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Para la economista chilena Andrea Repetto, tener cuentas individuales en el sistema de seguridad social no asegura que las personas se comprometan con sus ahorros ni logren trazar objetivos claros para su jubilación. Esta investigadora del Banco Mundial y miembro del consejo directivo del Banco Estado de Chile, opina que las administradoras de ahorro previsional (conocidas como AFAP en Uruguay y AFP en Chile) fueron en su país “insuficientes” para garantizar un retiro “digno” y crearon un sistema donde la gente se comporta de manera pasiva.
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“Se crearon pensando que como es individual la persona iba a estar motivada a cuidar de esos fondos. Que vas a estar en la que te cobre menos, la más rentable, la más prudente al cuidar de tu dinero, que te vas a cambiar a fondos menos riesgosos a medida que envejeces, que iba a haber mucha competencia porque la gente se iba a estar cambiando. Y nada de eso sucedió. La gente entró pasivamente y también se quedó pasivamente. Y el sistema por sí solo era insuficiente para crear buenas jubilaciones”, dijo en charla con Búsqueda.
Repetto visitó Montevideo para hablar de experiencias de microahorro en el marco del balance del primer año de una herramienta destinada para clientes de la cooperativa de intermediación financiera local Fucerep (ver recuadro). La académica, quien fue asesora de la primera campaña a la Presidencia de Michelle Bachelet, considera que se “llegó tarde” en la reforma de 2008 que creó un pilar solidario en la seguridad social chilena.
“El sistema de capitalización individual por sí solo tiene la bondad de que la cuenta es propia, aunque eso también ha sido criticado. Pero tiene grandes problemas porque no tiene ninguna solidaridad. Si no acumulaste, si cayó la rentabilidad justo antes de jubilarte, si tuviste lagunas de cotización, el problema es tuyo. Tienes que enfrentar todos los riesgos: de rentabilidad, de no tener empleo, de no tener capacidad de ahorro, de empezar tarde a ahorrar. Todo lo cargas tú y por eso se necesita un sistema solidario que te acompañe. La pregunta es cómo organizarlo. Puede ser con reparto, que por lo general es con fondos generales y también tiene la presión de la demografía”, dijo.
Desde 1981 el sistema en Chile contaba únicamente con las cuentas individuales administradas por las seis AFP que hoy operan. Esas empresas toman los aportes de los trabajadores y los invierten en activos bursátiles a través de cinco fondos diferenciados según el riesgo de los instrumentos que los componen. La reforma de 2008 complementó ese pilar con uno solidario que otorga pensiones básicas por invalidez y vejez, al estilo del Banco de Previsión Social en Uruguay. Además, el último gobierno de Bachelet propuso aumentar la contribución de trabajadores y empresarios, reforzar ese pilar e incentivar la postergación del retiro en las mujeres. El gobierno de Sebastián Piñera, que asumió este mes, deberá estudiar esa iniciativa.
“La reforma del 2008 resolvió el problema de los dos quintiles más bajos. Y eso tiene efectos sobre las tasas de pobreza en los mayores de 60 años. Pero los quintiles de la clase media tienen tasas de reemplazo bajísimas y eso no se resolvió. Hay una demanda que ha venido desde la ciudadanía para generar una nueva reforma que permita mejores pensiones”, señaló Repetto.
“Parte pasa por una contribución más alta, que hoy está en el 10% de nuestros salarios. Porque incluso con las rentabilidades bajas eso no permite alcanzar una pensión razonable. Hay acuerdo para subirla a 14% o 15%. Pero eso no resuelve las pensiones de hoy”, agregó.
En su opinión, cambiar a un sistema solo de reparto (donde los trabajadores hacen contribuciones que financian las pasividades de quienes se retiran) pondría presión en el déficit fiscal estructural de Chile. “Necesitas por ejemplo recortar la edad de jubilación, algo muy resistido. Eso se soluciona diferente según el sistema: en uno de reparto con problemas fiscales y en uno de capitalización individual con pobreza. O lo carga el Estado o lo cargan las personas; alguien se hace cargo del problema. Por eso los sistemas tienen que estar reformándose todo el tiempo”, dijo.
