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Un plan de ahorro que logre en los primeros dos años alcanzar el 20% de la masa de afiliados debería considerarse “un éxito”, sostiene la economista chilena Andrea Repetto. Por eso piensa que el objetivo planteado por la cooperativa de intermediación financiera uruguaya Fucerep de llegar a 8.000 personas fue “muy ambicioso”.
“La efectividad típica de un plan como este alcanza al 20% de las personas. Si hay 20.000 afiliados a Fucerep, uno podría esperar que en un par de años y si ellos insisten como lo están haciendo, lograr 4.000 afiliados sería exitoso. Hoy tienen 650 cuentas. Eran personas que no ahorraban antes. La educación financiera es parte del tema: hay conceptos difíciles como la composición de la tasa de interés, el descuento de la inflación, y conocer cuáles son las alternativas. Pero también hay pasos intermedios: tengo que sentarme a hacer un plan, pero también llegar a mi casa y estar con mis hijos. El ahorro no es lo más urgente, aunque sea de las cosas más importantes, entonces lo desplazamos. Hay tentaciones en el camino, como un nuevo celular. La educación financiera no resuelve el tema. La experiencia internacional es que la gran mayoría de las personas tienen el mismo problema”, apuntó Repetto.
En 2014 Fucerep inició, con apoyo del Banco Interamericano de Desarrollo, un programa para fomentar el ahorro entre sus afiliados. A través de una aplicación, 488 usuarios son acompañados en sus planes de ahorro con mensajes personalizados, recordatorios y sorteos. Según Repetto, se trata de programas que son costosos a la hora de ponerlos a andar porque sigue siendo más rentable para las instituciones financieras dar préstamos.
“Los economistas pensamos que la gente responde a precios. Pero existen otras barreras conductuales que reducen la capacidad de las personas para darse cuenta, ponerle atención y entender de qué se trata. Tienes que darle una tasa del 20% para lograrlo, y eso hoy es imposible. Hay otros mecanismos, que no son subsidios a la tasa, mucho más efectivos. Ayudar a la gente a hacer un plan, hacerles un acompañamiento, poner fechas límite para los depósitos, o acompañarla en momentos específicos, como cuando se van a comprar la casa. Es pasar a una actitud positiva hacia el ahorro”, agregó.
