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En la edición pasada de Búsqueda (N° 1.680), bajo el título “Las AFAP”, un corresponsal manifiesta su oposición sobre estas administradoras, aunque no en forma directa sino utilizando una vía de análisis que termina haciendo lo que él pide: “…desterrar este tipo de pensamientos que agreden a la inteligencia de los uruguayos”.
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Como un asesor de un presidente norteamericano en una oportunidad manifestó “¡Es la economía, estúpido!”, se utiliza esta frase para descalificar la economía, lo económico, el mercado, en definitiva la realidad, que sin duda a todos nos gustaría que fuera mejor, pero no aceptarla (a sabiendas) es lisa y llanamente mentir.
No existe sistema previsional en el mundo, con base solidaria y distributiva, que no esté cuestionado en cuanto a su viabilidad a largo plazo y en la mayoría de los países está en reformas o se están estudiando estas. Esto quiere decir que es un tema por demás delicado y se ha hecho evidente la distancia entre los buenos deseos (muchos con base ideológica) y la realidad, esa que a pesar de que la queramos descalificar y buscar banqueros culpables para justificarla, es contundente. Siempre me ha llamado la atención que no se parta de un simple análisis, para ver de qué estamos hablando, que es el de que un trabajador aporta el 15% de su salario al sistema; o sea que si trabajara 35 años, aportaría el equivalente a cinco años y tres meses de sueldo, se jubila a los 65 años y con ese aporte se le debe pagar, supongamos, 20 años de jubilación. Tengamos en cuenta que el aporte de los 35 años es irregular, los primeros años es menor y a pesar de esto se le toman los promedios de los últimos 10 años, o de los mejores 20. Esta fórmula de cálculo es seguramente más deficitaria para el BPS que la bonificación (tan denostada) del 50% sobre los aportes de ciertos trabajadores a las AFAP.
Podrán argumentar que al aporte personal se le suma el patronal, pero en contrapartida debemos tener en cuenta otras prestaciones que brinda el sistema y su propia sustentación.
Bueno, esto da para un análisis serio y sobre todo orientado por especialistas, sin descalificaciones irónicas ni soberbia ideológica. Este tema nos preocupa a muchos y nos incumbe a todos, por lo que es imprescindible no desinformar, no manejar verdades a medias o lisa y llanamente mentir buscando inclinar la opinión pública hacia uno u otro lado. Ejemplos de esto se dan casi a diario, se manejan conceptos errados o en forma parcial, lo que sin duda lleva a que muchos tomemos partido sin la debida información. A modo de ejemplo, en la carta a la que me referí al comienzo, se dice: “…el BPS recauda y les transfiere lo recaudado a estas sociedades anónimas, ¡gratuitamente!”, cuando esta es una verdad a medias, porque la tarea confiada a las AFAP es la de administrar; los aportes los deberíamos hacer los trabajadores, a nuestro costo, como todos los que hace el BPS: ¡a nuestro costo!, porque cada peso que gasta este banco es solventado por la ciudadanía, a través de aportes o impuestos. No es verdad que el BPS haga esta tarea en forma gratuita; la pagamos todos y la ley le confirió otra tarea a las AFAP. No es que están de
vivas, ¡por favor!
Otra verdad a medias es que el dinero es volcado a las AFAP, cuando en realidad este va directamente el Banco Central, a las cuentas que éstas administran no teniendo éstas acceso directo a “nuestro” dinero en ningún momento. Otra, y podría mencionar varias más: las AFAP han percibido más de 700 millones de dólares en estos años de comisiones, restando capital a los trabajadores, pero no se habla de que en este tiempo se sumaron mas de 4.000 millones por concepto de interés (renta).
Más adelante el corresponsal dice: “…El famoso descalce financiero originó que el Banco Central rebajara la tasa de interés que cobran las aseguradoras a partir de junio de 2012, del 3% al 1,5%, lo cual repercute en una baja del monto de la pasividad de entre 8% y 20%...”. Esta frase es un engendro de mala información. En primer lugar, la rebaja de la “tasa de interés técnico” es la que se aplica al fondo acumulado por el trabajador al momento de su jubilación, de acuerdo a un portafolio de inversiones considerado en UI, y como es evidente esta debe acompañar la perversa “realidad”, por lo que el Banco Central, con criterios técnicos, ajustó la misma. Hoy lo hace a la baja y quizás en un futuro al alza o nuevamente a la baja; se verá. Esta tasa no “la cobran las aseguradoras”, como dice el corresponsal. Por el contrario, esta se utiliza para decirle a “las aseguradoras”: “miren, este señor/a tiene un fondo de tanto, le deben pagar una renta vitalicia de tanto y esta debe ser ajustada en la misma forma y oportunidad que las pasividades que brinda el BPS”.
Por otra parte, cuando se refiere a las aseguradoras, se omite decir que estas son solamente el Banco de Seguros, que es la única (¿obligada?) que tiene la responsabilidad de aceptar el aporte de los fondos y pagar las prestaciones. Cabría preguntarse por qué, si esto es tan buen y perverso negocio financiero, no hay otras aseguradoras en el mundo que hayan querido participar en estas condiciones del sistema. Lamentablemente para muchos, dos más dos es cuatro, y por más que sería estupendo que pudiéramos determinar a conveniencia el resultado, la realidad es contundente.
Este es un tema demasiado importante para manosearlo y arriarlo con consignas. Opinemos si estamos informados. Si no es así, pidamos asesoramiento y antes de tomar posición dejemos que técnicos especialmente formados y con experiencia en estos temas realicen análisis en forma independiente y objetiva.
