El 25% de los clientes del agro en el BROU Montevideo son argentinos que “vinieron a trabajar y ponen plata y garantías”

Señaló que las diferencias del sector agropecuario de hoy frente a la década de 1990 y hasta la crisis de 2002 son “abismales” y sostuvo que el crecimiento de los últimos años “se sustenta en la soja y en los argentinos”. Dijo que “el peor de estos últimos diez años es mejor que cualquiera de los últimos 20 anteriores”.

Desde el punto de vista del banco, señaló que “obviamente la institución presta más cuando hay problemas”, pero que ahora los créditos que se otorgan son para proyectos de inversión y que por ese motivo se trata de una cartera “sana”, que hoy tiene menos de un dígito de morosidad sin antigüedad, y en todos los casos con posibilidades de solución en el corto plazo.

Destacó la actuación de la actual directora del banco y ex gerente ejecutiva de la institución, Silvia Naveiro, en la solución del endeudamiento interno poscrisis de 2002 y posterior al fideicomiso, quien tomó el cargo con una cartera muy baja de clientes activos y un nivel de morosidad muy alto y tuvo gran parte de la responsabilidad en el éxito para llegar a la situación actual.

Para Maiorano, “ya pasó la ola de los problemas” y ahora todos los créditos que se analizan en la institución son proyectos nuevos e inversiones. “Es un gusto ahora trabajar acá”, expresó, y recordó enseguida momentos de la década de los ‘90, cuando “correteaba atrás de los clientes para poderles cobrar”. “Esa situación no me gustaría volver a vivirla ni que nadie más la viva”, precisó. Dijo que era inevitable no involucrarse en “problemas familiares realmente penosos”.

Después del fideicomiso de 2002, el BROU quedó con una cartera que era la sexta parte del endeudamiento que había tenido el banco en años anteriores y a esta fecha se encuentra en un 80% del mayor endeudamiento, pero con créditos distintos, vinculados a nuevos proyectos e inversiones. El sector más demandante de este tipo de créditos es hoy el agrícola/ganadero, con un peso más importante del sector agrícola específicamente.

Con respecto al repago de los clientes netamente ganaderos, Maiorano señaló que se oye que los números no les están dando y que la situación se les complica, pero que en lo atinente al banco “todavía” no existen atrasos significativos.

Se mostró confiado en que sea un tema “coyuntural” porque “no debería haber un problema que haga retroceder al sector” y atribuyó exclusivamente a razones de mercado la situación de los precios del ganado de estos últimos meses.

Sobre los criterios del banco para el otorgamiento de créditos, reconoció que antes se era “mucho más liberal” y admitió que después de la crisis de 2002, “todos aprendimos a manejarnos mejor”. Dijo que los bancarios aprendieron a otorgar créditos buscando el mínimo riesgo y la mejor garantía y que los productores aprendieron a no tomar créditos “para comérselos” sino para “meterlos en la producción”. Maiorano recordó que “en aquella época los productores sacaban créditos y comían de eso” y sostuvo que “algunos pagaban la luz con la plata del banco”. Dijo que era “como un adelanto a la comercialización, que después nunca se daba”.

Maiorano consideró que esta nueva situación “vino para quedarse”, porque la demanda de alimentos en el mundo se va a mantener firme y “porque ya las empresas agropecuarias cambiaron; hoy son gerenciadas de otra manera y con otros criterios”. Graficó esto en el hecho de que hoy ve actuando nietos de viejos clientes y que “no tienen nada que ver” con cómo actuaban sus abuelos.

Ese nuevo perfil de productores, según Maiorano, beneficia al BROU al menos en dos aspectos, ya que por un lado el hecho de que le vaya bien al cliente garantiza el repago y por otro “nos suministra información fidedigna de la empresa, porque por el tipo de crédito que solicitan están obligados a mostrar todos los números y planes”. Dijo, además, que hay un uso del crédito mucho más racional, en el que se solicita solamente el dinero necesario. “Hay gente que invierte en riego, por ejemplo, y pide el 50% y el otro 50% lo pone de su bolsillo, mientras que antes pedía el 100% y se tiraba al agua a ver si le iba bien”, sostuvo.

Argentinos vinieron para quedarse

“Hay muchos argentinos que vinieron para quedarse”, afirmó Maiorano, quien dijo que en la cartera de Montevideo los clientes de esta nacionalidad representan aproximadamente el 25%. Explicó que son mayoritariamente sociedades anónimas y no personas físicas, pero que aunque al frente de la empresa esté un uruguayo, “sabemos que pertenecen a capitales argentinos”.

La división agropecuaria del BROU tiene cuatro regiones: litoral, centro, este y Montevideo. Ésta concentra entre el 25% y el 28% de la cartera a escala nacional.

Dijo que también hay clientes argentinos en el resto de las regionales, aunque en una proporción menor a Montevideo, fundamentalmente por una cuestión operativa. Explicó que se trabaja “con comités distintos”, ya que todos los controles relacionados con el lavado de activos se hacen en la capital y se trabaja con “procedimientos diferentes que en el interior”.

Maiorano destacó que “el argentino que vino, vino a trabajar, pone plata, da garantías y es un gusto trabajar con ellos”. Recordó que en otras épocas tuvo oportunidad de trabajar en el sector arrocero con capitales de otras nacionalidades y que “no era lo mismo”.

Sostuvo que se llevó una sorpresa, porque si bien durante sus años en el banco siempre “aparecían algunos”, en estos últimos tiempos “hubo un aluvión de argentinos” que “están dispuestos a poner la plata acá y apostar a producir”. Recordó que ha ido a estancias que recorrió hace 25 años y que después las vio en el 2000 y “estaban muy deterioradas” y que “hoy los argentinos han hecho un trabajo imponente en caminería, construcciones, etc. O sea que no sólo compraron campos, capaz que a precios muy diferentes a los de aquella época, sino que les pusieron mucha infraestructura arriba”. Maiorano señaló que han venido “con una cultura agrícola espectacular” y que muchos uruguayos siguieron por ese camino “por imitación”. Agregó que muchos de esos clientes argentinos le han señalado que poseen empresas mucho más grandes en su país, pero que han resuelto no invertir en ellas, sino colocar ese dinero en unidades productivas en Uruguay.

Financia-miento de compra de campos

En relación con la compra de tierras, Carlos Maiorano señaló a Campo que el BROU “se siente cómodo” financiando el 50% del valor de compra o de la tasación del banco”, aunque aclaró que “si tenemos, por ejemplo, un tambero que hoy para conseguir unas pocas hectáreas para él es dificilísmo y le surgió una oportunidad al lado y es cliente del banco, le vamos a dar lo que podamos”. Pero advirtió que “a aquel que viene por primera vez a comprar un campo para empezar a trabajar, le decimos: poné la mitad y empezamos a hablar”. El BROU exige, para financiar inversiones de este tipo, garantías hipotecarias, “el mismo campo, si alcanza” o, de lo contrario, una ampliación con otros bienes.

El gerente ejecutivo del banco estatal señaló que “hasta hace dos años teníamos todos los meses tres o cuatro solicitudes de este tipo”, pero en la actualidad prácticamente no hay ninguna, lo cual revela la realidad de un mercado prácticamente paralizado. “Está muy quieto el mercado de tierras; puede haber alguna operación en las regionales del interior por algún campo chico lindero, pero en Montevideo y por campos grandes, ninguna”, dijo Maiorano.

El BROU otorga créditos para compra de campos a plazos variables “que surgen del flujo de fondos que se presente”, pero en ningún caso superan los 10 años.