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Desde que surgió en 2006 a partir de activos y pasivos de la fundida cooperativa Cofac, esta institución financiera ha tenido dificultades para lograr sustentabilidad, aunque tiene medidas planificadas para encontrarla.
En setiembre perdió US$ 1,1 millón; en lo que va de este año tuvo resultados negativos todos los meses, que en el acumulado hasta setiembre equivalieron a US$ 9,1 millones, analizó Búsqueda a partir de estadísticas informadas por el Banco Central. El Bandes fue la única entidad con pérdidas en ese lapso.
Su negocio se ha ido contrayendo progresivamente a lo largo de los años.
A fin de setiembre su crédito al sector no financiero quedó por primera vez por debajo de los US$ 50 millones (US$ 49,3 millones); el 2023 había empezado con US$ 67,1 millones, por lo que la caída fue de 26,5%. Además de tener una cartera cada vez más chica, la proporción impaga aumentó desde 4,7% en diciembre de 2022 a 12,4% el mes pasado, la morosidad más elevada de todo el sistema (ronda, en promedio, el 1%).
Bandes Uruguay también ha perdido más de US$ 20 millones en depósitos en los primeros nueve meses del año (–21,8%) y se ubicaron en US$ 72,5 millones. La cantidad de clientes con cuentas bajó de 24.665 a fin de 2022 a 23.023 al cierre de setiembre; el 94% tenían saldos de hasta US$ 5.000.
También el patrimonio de la filial del banco estatal venezolano se achicó en el transcurso de este año, desde unos US$ 35 millones a US$ 28,1 millones a setiembre.
Reestructura
El año pasado el Bandes Uruguay diseñó un Plan Estrate´gico de Negocios 2022-2025 que se planteó como “objetivo estrate´gico asegurar la autosustentabilidad financiera de la institución”, reseña su Memoria Anual de 2022. Recuerda que, con el propósito de alinear el resultado mensual de los pro´ximos ejercicios a un nivel sustentable en el tiempo, aprobó “distintas alternativas de acciones”, como el “reimpulso del Plan de Rediseño Organizacional”; el “redimensionamiento del banco”; el “proyecto de innovacio´n tecnolo´gica”; y la “adecuacio´n de la estrategia comercial”.
Entre mayo y julio la entidad implementó una reestructura “importante” de la red de dependencias mediante el cierre y la fusión de algunas de sucursales, dijo a Búsqueda una fuente bancaria.
La institución, que tiene la oficina central en la Ciudad Vieja, redujo su red física de 13 sucursales a comienzo del año a cuatro. Cuando abrió, durante el gobierno de Tabaré Vázquez en Uruguay y Hugo Chávez en Venezuela, tenía 35 dependencias.
Otra medida prevista en el marco de la reestructura, según ese informante, es el cambio de ubicación de la documentación, que implica la fusión de unidades de negocio. Pero, acotó, “no son procesos de un día para el otro, que además conllevan otro volumen de trabajo”.
En materia de personal, el Bandes redujo su plantilla por la vía del retiro de trabajadores que se jubilaron (40 en lo que va del año) y actualmente ronda el centenar. Eso “facilitó mucho la reestructura”, dijo la fuente.
Interpretó, en relación con los resultados del banco, que “en este momento la situación es estable. La reestructura intenta cambiar la tendencia, falta la fase comercial prevista”.
Acerca de ese plan comercial, informó que se espera que el directorio lo presente “a la brevedad”. Estimó que “lo esperable sería que el banco busque nuevos negocios en determinados segmentos, como el de familias y pymes” (pequeñas y medianas empresas), aventuró la fuente.
Según dijo, el aumento de la morosidad responde a que “todavía no se puso en marcha el plan comercial, de forma que la actividad se retrasó por el menor tamaño de la cartera de crédito”.
Búsqueda contactó al Bandes para recoger sus comentarios acerca de la marcha del negocio y los planes previstos, pero no tuvo una respuesta.
