La idea es dar continuidad al gran trabajo realizado por Horacio y por Itaú en la región por muchos años, pero trayendo las mejores prácticas de lo que estamos haciendo en toda América Latina, especialmente con todo lo que estamos aprendiendo en relación a las fintech y a nuevas formas de trabajo. Marcar un tono joven, de modernización, de digitalización, de diversidad, de una agenda sostenible y con cada vez más integración en la forma de trabajar del banco.
—¿Cómo encuentra al banco y al sector bancario en general en Uruguay?
—Mi visión, tanto del banco como del sector bancario, es que está muy bien posicionado, en el sentido de que es muy saludable, con buenos niveles de capitalización, empresas que tienen propuestas de valor fuerte para los clientes. Los bancos funcionan muy bien, son muy digitales, hay mucha inclusión financiera. Tenemos un punto de partida muy bueno, no hay un problema por arreglar, pero hay oportunidades de seguir creciendo en dos sentidos: que el banco sea cada vez más importante dentro del sistema financiero y crecer en términos de traer modernidades, nuevos servicios, nuevos negocios a Uruguay.
—Dice que no ve problemas. Sin embargo, otros gerentes bancarios sí los ven por el lado de los costos y de la rentabilidad del negocio…
—El sistema financiero como un todo tiene que ser cada vez más flexible, porque la competencia, y especialmente la no regulada, es muy ágil y los bancos necesitan tener la misma agilidad para poder seguir compitiendo con las fintech y los nuevos negocios. Ese es un desafío en toda la región. Y hay una cuestión, sí, estructural del país, de costos. El país necesita ser más competitivo, y tiene la capacidad de serlo dentro de su territorio, pero también de ser un exportador de servicios y de conocimiento para toda la región. Esta vocación depende de tener una estructura de costos más flexible que la actual. Lo veo mucho más como una oportunidad y una necesidad, mirando hacia delante. Una oportunidad por todo lo que Uruguay puede ser, y una necesidad mirando lo que es la nueva competencia.
—¿Cómo observa la economía uruguaya en el contexto de la pandemia y qué proyecciones hace Itaú?
—Estamos viendo que las tasas internacionales cambiaron, los precios de los commodities tuvieron una volatilidad grande al lado de los últimos 12 meses. Hay un cambio de escenario muy fuerte y un desafío de mantener la productividad. Dentro de este concepto, y del contexto en el que estamos, Uruguay está muy bien ubicado. Tiene un beneficio de tener un proceso de vacunación muy bien estructurado, uno de los mejores del mundo, con capacidad de vacunar a una gran parte de la población en pocos meses.
El segundo gran beneficio es que Uruguay logró controlar la pandemia sin un cierre total de la actividad a lo largo de los últimos 12 meses, y con eso tuvo un impacto económico menos fuerte que el de muchos otros países.
El tercer beneficio de Uruguay es que tiene una fuerte exportación de commodities, que están en un momento de buen valor. Una buena producción este año ayuda a mantener el nivel de ingresos del país de su actividad más fuerte.
Uruguay tiene la capacidad de retomar la actividad más fuerte y rápido. Por tanto, esperamos una retomada del crecimiento más fuerte para el segundo semestre, y con perspectivas positivas para 2022.
—Dado el aumento reciente de los contagios, ¿descarta un escenario de freno de la actividad en estos meses?
—Mientras no termina el proceso de vacunación, la conciencia de la población y las medidas restrictivas son muy importantes, pero, considerando que es poco tiempo el que sería necesario para tener un nivel de más de 50% de la población vacunada, creemos que el país tiene capacidad de mantener el control de la situación sanitaria durante este tiempo, y de empezar a capturar los beneficios de una actividad más libre a partir del segundo semestre.
—En 2020, Itaú fue el banco privado con mayores ganancias, medidas en dólares. ¿Cuáles son las previsiones para el negocio en este año?
—Seguimos una meta de crecer en la base de clientes, o sea, de cada vez ofrecer más productos para más clientes. Tenemos una acción muy fuerte de apoyo a quienes tienen dificultades, lo que nos permite también controlar bien las pérdidas, mientras los apoyamos en un momento que es fundamental. Con todas esas acciones y con la volatilidad del mercado internacional —que también crea oportunidades de negocios—, el banco tiene condiciones de buscar mantener su rentabilidad para 2021.
—Itaú en Uruguay tiene, además del banco, el negocio de la financiera OCA y la AFAP Unión Capital. ¿Está en los planes del grupo seguir creciendo con nuevas inversiones en el país?
—El grupo Itaú ve el negocio de las financieras como una oportunidad de seguir creciendo en inclusión financiera. Queremos seguir invirtiendo, hay oportunidades de ser cada vez más digitales ahí también, y quizás la inclusión financiera tiene aún más espacio para evolucionar en términos de no solo incluir a las personas, sino también de tener cada vez más servicios, y servicios cada vez más completos para los clientes.
De la misma forma, el sistema previsional de Uruguay es una fortaleza del país, con una mezcla de un sistema público y uno privado, un sistema de mucho éxito y una referencia dentro de toda la región. Nuestra posición es seguir creciendo y apoyando el crecimiento del sistema.
—¿Dónde ve espacio para crecer en el negocio financiero en la plaza uruguaya?
—El banco tiene tres grandes desafíos mirando hacia delante. El primero es crecer, en la base de clientes, en términos de representatividad, estar más cerca del público joven. Ser un banco cada vez más universal, en el interior, en diferentes niveles de población. Queremos entrar y estar en nichos en los que hoy no necesariamente estamos tan presentes.
La segunda directriz es la transformación digital. Queremos que el banco sea cada vez más sencillo, más cercano al cliente, más digital en términos de experiencia. Pero eso no significa tener menos gente dentro del banco y no significa no tener presencia física. Sí que la presencia física sea reservada para los momentos de más valor agregado para los clientes. Que sea una instancia consultiva y no transaccional. Lo digital no significa ser 100% digital, sino ofrecer una interfase digital, que es algo muy diferente de lo que muchas veces las personas se imaginan.
El tercer frente es pensar en nuevos negocios, qué más podemos hacer en Uruguay, entre las cosas que hoy el banco no ofrece. Pensar y mirar lo que se está haciendo mejor en otros países y cómo podemos intentar traer un poco de eso para la experiencia de Uruguay.
Una gran oportunidad es fortalecer el mercado de capitales, que es aún restringido en relación a lo que ocurre en otros países. Veo también el mercado de inversiones como un mercado limitado, en el sentido de que hoy muchos de los productos de inversión que existen son en dólares o en el exterior y las oportunidades de inversión en pesos y dentro de Uruguay son más limitadas. Sí fortalecer nuestra presencia en cuanto a banco mayorista.
—En febrero, un ejecutivo del banco dijo en Búsqueda que se buscaría “rebalancear” la red física a medida que crecía el canal digital, y mencionó incluso el cierre de sucursales. Entonces, ¿cuál es el plan?
—Tuvimos sucursales que quedaron cerradas durante la pandemia, y hubo una muy buena atención por medio remoto. Esto permitió el cierre de dos sucursales este año. No vemos espacio para mucha más reducción, pero va a depender mucho del comportamiento del cliente. Esto no es una decisión nuestra, es mucho más un reflejo de las necesidades y el comportamiento de la gente. Es importante decir que no hubo despidos; todas las personas fueron reubicadas en otras actividades, en especial en lo digital. Por otro lado, el banco creció en términos de evaluación de nuestros clientes, en términos de atención.
La sucursal, que era un centro de transacción en el pasado, será cada vez más un centro de negocios, un centro de consultoría, y esta es la gran visión en términos de cambio.
- Recuadro de la entrevista
Tasas bajas por largo tiempo y una región con “importantes desafíos”
