Mujeres acceden a menos créditos y enfrentan más requisitos que los varones; se necesita capacitación para vencer sesgos

Por el lado de la demanda, el estudio encontró que existen cinco cuestiones principales que limitan el acceso de las mujeres al crédito: barreras culturales y sociales que llevan al “autosesgo” frente al financiamiento, requerimientos de garantías, falta de confianza en sí mismas, falta de modelos de rol y escasez de productos crediticios orientados a las mujeres.

Las entrevistas realizadas también muestran que las mujeres “tienen una mayor aversión al riesgo, así como un comportamiento más conservador” en las decisiones de inversión. Esto produce la principal barrera de acceso al financiamiento: la falta de historia crediticia de las mujeres, que usan sus cuentas personales (la gran mayoría a nombre de la pareja) en lugar de abrir cuentas bancarias para sus empresas.

En esa línea, es necesario implementar “una capacitación que incentive un cambio cultural dentro del sector de la demanda de capital”, indica el informe.

En relación a la oferta de financiamiento, el informe identifica una ausencia de desagregación por sexo de los datos y del análisis de género en el desempeño de la cartera de créditos, así como de la participación de las mujeres en los diferentes segmentos empresariales, al menos desde el sector privado.

“Esto genera que las entidades financieras desaprovechen un mercado con alto potencial y recluyen a las mujeres a esquemas de financiamiento con restricciones a la hora de hacer crecer sus empresas”, apunta.

Paralelamente, la falta de servicios y productos financieros adaptados a las particularidades de las mujeres y al tamaño de las empresas donde desarrollan sus actividades es un obstáculo desde la perspectiva de la oferta de productos de las entidades financieras, agrega. “El sistema financiero en general está abierto a innovar, pero no a tomar riesgos (…). El gobierno tiene varios programas de financiamiento a través de sus diferentes ministerios, pero hay pocos con enfoque de género”, señala el informe.

Oportunidades

La directora de Acrux, María Laura Tinelli, explicó a Búsqueda que un primer enfoque de género podría ser, por ejemplo, sesgar por compañías que sean lideradas por mujeres o que sean propietarias de la mayoría de las acciones. También puede consistir en elegir empresas que tengan un porcentaje alto de mujeres en puestos de toma de decisión, o invertir en compañías que desarrollen productos y servicios que ayuden en el camino hacia la equidad de género.

Tinelli afirmó que los datos obtenidos en Uruguay dejaron al equipo “un poco perplejo”. “Uno imagina que Uruguay tiene ciertas condiciones en lo que hace a estabilidad política y económica, a un mercado financiero nutrido, a una buena calidad educativa y a una sociedad estable y homogénea. Entonces espera que destaque o sea diferente a lo que se observa en otros países de la región, pero en lo que hace al género no es distinto”, señaló.

Sin embargo, mencionó “un ejemplo paradigmático”: el acceso de las mujeres a cargos directivos se ubica en 16% entre las empresas creadas antes de 1981 y asciende a 40% entre las empresas creadas entre 2013 y 2017. “Eso significa que esa labor más subterránea que se viene desarrollando está empezando a dar frutos”, sostuvo.

En cuanto al “autosesgo”, la primera barrera invisible que deben sortear las mujeres al momento de acceder a un crédito, Tinelli afirmó que la solución es la educación financiera de las futuras generaciones.

“Las entidades financieras tienen el poder de desarrollar productos adaptados a las necesidades del segmento mipymes y micro pymes, en el que hay más mujeres. Sin embargo, esos créditos son muchas veces diseñados por varones que sesgan a la mujer, porque la ven como un segmento más riesgoso que necesita de garantías adicionales”, explicó.

El estudio asegura que actualmente hay una “necesidad generalizada de capacitación del mercado en temas de financiamiento con lente de género”, tanto para las empresas y emprendedoras como para las instituciones financieras. “Fomentar las competencias financieras de las mujeres es un desafío para la política pública y una necesidad del sistema financiero”, sostiene.

“Es parte de lo que Uruguay tiene que hacer para tener una economía más próspera. No es porque sea lindo invertir en mujeres, sino porque se trata de una oportunidad de mercado, de desarrollar la economía uruguaya al mundo”, dijo Tinelli.

La especialista en finanzas sostenibles y empoderamiento económico para Uruguay de ONU Mujeres, Lorena Lamas, dijo a Búsqueda que la intención del informe fue “poner el tema en debate público y tomar una foto” de la situación actual para obtener pistas que permitan determinar con base en evidencia hacia dónde proponer soluciones.

Para eso, desde ONU Mujeres buscarán impulsar la capacitación para mujeres líderes de negocios que vayan a recibir capital e incentivar la cantidad que participan del sistema financiero. Además, procurarán avanzar en el desarrollo de una taxonomía que les permita obtener indicadores para incorporar la perspectiva de género al momento de analizar los emprendimientos que van a acceder a créditos. “No solo desde la comprensión de que es importante tener un mundo más igualitario, sino que desde los números se pueda demostrar que es un buen negocio”, sostuvo.

La coordinadora de la iniciativa Inversionistas por la Igualdad de ONU Mujeres, Gabriela Rosero, enmarcó el estudio en los compromisos asumidos por el país en los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la Agenda 2030. La especialista dijo que “es muy claro” que Uruguay tiene grandes brechas en cuanto al acceso a financiamiento y que existe una suerte de “divorcio entre el tipo de instrumento que desarrolla un banco para financiar a las emprendedoras y las reales necesidades para acceder a ese crédito”.