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El mercado de crédito al consumo siguió creciendo en este tramo final del año, aunque a menor ritmo que en los meses previos. Eso en un contexto de problemas en algunas familias para poder afrontar los pagos, aseguró la financiera Pronto! en un análisis difundido el lunes 26.
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Su monitoreo se enfoca en el segmento de la población de ingresos medios-bajos y bajos, que generalmente no accede a préstamos bancarios y se financia a través de tarjetas o préstamos en efectivo concedidos por administradoras de crédito.
“Pese a la reactivación del consumo y la mejora en los ingresos, el crédito a las familias (vivienda, consumo y autos) ha tenido escaso dinamismo en 2017”, con un crecimiento de 7% en pesos corrientes, señaló. De hecho, agregó que en el último semestre el stock se mantuvo en torno a US$ 7.100 millones.
Según Pronto!, los datos de actividad económica indican que el consumo privado se consolidó este año como un “motor” del crecimiento, pero sin embargo “las familias muestran cautela a la hora de anticipar sus decisiones de compras y de toma de crédito”. También hubo este año un incremento de la morosidad, y al cierre del tercer trimestre los préstamos con más de 60 días de atraso eran 20,1% de la cartera total de las financieras.
“La falta de ingreso estable en la población con deudas a pagar conspira contra la baja de morosidad del sistema”, señaló a Búsqueda Soledad Rodríguez, gerente de Riesgo y Recupero de Pronto!
En sus encuestas la financiera captó una tendencia decreciente en la propensión a contratar créditos, en un contexto de leve mejora en las expectativas sobre la situación económica personal pero aumento de la proporción (a 30%) que vislumbra un deterioro en la economía del país.
El panorama del crédito bancario no difiere sustancialmente: la demanda se moderó y la morosidad creció en el transcurso de este año, aunque sin llegar a niveles altos.
En ese sentido, el Comité de Estabilidad Financiera —que integran jerarcas del BCU y del Ministerio de Economía (MEF)— evaluó que “los indicadores de los usuarios de crédito y del sector bancario se mantienen en niveles adecuados. El crédito se contrae levemente desde mayo tanto por factores de oferta como de demanda y su dinámica amerita un monitoreo constante”, afirmó en un comunicado difundido este lunes.
Inclusión.
Por otra parte, el MEF anunció el jueves 21 un acuerdo con los emisores de las “principales tarjetas” una rebaja de los aranceles que cobran a los comercios desde febrero próximo: para débitos disminuirá de 2,2% a 1,5% y para crédito lo hará de 4,5 a 4%.
Dicho acuerdo permitirá alcanzar, en función de la evolución en el número de operaciones, un arancel de 0,85% para las ventas con tarjeta de débito y de 2,25% con crédito en una cuota, agregó.
Junto a esa medida, el MEF informó que se flexibilizarán aspectos de su plan de inclusión financiera. Se suprimirá la obligación del cobro de pasividades y beneficios sociales mediante instrumentos electrónicos. Al mismo tiempo, los asalariados podrán retirar la totalidad de su haber en un único movimiento, sin costo, luego de acreditado el importe en su cuenta.
También anunció beneficios para seguir extendiendo la red de aparatos utilizados para registrar los pagos electrónicos en los comercios (conocidos por la sigla POS).
