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Los campos secos y la pérdida de producción agropecuaria quedarán registrados este año como el evento climático “catastrófico” más grande de la historia para el mercado asegurador uruguayo.
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Entre junio y setiembre, el Banco de Seguros del Estado (BSE), Surco, Mapfre, Sura y Sancor pagarán unos US$ 140 millones en total a los productores afectados que tienen contratados seguros de inversión o rendimiento. El monto y el mes variarán según el resultado final de los cultivos y el momento de la cosecha.
En los últimos tres años la siniestralidad general —por todo tipo de póliza— había sido alta. Entre el 2020 y el 2022 —inclusive— las aseguradoras pagaron más de US$ 90 millones en total. Solo el año pasado, las aseguradoras indemnizaron con US$ 24 millones los daños a vehículos por lluvias, incendios forestales y el del shopping de Punta del Este, una turbonada en Paysandú, la explosión en un edificio en Villa Biarritz y por el colapso de una grúa en el dique Tsakos en el puerto de Montevideo, entre otros siniestros.
Este año, el principal costo —entre US$ 80 millones y US$ 90 millones— lo asumirá el BSE, informó esta semana el presidente de la entidad, José Amorín. “Nunca tuvimos en la historia del banco un siniestro de esta magnitud”, declaró el domingo 26 al programa Gente de campo de Canal 12.
“Nuevamente será un año récord de siniestralidad. Pero lo que está asegurado es en torno al 25% de las hectáreas plantadas, porque son las que tienen póliza”, declaró a Búsqueda el director ejecutivo de la Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras (Audea), Alejandro Veiroj.
Explicó que de las 280.000 hectáreas aseguradas —en general contra granizo—, 180.000 tienen contratos de seguros de inversión y de rendimiento que cubren cierto porcentaje de la producción ante el acaecimiento de eventos, como la sequía.
En 2022 el BSE vendió el 61% de los seguros rurales y las privadas se repartieron el resto: Surco (14,7%), Sancor (13,4%), Mapfre (6,5%) y Sura (4,5%), según datos procesados por la empresa pública.
El gerente general del BSE, Raúl Onetto, dijo que la rama de pólizas rurales logró el mejor resultado en mucho tiempo, de US$ 10 millones, algo que este año no se repetirá. Más allá de la coyuntura, dijo que si bien es una de las carteras “chicas” del negocio de la aseguradora estatal, se evalúa en períodos de 10 años adecuando los modelos y el análisis por los efectos que el cambio climático está teniendo en la producción.
El mercado
A pesar de la siniestralidad “atípica” del año pasado, la actividad y los resultados del mercado asegurador fueron buenos, en general.
Todo el mercado —una quincena de empresas— vendió pólizas por el equivalente a US$ 1.966 millones. Respecto al 2021, la facturación creció 7,2% en términos reales, calculó Búsqueda en base a los balances de las compañías publicados por el Banco Central.
“Tuvimos un excelente resultado, de US$ 77 millones” en 2022, afirmó Onetto. En 2021 había ganado US$ 120 millones.
Destacó la “fortaleza” de operar en todas las ramas y con productos “bien diversificados”.
Sobre la póliza monopólica de accidentes de trabajo, en la que el BSE facturó el equivalente a US$ 280 millones en 2022, dijo que la aseguradora estatal continúa “invirtiendo en la excelencia, efectividad y ahorro de costos” que le permitió ya haber cumplido con el lineamiento previsto para el quinquenio de reducir 20% la tarifa. Adicionalmente, informó que desde este mes el BSE está aplicando una nueva rebaja de 5% para seguir “devolviendo al sector que paga el seguro, los empresarios”, los buenos resultados de 2022.
Veiroj dijo que el sector tuvo un “buen año”. Acotó que, en general, el país sigue teniendo un comportamiento asegurador creciente.
Los resultados positivos globales y los indicadores técnicos “prácticamente equilibrados” hablan de que “el negocio es sustentable”, afirmó el ejecutivo de la Audea. Si bien el 2023 “arranca mal” por la alta siniestralidad en el agro, dijo que buena parte de las compañías privadas tienen reaseguros, por lo cual los impactos que esperan en los balances “no son tan importantes”, sostuvo.
