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Con niveles de endeudamiento muy disímiles, algunos sectores de actividad están al día con los pagos mientras que otros presentan tasas de morosidad de dos dígitos. Las fábricas de hilos y cables aislados muestra la situación más extrema, con el 94% de los préstamos otorgados por el sistema financiero vencidos.
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Así surge de estadísticas al cierre de agosto informadas por el Banco Central, que incluyen el crédito concedido por los bancos comerciales del sistema, así como por financieras del consumo bajo su regulación.
Dentro de los préstamos corporativos (a empresas), los sectores con mayores montos concedidos son, por ejemplo, algunos del agro. La ganadería tenía créditos por casi US$ 690 millones, de los cuales el 5,3% estaba vencido. La morosidad en la lechería era levemente menor (4,7%), en un endeudamiento de US$ 317 millones.
La fruticultura era a agosto uno de los rubros de la agropecuaria con mayor proporción de préstamos impagos (18,6% de los casi US$ 22 millones). Sobre créditos totales por unos US$ 12 millones, el sector triguero tenía en mora el 13%.
El panorama es más diverso en la industria. Por ejemplo, la fabricación de tejidos tenía vencidos casi 40% de los préstamos, que eran por unos US$ 200.000. En el otro extremo, la industria del cemento, cal y yeso estaba al día con la totalidad de sus créditos (US$ 40,9 millones).
En el sector de la construcción, con préstamos recibidos por US$ 233 millones, la morosidad era del 13%.
Las automotoras estaban al día con prácticamente la totalidad de su deuda bancaria: solo se encontraban vencidos US$ 200.000 de préstamos por US$ 206 millones (0,1%). La situación era parecida entre las empresas del sector inmobiliario.
Familias
Si bien las empresas son clientes relevantes para los bancos y varios compiten duramente por darles préstamos, algunas instituciones financieras tienen una estrategia más universal y apuntan también a las familias como tomadores de créditos, ya sea para financiar gastos de consumo o para adquirir viviendas o vehículos. En algunos de esos segmentos compiten con las administradoras de crédito.
El stock de préstamos a familias con destino a gastos generales (“consumo”) concedidos por el sector bancario superaba los US$ 2.800 millones a fin de agosto y el 5% estaba en mora. Por el público al que atienden —en general de ingresos medios y medios bajos—, la proporción de préstamos vencidos es más alta en las financieras.
La morosidad era menor (1,4%) en el caso de los créditos hipotecarios, cuyo stock rondaba los US$ 2.586 millones. El financiamiento para la compra de vehículos era menos importante (US$ 212 millones) y la proporción de préstamos con atraso de pago ascendía a 2,7%.
Los ejecutivos del sistema financiero entienden que estas tasas de morosidad, salvo situaciones puntuales de sectores o empresas, son relativamente bajos y manejables. De todos modos, varios bancos y las financieras están siendo más cautos al momento de conceder préstamos buscando evitar un deterioro de sus carteras.
“Estamos en un año electoral, en donde, para cualquier empresario, incluyendo los del mercado financiero, debería primar la cautela, la menor toma de riesgos, porque son años donde va a haber cambios”, aunque no “drásticos, independientemente del partido que tenga que liderar la gestión del gobierno”, evaluó la gerenta general de Banque Heritage, Graciela Reybaud (Búsqueda Nº 2.031).
