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Los banqueros y los ejecutivos que conducen en el día a día sus instituciones financieras son discretos, en parte porque así lo exige el negocio. Informan al público lo que les mandata el regulador, aunque en sus memorias anuales y mensajes a los accionistas algunos van un poco más allá y dan explicaciones sobre cómo les fue en el ejercicio cerrado. Y, en ciertos casos, hasta ponen las cosas en contexto económico y político.
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Esos documentos suelen divulgarse junto con los estados contables visados por auditores independientes, como ocurrió por estos días en referencia al ejercicio de 2019. Algunos bancos adjuntan memorias o cartas reseñando la gestión a los accionistas.
Con la firma de su nuevo presidente, Salvador Ferres, los balances auditados del Banco República (BROU) destacan entre otros “hechos relevantes” del año el litigio perdido con el empresario Juan Carlos López Mena por el aval para la subasta de los aviones de la ex-Pluna, el cierre de la sucursal en San Pablo —cuyo objeto social pasó a ser la “administración de bienes propios” bajo la figura de una sociedad de responsabilidad limitada— y la fase final para el cambio informático con la adopción del “Core Bantotal”. Sobre esto último, apunta que “si bien continúan dándose puntualmente algunos errores que son suplidos por regularizaciones por parte del Área de Contabilidad, el banco entiende que los problemas que aún permanecían al cierre del ejercicio no afectan en forma significativa los resultados o la valuación de activos y pasivos a esa fecha”.
El documento alude al Covid-19 como un hecho posterior al cierre del ejercicio. “La evolución de la pandemia es altamente incierta y, en consecuencia, también lo son las medidas de contención futuras, su duración e impacto en la actividad económica futura”. Y “dada la coyuntura y la incertidumbre vinculada a esta situación, y a pesar de las medidas tomadas, se espera que haya un impacto en la calificación de riesgo de los deudores de la cartera del sector no financiero privado con un consecuente impacto en las provisiones” que debe constituir la institución. “Es esperable además que este contexto afecte directa o indirectamente la situación económica financiera del banco en el futuro, pero es importante considerar que (…) se encuentra en una sólida posición financiera y en particular en cumplimiento de los mínimos patrimoniales y de liquidez requeridos” por el BCU. Eso “le permite afrontar la situación de incertidumbre que se genere en los próximos meses”.
A la fecha de emisión de estos estados financieros “no es posible estimar de manera confiable el impacto que la duración o la gravedad de estos desarrollos tendrán en los resultados financieros y la condición del banco en períodos futuros”, agrega el documento, que fue auditado por Deloitte.
Proceso electoral.
En su memoria, Santander hace un racconto sobre la economía uruguaya el año pasado y recordó el triunfo en las urnas del blanco Luis Lacalle Pou con el respaldo de los partidos Colorado, Cabildo Abierto, Independiente y de la Gente: “Los mercados financieros no presentaron mayores variaciones asociadas al proceso electoral”.
Agrega que el gobierno electo “asumió con un compromiso explícito durante la campaña de procesar una mejora de la situación fiscal, planteando un ajuste ambicioso del gasto público” del orden de 1,6% del Producto Bruto Interno durante el primer año de la administración. “Aún con ese deterioro de las cifras fiscales en 2019, el riesgo país de Uruguay continuó en niveles históricamente bajos y se situó al cerrar el año en torno a los 130 puntos básicos”.
El documento del Directorio de Santander Uruguay resume que en 2019 el banco dio ganancias netas por US$ 117 millones (frente a los US$ 87 millones del ejercicio anterior), un resultado “apoyado en el crecimiento de los ingresos de clientes y gastos controlados”. Y traza perspectivas para su negocio: “Para el 2020, mantenemos nuestra proyección de crecimiento sólido, continuar con la construcción de ingresos recurrentes, a través de la vinculación de nuestros clientes y la innovación digital, manteniendo excelentes niveles de calidad de servicio. Mantenemos nuestro objetivo de alcanzar el liderazgo en los segmentos de particulares y pymes, así como en productos tales como consumo, medios de pago y pasivo transaccional en moneda nacional”.
El informe de auditoría, efectuado por PwC, hace notar como “hecho posterior” al cierre del ejercicio la pandemia del Covid-19. La consultora lo mencionó también en la auditoría a los balances de Itaú: las autoridades del banco estiman que “la propagación y extensión en el tiempo de este evento sanitario generará un impacto en la situación económica que presumiblemente podría afectar la performance” del negocio y en particular la capacidad de pago de sus riesgos crediticios”. Pero acota que a la fecha no es posible estimar el “impacto final”.
“Redimensionamiento”.
En su mensaje a los accionistas, el gerente general de la filial uruguaya del Banco de Desarrollo Económico y Social (Bandes) de Venezuela señaló que la operativa tuvo “importantes limitaciones en la actividad” habitual debido a “medidas unilaterales tomadas a nivel internacional”. En ese sentido, indica que desde el segundo trimestre de 2019 el banco “estuvo enfocado en contrarrestar” los efectos de haber sido incluido por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos en la lista SDN (Specialy Designated Nationals and Blocked Persons List). A esa situación se agregó la disminución de ingresos debido a la aplicación” de la ley Nº 19.590, que con vigencia desde abril del año pasado limitó la comisión cobrada por las AFAP a sus afiliados. Informa que, para “compensar este efecto” e intentar “mejorar el resultado de los próximos años, Bandes promovió en agosto un “proceso de transformación organizacional que implica un redimensionamiento” de la filial bancaria. Bandes posee 77,4% de las acciones de Integración AFAP.
“En este marco de enormes desafíos de índole operativa, el banco aumentó en dos puntos porcentuales el retorno del portafolio de créditos al sector no financiero, optimizando la composición de la cartera en línea con lo previsto. Los gastos operacionales se han mantenido controlados, pudiendo bajar los mismos sin efecto en la operativa del banco”, añade el ejecutivo en su informe de gestión.
“Multicolor”.
En una carta del Directorio a los accionistas, Scotiabank aludió al contexto económico mundial, regional y local en 2019. En un marco de “escaso crecimiento” en Uruguay, hubo un deterioro del mercado laboral así como un alza del déficit fiscal. No faltó la referencia a la victoria electoral de Lacalle Pou y sus aliados: “El nuevo gobierno contará entonces con mayorías parlamentarias en tanto se mantenga esa llamada ‘coalición multicolor’. Los mercados financieros no presentaron mayores variaciones asociadas al proceso electoral”.
En el informe de auditoría de los estados contables de Scotiabank —a cargo de KPMG— también se aludió al nuevo coronavirus como un fenómeno de dimensiones impredecibles. “A la fecha, la evolución de la pandemia es altamente incierta y, en consecuencia, no es posible estimar de manera confiable el impacto que tendrá en la situación financiera del banco, en los resultados de sus operaciones y en sus flujos de efectivo en períodos futuros”.
Por su parte, en una carta del presidente de BBVA que integra la memoria anual del banco en Uruguay se señaló que la “coyuntura contractiva” a escala de la economía mundial “no ha sido ajena a Uruguay, que registró su menor guarismo de crecimiento de los últimos cuatro años”. Aún en ese “contexto volátil”, la institución “consiguió superar unos ambiciosos objetivos” de aumento de sus negocios, afirma Alberto Charro.
“El 2020 es, sin lugar a dudas, un año que marcará un antes y un después en muchos aspectos, entre ellos, el económico. El Covid-19 ha modificado las perspectivas económicas a todo nivel. Las proyecciones para la economía uruguaya se han modificado drásticamente y, al día de hoy, no contamos con una proyección de contracción económica medianamente establecida”. Agrega: “Resta conocer las medidas que pueda adoptar el gobierno, en un marco previo de estancamiento económico y déficit fiscal, aunque hasta el momento el país cuenta con amplio acceso al financiamiento internacional”.
