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Las instituciones que dan préstamos están percibiendo una mayor cautela de la gente al momento de contraer nuevas deudas y algunas empiezan a ver cómo crece su cartera morosa. En el caso de los bancos lo hace desde niveles muy bajos.
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Al cierre del primer semestre el 1,01% del total de préstamos otorgados por las entidades bancarias privadas tenía atraso de pago. El dato más reciente difundido por el Banco Central (BCU), que es a octubre, mostró un aumento de la morosidad en la mayoría de esas instituciones y el promedio se elevó a 1,16%, una cifra todavía baja si se la compara con algunas décadas atrás. Solo el Nuevo Comercial y Bandes tenían ratios superiores a 2%.
En octubre el conjunto de los bancos privados tenía créditos otorgados por unos U$S 8.414 millones.
En los bancos estatales, cuya cartera en octubre ascendía a U$S 6.272 millones, la evolución fue disímil, ya que bajó la morosidad en el Hipotecario (de 4,95% en junio a 3,25% en octubre) y se incrementó en el República (de 2,16% a 2,49%). El promedio de esos dos datos marcó un descenso de 2,81% a 2,67% en el ratio de préstamos vencidos sobre los totales.
Dicho ratio puede moverse debido tanto al comportamiento de pago de los clientes como a un aumento o reducción del tamaño de la cartera de préstamos.
Las tasas de interés de los créditos en pesos a familias se han mantenido en los últimos meses, según datos del BCU.
Financieras.
Las administradoras de crédito se manejan con requisitos en general más laxos que los bancos para dar créditos. Además, su clientela son en general sectores de ingreso medio y medio-bajo de la población. Por ello, normalmente sus niveles de morosidad son mayores que en los bancos.
Los préstamos concedidos por este sector —sobre los que divulga información el Central— sumaban U$S 781,2 millones a fin de octubre. La proporción de esa cartera con atraso de pago aumentó en algunas pero bajó en otras y, en promedio, la morosidad ha oscilado ligeramente en torno a 16% desde junio.
Bautzen —la sociedad del grupo Pronto! del área de órdenes de compra y tarjetas— presentaba en octubre la mayor cifra de créditos vencidos en el total: 36,8%.
Pablo Chiesa, gerente de Riesgo y Recupero de Pronto!, aclaró a Búsqueda que la cartera que maneja Bautzen representa un cuarto del negocio total del grupo. En Kedal, que canaliza los préstamos personales, los préstamos vencidos eran 16% del total en setiembre, informó. Considerando ambas áreas de negocio de Pronto! la morosidad está en torno a 18% del total, resumió el ejecutivo.
“La mora viene muy estable” e incluso bajó en los últimos meses, en parte porque la financiera adoptó políticas de concesión de préstamos más cautas al visualizar un “ciclo más complejo”, explicó.
Créditos Directos tenía una morosidad de 32,5% en octubre, según el BCU.
En Promotora de Créditos los préstamos vencidos eran 21% de su cartera; luego siguen Creditel, ANDA, Créditos de la Casa, Italcred y Pass Card, con ratios en torno a 17%.
República Microfinanzas, la sociedad del Banco República que da pequeños créditos con destino a actividades productivas, presentaba en octubre una cartera morosa de 7,3%. En Cabal y OCA los créditos impagos rondaban el 6,6% del total.
Microfinanzas del Uruguay es la administradora con el mejor ratio: sólo el 1,4% de los préstamos estaba vencido.
En Fucerep, la única cooperativa de intermediación financiera del sistema, la morosidad bajó en los meses recientes y quedó en 5,81% en octubre. Su cartera total asciende a U$S 15,9 millones.
