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Una agencia gubernamental, El Correo estatal, una cadena de supermercados, además de los locales de las redes de cobranza y pagos, están actuando como ventanillas de casi todos los bancos y la única cooperativa de intermediación financiera del sistema. Son más de 900 puntos más que, de manera tercerizada, dichas instituciones tienen como canal para recaudar cuotas de tarjetas de crédito, entregar “plásticos” adicionales, recibir documentación, desembolsar préstamos y hacer firmar contratos, dependiendo del que tengan.
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También algunas empresas no bancarias del sistema financiero cuentan como canal complementario a la figura de las corresponsalías.
Una circular del Banco Central (BCU) emitida hace poco más de tres años, en julio de 2013, reglamentó ese tipo de tercerización de servicios. Habilitó a las entidades financieras a contratar a terceros (corresponsales o administradores de corresponsales) para que hagan a su nombre operaciones de compraventa de monedas y billetes extranjeros, arbitraje cambiario, cambios, compraventa de metales preciosos, emisión y adquisición de órdenes de pago a la vista en divisas, y compraventa de cheques de viajero. Los bancos u otras instituciones de intermediación son las que fijan las cotizaciones a las que se realizan las transacciones con sus clientes.
Los corresponsales o administradores de corresponsales también pueden recibir y tramitar la información y documentación requerida para abrir cuentas corrientes, cajas de ahorro y plazos fijos, además de procesar préstamos y tarjetas de crédito. También pueden recibir depósitos en efectivo o cheques, canalizar consultas de saldos y retiros de cuentas corrientes y cajas de ahorro, así como transacciones entre cuentas, envíos y recepciones de giros y transferencias.
Estos agentes cuentan con dispositivos electrónicos conectados en línea con la institución financiera para la que trabajan, de modo de poder realizar la correcta autenticación del cliente y hacer las operaciones en tiempo real.
Los contratos de corresponsalía deben ser autorizados por el BCU. Está impedida la exclusividad de un corresponsal con una entidad financiera.
Según datos proporcionados a Búsqueda por ese organismo regulador y supervisor del mercado financiero, todos los bancos, salvo Nación Argentina, tienen suscritos contratos con Abitab y Redpagos como administradores de corresponsales por los locales vinculados a sus redes. El República (BROU) cuenta además con la Administración Nacional de Correos como corresponsal, y el Hipotecario con la Agencia Nacional de Vivienda.
Scotiabank tiene un contrato de corresponsalía con Henderson & Cía. (Tienda Inglesa), que se suma al que suscribió con las dos redes de cobranzas.
También Fucerep, la única cooperativa de ahorro y crédito de la plaza, firmó contrato con Abitab y Redpagos como administradores de corresponsales. Les cobran las cuotas sociales a los cooperativistas y la amortización de préstamos, entre otros servicios.
Los bancos cuentan con unas 315 sucursales, por lo que a través de estos contratos de tercerización de servicios logran —a menor costo que tener una oficina propia— casi triplicar el tamaño de su red física: El Correo tiene casi 130 locales propios y 149 agentes oficiales, la Agencia Nacional de Vivienda 22, y las dos redes unas 660. Son 10 los supermercados de Tienda Inglesa.
Otra línea de acción en la que trabajan los bancos que bajan costos operativos es potenciar los canales digitales, ya sean sitios web o aplicaciones para dispositivos móviles.
El viernes 21, en una conferencia en la que fue presentado un sello postal conmemorativo de los 120 años de la institución, el presidente del BROU, Jorge Polgar, destacó que más de sus 500.000 clientes —en un total de 1,2 millones— utiliza esos medios para hacer transacciones. En el caso de la app, su empleo se multiplicó por cuatro, aunque desde niveles bajos, acotó.
El República ofrece estímulos por operar a través de la web, por ejemplo con una cotización especial para el dólar: al inicio de esta semana por esa vía lo compraba a $ 27,92 (frente a $ 27,70 en la pizarra de las sucursales) y lo vendía a $ 28,13 ($ 28,34).
Polgar señaló que si bien los canales alternativos al presencial van ganando importancia porque hay una preferencia creciente de los usuarios, la red de sucursales se mantendrá.
No obstante, hay aspectos bajo revisión. En setiembre de 2015 varias “microbancas” del interior con baja operativa (Velázquez, Tambores, Conchillas, Nuevo Berlín y La Paloma) empezaron a abrir solamente dos o tres días por semana. “Nuestra fortaleza, que era la red de dependencias, hoy se nos está volviendo un boomerang”, reconoció la entonces vicepresidenta segunda del BROU, Sylvia Naveiro, al explicar ante una comisión parlamentaria las razones de esa medida (ver Búsqueda Nº 1.834). “Este Directorio tiene un desafío muy grande por delante: trabajar muy seriamente, como lo venimos haciendo en la inclusión financiera, no desatender servicios, pero brindarles calidad. Voy a contar una anécdota: de los registros surge que hay gente que va 20 veces al banco en el mes a retirar $ 500. Estas son situaciones que no se pueden contemplar desde el punto de vista económico”, alegó la jerarca.
La política de limitar los días de operativa quiso ser extendida este año a otras 14 agencias, pero la medida quedó en suspenso mientras se discute con el sindicato de empleados.
No bancarios.
Varias financieras, una cooperativa, una asociación sin fines de lucro, además de un círculo de ahorro previo, también recurren a administradoras de corresponsales.
Créditos Directos, por ejemplo, contrató con Redpagos para que le realizara en sus locales la tramitación de tarjetas de crédito, su entrega y el cobro de los consumos hechos con las mismas, así como las cuotas de préstamos. También desembolsa financiamientos.
Las administradoras de crédito Emprendimientos de Valor (Cabal) y Pass Card, Bautzen (Pronto!) tercerizan servicios similares con esa red o con Abitab, al igual que Fucac, Microfinanzas del Uruguay, República Microfinanzas y Consorcio del Uruguay.
El BCU informó que no dispone de datos sobre el volumen de transacciones que se vienen canalizando a través de la figura de los corresponsales o de sus administradores.
