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La mejora de la expectativa de vida de los uruguayos plantea desafíos financieros a futuro para el sistema de jubilaciones. Ante esa perspectiva, la Asesoría General del Banco de Previsión Social (BPS) planteó como posible solución que las nuevas generaciones se retiren a los 67 años y/o que cobren menos dinero por su jubilación.
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La “fuerte incidencia” que tendrán las mejoras en las tasas de mortalidad sobre el “equilibrio financiero” del sistema previsional requerirá “que en el futuro no muy lejano en el tiempo se deba encarar una reforma que implique cambios restrictivos”, indica esa repartición en un “Análisis del equilibrio financiero individual asociado al régimen de reparto administrado por el BPS”.
Según la ley vigente, para jubilarse se necesita un mínimo de 60 años de edad y 30 de servicio. Cumpliendo esos requisitos se recibe el equivalente a 45% de los sueldos promedio de los últimos 10 años de servicio, con el promedio mensual de los 20 mejores años como tope.
Al monto de la pasividad en proporción a ese parámetro salarial se le denomina tasa de reemplazo. Postergar el retiro le permite a la persona mejorar dicha tasa y a las mujeres se les computa además un año adicional de servicio por cada hijo.
Los técnicos de la Asesoría General del BPS analizaron cómo se comporta esa tasa de reemplazo a largo plazo y elaboraron una “tasa de rentabilidad” de cada trabajador que hace aportes jubilatorios. Este cálculo incluye la contribución patronal y personal de cada futuro jubilado así como su “cuota” de aportes estatales (ya sea por impuestos o por asistencia financiera al BPS), asimilándola a una “contribución patronal complementaria”.
Según el estudio, lo máximo que el sistema puede soportar de rentabilidad es un 0,4% para cada individuo. Pero este porcentaje se supera en la amplia mayoría de las situaciones analizadas.
Tras evaluar casos donde la persona haya trabajado entre 30 y 40 años (superando los mínimos requeridos), el análisis concluye que en el largo plazo, “si se mantienen las actuales tasas de reemplazo, el sistema de reparto se desfinanciaría”. Esto se da porque la rentabilidad que el individuo obtiene de su jubilación es mayor a la que el BPS puede pagarle. Es decir que los egresos por pasividades superarán a los ingresos que hoy tiene el sistema.
“Una solución alternativa a disminuir la tasa de reemplazo, sería la de aumentar la edad de retiro. Obviamente, una solución combinada permitiría atenuar los cambios restrictivos en ambas variables”, afirma la Asesoría en el documento, fechado en julio y al que accedió Búsqueda.
El BPS es el principal instituto previsional del país y en junio pasado pagó 418.369 jubilaciones.
El sistema representó durante años un lastre para las finanzas públicas y fue reformado varias veces, la última en 1996, procurando atacar ese y otros problemas. En los años recientes y como consecuencia del aumento de los niveles de empleo, salarios y formalización del trabajo, el banco mejoró su resultado y disminuyó el monto de asistencia que recibe de Rentas Generales.
No obstante, para 2014 el BPS prevé un deterioro en sus finanzas como reflejo de la desaceleración de la economía. El organismo “no es una isla”, explicó Heber Galli, uno de sus directores (ver Nº 1.725).
Consultado sobre el informe de la Asesoría General, ese jerarca señaló a Búsqueda que esa área del BPS tiene “independencia” del Directorio para realizar sus estudios. “También en base a estudios de la Asesoría hemos dicho que el BPS no tiene una situación compleja desde el punto financiero de aquí a 2040. Sí es un tema que nos ocupa y preocupa, pero no con la inmediatez que se ha planteado en otros ámbitos”, añadió.
“Inconsistencias”
Con este panorama, se propone en el informe un aumento de la edad de retiro hasta los 67 años, de manera gradual hasta llegar a su plena aplicación en 2055.
“Se ha demostrado que con el aumento de la edad de retiro, se limita el nivel de los cambios negativos” en las variables que afectan al equilibrio financiero del BPS, sostiene la Asesoría. “Una de las justificaciones para el aumento de la edad de retiro es que se distribuye más adecuadamente el crecimiento de la esperanza de vida entre los períodos de actividad y pasividad”, agrega.
En ese caso, con 67 años de edad y menos de 35 años de servicio, se alcanzaría una jubilación equivalente a 44% del sueldo promedio percibido en los últimos 10 años, todavía un punto porcentual por debajo de la tasa de reemplazo actual.
“Será necesario aumentar la edad mínima de retiro” —señala la Asesoría General del BPS en el informe— teniendo en cuenta la cantidad de años que se pidan de actividad y, en caso contrario, se debería “reducir sensiblemente las tasas de reemplazo actuales a las edades actuales tempranas de retiro”.
También advierte sobre la necesidad de realizar “ajustes automáticos” a futuro, previendo el aumento de la expectativa de vida que continuarán teniendo las generaciones futuras y el impacto que esto tendrá sobre el sistema.
Por otra parte, alerta sobre algunas “inconsistencias” del regimen jubilatorio actual. Por ejemplo, que a medida que se aumentan los años de servicio disminuye la tasa de rentabilidad, es decir lo que al trabajador le conviene su jubilación. “Si el sistema estuviese estructurado de forma adecuada, las tasas de rentabilidad deberían ser iguales para todas las posibilidades de años de actividad”, afirma la Asesoría.
También advierte sobre la “baja bonificación” que recibe quien decide mantenerse trabajando hasta después de los 60 años de edad. Esto es porque su jubilación va siendo “menos rentable” a medida que posterga la edad de retiro y no al revés.
El sistema también falla porque para “todos los años de actividad y de retiro” será más rentable una jubilación para un hombre que para una mujer, surge del análisis. Y agrega que aquellos casos en que la movilidad salarial sea menor “tendrán asociadas menores tasas de rentabilidad”.
