solvencia de 15% a 18,4%. De los privados, solo lo supera la filial del Banco Nación Argentina (20,3% a fin de 2018), que es el menor de toda la plaza uruguaya.
Liquidez
Todos los bancos aumentaron su liquidez, algunos de manera significativa. Eso se dio mientras los depósitos en el sistema disminuyeron —convertidos a dólares a un tipo de cambio más alto— y aumentó el stock de préstamos.
Nación Argentina encabezó el ranking con casi 125%, en un ratio calculado considerando la relación entre los activos líquidos en un mes (dinero disponible, valores y créditos al sector financiero) y los pasivos exigibles a ese mismo plazo.
Morosidad
La proporción de créditos vencidos brutos otorgados a empresas no financieras y familias en relación con el monto total de préstamos disminuyó el año pasado en la mayoría de los bancos. Las excepciones fueron Scotiabank, en el que dicho ratio se mantuvo respecto a 2017, así como BBVA y Bandes, en los que aumentó. Esa última entidad, de origen venezolano, fue la que presentó la morosidad más alta del sistema (7,2%).
Rentabilidad
Itaú fue el banco con mejor ratio de rentabilidad (26,2%), calculada como el cociente entre el resultado del ejercicio anual sobre su patrimonio promedio del período, por delante de Citibank y el BROU. Otras entidades registraron indicadores de rentabilidad mucho más modestos, e incluso el de Nación Argentina tuvo signo negativo.
De todos modos, las ganancias del año pasado, si bien fueron mayores a las de 2017 expresadas en dólares, estuvo muy influida por el alza de la cotización de esa divisa y no conforma a los ejecutivos bancarios (Búsqueda Nº 2.005).
Aclaración
Al informar en la edición pasada sobre la evolución de los datos del sistema bancario al cierre de 2018, se indicó que los depósitos del BHU se ubicaron en US$ 575,5 millones, con una baja de 41,2% respecto a un año atrás. Ese monto es correcto, no así la variación, debido a que se calculó respecto de un stock (US$ 979,1 millones) de “obligaciones con el sector no financiero” de fin de 2017, una categoría que incluye depósitos y también otros pasivos de manera agregada que el año pasado dejó de informarse de esa forma. Por tanto, si se compara solo con los depósitos a esa fecha (US$ 638,7 millones), la disminución fue de US$ 63,2 millones o 9,9%. A los lectores y a la institución involucrada, las disculpas del caso.
