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    Los bancos ven con optimismo su negocio tras entrar en vigor un  convenio que hará más “racionales” los costos salariales a futuro

    En el año que pasó, los bancos de la plaza uruguaya captaron más depósitos y aumentaron la colocación de créditos, y a eso se sumó una modificación del régimen de respaldo ante eventuales impagos que les permitió  incrementar las ganancias. Hacia 2013 el panorama que vislumbran sus ejecutivos es similar, si bien empezará a jugar otro factor: un convenio colectivo que por primera vez asocia una parte de los ajustes salariales futuros al desempeño de las instituciones financieras.

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    Dicho acuerdo laboral en la banca privada entró en vigor el pasado 1º de enero y será por tres años. Es el marco para una decena de entidades y sus cerca de 4.000 empleados.

    El convenio prevé un incremento salarial de 3% asociado a tres variables: el crecimiento de la economía del país, la cantidad de puestos de trabajo en el sector y un concepto asociado a la productividad laboral.

    “Con la incorporación de la productividad habrá un mayor reflejo de lo que son los bancos. Nosotros no queremos cobrarles algo a los bancos cuando no hubo ganancias. Si no hay ganancia, es justo que ajustemos a menos porcentaje. Tenía que haber una fórmula que midiera esto”, afirmó a Búsqueda Pedro Stefano, dirigente de la Asociación de Empleados Bancarios del Uruguay.

    El 2012.

    Los balances de las instituciones financieras al cierre de 2012 serán publicados por el Banco Central la semana próxima; a fines de noviembre las entidades bancarias privadas tenían depósitos por unos U$S 13.700 millones y créditos otorgados por algo más de U$S 11.200 millones. A su vez, en los primeros once meses del año habían ganado cerca de U$S 300 millones, en conjunto. 

    “Desde el punto de vista del volumen fue un año con crecimiento, tanto en términos de captación de depósitos como en el crédito. Ese fue uno de los factores que permitieron mejorar la rentabilidad de los bancos en comparación” con 2011, si bien el margen de intermediación unitario siguió siendo el mismo dado que las tasas de interés internacionales continuaron en niveles bajos, explicó a Búsqueda el director ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados del Uruguay (ABPU), Julio de Brun. 

    Los números de los bancos también resultaron mejores por el cambio en el régimen de previsiones, que son un porcentaje de capital que deben mantener inmovilizado como resguardo por si el cliente incumple el pago del préstamo. Esa modificación supuso que debieron colocar menos fondos bajo este régimen y además pudieron desafectar parte de las previsiones que habían constituido antes, lo que “incidió favorablemente en los resultados”, explicó. Este es un “factor importante que ya no va a estar en 2013” para apuntalar las utilidades, según dijo. 

    Asimismo, la evolución de la cotización del dólar jugó a favor de los resultados de los bancos en el primer semestre, pero eso se revirtió en la segunda mitad de 2012. De Brun señaló que, desde el punto de vista cambiario, la actividad de estas empresas es asimilable a la de las firmas exportadoras, porque “gran parte de su negocio está vinculado al dólar. (...) Los mayores volúmenes de crédito, al ser la banca privada muy orientada al sector corporativo, tienen como clientes a muchos exportadores. Y toda la parte de servicios, vinculados a operaciones de comercio exterior, también está indexada al tipo de cambio”. Además, los costos bancarios son mayormente en moneda nacional, como muchos exportadores. 

    Convenio.

    La mitad de los costos operativos de los bancos son laborales, en parte porque los salarios y aportes al sistema previsional superan los de otros sectores de la economía, manifestó el ejecutivo de la ABPU y ex presidente del Banco Central.

    Advirtió que en la última década se verificó una “constante declinación en el número de empleados que tienen las instituciones bancarias. Y esa es una tendencia que en las circunstancias actuales es probable que continúe. Hay un proceso gradual por fusiones, o salidas del mercado o reestructuración”.

    Actualmente operan en la plaza uruguaya once bancos privados de origen extranjero, aunque dos de ellos son de propiedad estatal y no están afiliados a esa gremial. 

    “En materia salarial ya no tendremos negociación hasta 2015, porque el convenio se firmó en 2012. No digo que haya sido absolutamente satisfactorio para los bancos, porque los costos salariales se incrementaron más que lo que hubieran deseado, pero hubo cosas positivas en la negociación, por ejemplo en lo que tiene que ver con la incorporación de algunos indicadores que incluyen la productividad. No me refiero a indicadores generales del nivel de actividad o de crédito, sino de resultados por lo menos de los bancos en su conjunto. El hecho de que eso esté en la fórmula fue un progreso importante y podemos hablar de que hacia el futuro los aumentos salariales por lo menos estarán ponderados por los resultados de los bancos”, destacó el director ejecutivo de la ABPU. 

    La negociación, explicó, se dio en un momento en el que a “la economía le va muy bien y a los bancos no muy bien”, lo que a su entender influyó para que el sindicato les diera más ponderación a los indicadores globales que al resultado de las instituciones financieras. “Pero en la medida en que la coyuntura se vaya modificando en Uruguay perfectamente podríamos estar dentro de tres años en una situación un poco distinta”, donde la economía y el crédito moderen su crecimiento, y las tasas de interés internacionales estén en alza, lo que implicará un fortalecimiento del dólar sobre el peso uruguayo, razonó. En ese marco, “dentro de tres o cuatro años (se) podría estar en una situación donde los resultados de los bancos tiendan a ser mejores que la economía. Eso facilitaría que hoy este indicador que tiene un tercio en la fórmula, gane más espacio, y podamos ir acordando con el sindicato una fórmula de ajuste salarial que esté más vinculada a lo que es la productividad de los bancos”, añadió. Una situación de ese tipo le daría “más estabilidad a la evolución del sistema financiero”, planteó. 

    Y resumió: “Si bien los números en la última negociación son un poco onerosos para los bancos, se ha plantado la semilla para que en el futuro tengamos una discusión sobre bases sumamente racionales para ajustes futuros. Soy optimista”. 

    En términos de eficiencia, cuando se “mira la relación entre lo que es el ingreso y los costos operativos, Uruguay todavía está retrasado en términos históricos. Los ratios de la banca privada son más bajos que los de seis o siete años atrás. Y en la comparación internacional definitivamente está muy mal”, afirmó De Brun.