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El régimen de AFAP surgido en 1996 va madurando y cada vez más personas afiliadas a esas administradoras de fondos previsionales se jubilan o algunos fallecen, heredando sus familiares sus ahorros. Para el Banco de Seguros del Estado (BSE), eso se refleja en un crecimiento de las pólizas de renta vitalicia —a través de la cuales se pagan esas prestaciones— en su cartera total: en enero-setiembre representaron 45% de la facturación.
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Eso no es, del todo, una buena noticia para la institución, la única compañía aseguradora del mercado que actualmente ofrece ese tipo de pólizas desde que años atrás las privadas se apartaron, desestimuladas por las condiciones del negocio. Es que dicho segmento le produjo al BSE pérdidas operativas por US$ 70 millones en los primeros nueve meses y es posible que cuando termine 2017 la cifra supere los US$ 100 millones, dijo a Búsqueda su vicepresidente, Guillermo Porras.
Más allá de eso, considerando la globalidad de su actividad, la aseguradora estatal ganó US$ 19 millones hasta setiembre. El jerarca explicó que la facturación aumentó 17,5% respecto a igual lapso de 2016, si bien hubo comportamientos “mixtos”: mientras la emisión de pólizas previsionales creció 40%, el resto de las carteras bajaron 7%, en promedio. Hubo incrementos en las coberturas de accidentes laborales —monopólicos del banco—, ingeniería, créditos a la exportación, a la vez que bajaron las de vehículos y rurales, entre otras.
Negocio previsional.
Porras valoró como una “buena noticia” los ajustes regulatorios aprobados por el Banco Central (BCU) que desde enero próximo comenzarán a regir para el cálculo de esas pólizas.
Desde 2018 habrá tablas de mortalidad actualizadas y dinámicas, destacó. Además, que se haya reconocido que hay un costo por operar este tipo de pólizas “no es el paraíso, pero son buenas noticias”.
“Con el sistema actual por cada $ 100 que nos ingresan (como activo) en la cartera tenemos que hacer reservas (un pasivo) para servir las rentas futuras por $ 107. Ahora, con los ajustes, los cálculos nos dicen que eso se va a equilibrar”, señaló.
A su vez, el impacto que tendrá el cambio de la tabla de mortalidad, si bien será “contrapuesto”, tendrá por única vez —en el primer trimestre de 2018— un efecto de ahorro para el banco. De acuerdo con los supuestos realizados por sus técnicos, el organismo deberá incrementar en unos US$ 30 millones las reservas vinculadas a las jubilaciones, puesto que las tablas utilizadas supondrán una población más longeva, pero al mismo tiempo podrá “liberar” US$ 60 millones del pasivo relacionado con los seguros por invalidez o subsidios temporarios por temas de salud. Como efecto neto, el BSE dejará de perder US$ 30 millones, indicó Porras.
Proyectó que en 2018 el banco “comenzará a nivelar el negocio y probablemente en 2019 empiece a revertir” la situación. “Vemos un horizonte auspicioso”, resumió.
Igualmente, indicó que aún faltan “elementos importantes” para adecuar, como la aprobación del proyecto de ley que creó la “unidad previsional” y lograr un desarrollo de un mercado de títulos, con lo que desde el gobierno se apunta a solucionar el descalce de monedas para el sector asegurador.
Por otro lado, recordó que está pendiente de aprobación el proyecto de ley general de seguros, a estudio del Parlamento, que amplía las posibilidades de inversión de las compañías en títulos del Estado.
Para el director por el Partido Colorado en el BSE, Fitzgerald Cantero, los ajustes al sistema “mejoran las finanzas” de la institución pero no alcanzan para “sanear” la cartera previsional, declaró a Búsqueda.
Cantero afirmó que la “mejor prueba de que los problemas que tiene el previsional no se arreglan con la eficiencia de las compañías, es que a las privadas no les interesa estar en el negocio, ni aun con el cambio de política que se está instrumentando”, señaló, aludiendo a recientes expresiones del presidente del BCU, Mario Bergara, en el sentido de que el BSE también deberá apuntar a reducir las pérdidas mediante la “búsqueda de eficiencias”.
“La eficiencia que podemos llegar a tener, y que desde nuestra gestión buscamos, no llega a ser el 2% de lo que perdemos por el previsional”, replicó el director.
