En Búsqueda y Galería nos estamos renovando. Para mejorar tu experiencia te pedimos que actualices tus datos. Una vez que completes los datos, tu plan tendrá un precio promocional:
* Podés cancelar el plan en el momento que lo desees
¡Hola !
En Búsqueda y Galería nos estamos renovando. Para mejorar tu experiencia te pedimos que actualices tus datos. Una vez que completes los datos, por los próximos tres meses tu plan tendrá un precio promocional:
* A partir del cuarto mes por al mes. Podés cancelar el plan en el momento que lo desees
+
Tu aporte contribuye a la Búsqueda de la verdad
Suscribite ahora y obtené acceso ilimitado a los contenidos de Búsqueda y Galería.
Suscribite a Búsqueda
DESDE
UYU
299
/mes*
* Podés cancelar el plan en el momento que lo desees
¡Hola !
El venció tu suscripción de Búsqueda y Galería. Para poder continuar accediendo a los beneficios de tu plan es necesario que realices el pago de tu suscripción.
“En el 2010 no había regulaciones en ningún lado”, recordó el gerente general de la fintech InSwitch, Ronald Alvarenga. Por eso, aseguró, el grado de éxito de los distintos países en materia de negocios financieros se jugó desde aquel entonces en el “enfoque del regulador”.
¡Registrate gratis o inicia sesión!
Accedé a una selección de artículos gratuitos, alertas de noticias y boletines exclusivos de Búsqueda y Galería.
El venció tu suscripción de Búsqueda y Galería. Para poder continuar accediendo a los beneficios de tu plan es necesario que realices el pago de tu suscripción.
Los bancos centrales de América Latina optaron por prever y adaptarse de antemano “a algo nuevo” que no sabían “qué era” e ir alivianando las restricciones con el paso del tiempo. En su opinión, Uruguay debería hacer lo que hizo África: permitir el ingreso de nuevas tecnologías e ir regulando a medida que el ecosistema se va formando.
Un comportamiento “reticente” al cambio de parte de los reguladores financieros se debe a su “conformidad” con el “statu quo, con la zona de confort”, sostuvo Alvarenga en diálogo con Búsqueda. De esta forma, mientras el negocio “core” de los bancos no se vea “altamente afectado”, la tendencia seguirá siendo “proteger” lo tradicional.
Para él, entre las principales regulaciones que el Banco Central del Uruguay (BCU) debería impulsar o ampliar mencionó cuatro vinculadas principalmente a las nuevas tecnologías financieras (fintech) pero también a los criptoactivos.
Por ejemplo, amplió, el BCU debería ser “más innovador” en sus requerimientos y “acelerar los procesos de autorización de nuevos jugadores” para permitir la competencia, además de “no tratar a las fintech igual que a los bancos desde el punto de vista de compliance y regulación” y asegurar las “interoperabilidad” entre todas las instituciones.
Mito fintech
En su opinión, a escala mundial el “mito de que bancos y fintech compiten o pelean se va eliminando. “El mercado entendió el rol de cada uno de ellos y ya se está dando mucho más colaboración” entre ambos sectores. Sin embargo, advirtió, en economías “más pequeñas o conservadoras”, donde todavía no se han modificado los marcos regulatorios, aún existe “cierto temor de que las fintech vienen a devorarse a los bancos”.
Según el ejecutivo de InSwitch, Uruguay está en ese proceso de “modernización”, “evolución” y “maduración”, que eventualmente permitirá nuevas oportunidades. “Hoy por hoy (el país) está en una gran oportunidad para poder abrirse a las fintech y que se generen ecosistemas mucho más rápidos, más digitales, más innovadores y que la regulación sea más un impulso que un freno a ese desarrollo”.
Sostuvo que los “verdaderos competidores” de los bancos no son sus pares ni las fintech, sino las empresas over the top o bigtech como Google, Amazon y Apple. Son las que en Estados Unidos están innovando y desarrollando productos centrados en el consumidor, y también las que hoy en día están “ganando” el mercado, aseguró. Según contó Alvarenga, si bien es verdad que estas compañías pueden considerar a un banco o a una empresa de telecomunicaciones como “proveedores”, su “verdadero foco” son el cliente y su experiencia.
Por ejemplo, cuando Apple lanza un producto como una tarjeta de crédito, la “experiencia es de Apple: el banco está atrás, poniendo su loguito. Pero en este momento ya a nadie le interesa saber qué banco está proveyendo el servicio. Muchos de los clientes quieren saber cuál es la experiencia, cuál es el mejor servicio, cuál es la marca en la que confían para contratar los productos”.
“Si tu ves todos los productos que ofrece el banco estadounidense Chase, puedes poner qué bigtech ya lo está ofreciendo también: en préstamos, Amazon Lending, en banca digital, Paypal y Amazon Cash; remesas internacionales, cinco jugadores. Y ahora vienen las cripto...”.
Criptomonedas
“No las veo como una amenaza sino como una manera de reducir costos transaccionales a nivel global. Pero sí las veo como un producto que necesita ser madurado y articulado, que genere consenso sobre todo entre los bancos centrales”, comentó Alvarenga sobre estos activos virtuales basados en la tecnología blockchain.
Por esa razón, opinó, los bancos centrales deberían comenzar a pensar en cómo implementarán los mecanismos para que criptoactivos como Bitcoin o Ethereum puedan comenzar a utilizarse en cada vez más países como medio de pago.
Aseguró que, desde InSwitch, están recibiendo “mucha demanda” por parte de “bancos y jugadores tradicionales” para poder ofrecer servicios de compraventa de criptomonedas o incorporarlas a sus métodos de pago y lograr que “así como alguien puede pagar en un e-commerce con tarjeta, también pueda hacerlo con Bitcoin”.
