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Una de las premisas que difundió el economista Muhammad Yunus es que el dinero en pequeños créditos se derrame entre los sectores pobres para favorecer la inclusión social, pero al mismo tiempo generar una rentabilidad suficiente para sustentar los futuros préstamos. Ese modelo aplicado en Grameen, su banco, está más cerca de cumplirse en República Microfinanzas, que sigue ampliando la clientela y ahora empieza a dar ganancias, tras haber arrojado números rojos en los primeros cinco ejercicios.
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República Microfinanzas inició sus actividades en marzo de 2010 como una administradora de créditos destinados a pequeños montos para personas de ingresos bajos y empresas de reducido porte. Es una sociedad de derecho privado que pertenece al Banco República (BROU). Su creación tuvo puntos de contacto directo con Yunus, no sólo por la inspiración en el “banco de los pobres” de este economista bengalí galardonado con el Premio Nobel de la Paz en 2006, ya que la consultora PlaNet Finance —a la que está vinculado— brindó asesoramiento al BROU en dicho proceso.
República Microfinanzas cierra sus ejercicios anuales los 30 de setiembre y los cinco primeros tuvieron un resultado negativo, como se esperaba por tratarse de una empresa nueva en el mercado. El de 2014 mostró una pérdida de $ 13 millones (unos U$S 581.500), informó a Búsqueda su gerente general, Luis Murias.
“Este es el sexto año y como está previsto, se empieza a alcanzar el punto de equilibrio. Y es lo que está pasando”, explicó. La empresa ya empezó a mostrar números positivos en los meses más recientes. Se espera que el ejercicio anual que cerrará en setiembre próximo registre una ganancia cercana a los $ 10 millones, añadió el ejecutivo.
“Tenemos que hacer las dos cosas: la inclusión financiera —llegando con financiamiento a los sectores donde la banca tradicional no llega, que es nuestra misión— y al mismo tiempo ir generando resultados positivos. Porque la gracia está ahí, como dice Yunus: obtener beneficios económicos a la vez que se hace una contribución a toda la sociedad, las dos cosas. Ese es el plan”, sostuvo Murias.
El ejecutivo explicó que el “costo de transacción” de los créditos pequeños —rondan los $ 45.000 en promedio en República Microfinanzas— es mayor que el financiamiento al que acceden las empresas más grandes o las familias de ingresos medios o medios altos, por lo que se requiere un “volumen muy grande” de operaciones para equilibrar los números. “Ahora estamos llegando a esos volúmenes”, agregó.
La cartera de esta financiera propiedad del BROU ronda actualmente los $ 800.000 y los clientes son unos 26.000. Se alimenta con una metodología particular: para ofrecer los créditos sus asesores visitan los pequeños negocios o detectan emprendedores, y realizan un seguimiento de la ejecución de los proyectos, una estrategia implementada con el asesoramiento de PlaNet Finance.
La red física de República Microfinanzas se limita a su casa central en Montevideo y a los puntos de venta que tiene instalados en sucursales del BROU, y en centros cívicos o edificios municipales del interior, por ejemplo. Para este año o 2016 espera llegar a Río Negro, Soriano y Flores, donde aún no tiene presencia.
Además de dar préstamos a micro y pequeños empresarios y a personas, la financiera tiene otra área de negocios: el Centro de Servicios. Con prácticamente la mitad de los 170 empleados de su plantilla, desde allí se atienden servicios de promociones, contact center y back office, principalmente para el BROU, así como la cobranza para República Afisa, una administradora de fideicomisos del banco estatal. “Ya prácticamente las tres áreas dan ganancias”, subrayó Murias.
