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La parálisis que tuvo la economía uruguaya después de declarada la emergencia sanitaria por el Covid-19, y la posterior gradual reactivación, va constatándose a través de diversos indicadores, desde la venta de boletos de ómnibus hasta el consumo de combustibles. Otras estadísticas analizadas por Búsqueda que confirman esa misma trayectoria son las de los cheques emitidos.
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Con empresas cerradas o con muy baja actividad, la emisión de estas órdenes de pago cayó abruptamente en marzo y abril, al comparar con los mismos meses de 2019. Más aún, se trata de cantidades mínimas en toda la serie de datos mensuales proporcionados por el Banco Central (BCU) al amparo de la Ley de Acceso a la Información Pública.
En efecto, al inicio del año se venían librando al mes cifras cercanas a los 650.000 cheques en pesos y en torno a 150.000 en dólares. El 13 de marzo se confirmaron los primeros enfermos con Covid-19 en el país y el Poder Ejecutivo dispuso el cierre de las fronteras, se suspendieron las clases presenciales en la educación y se recomendó el distanciamiento físico, con lo que muchas empresas cesaron su actividad o pasaron a trabajar con todo o parte del personal a distancia, en caso de que su giro y las condiciones logísticas lo permitieran. Debido a las ventas menguadas, la cadena comercial se enlenteció. No hubo un corte generalizado en los pagos, en parte porque se extendieron los acuerdos que ampliaron plazos, entre otras flexibilizaciones a los contratos. En ese marco, en abril la emisión de cheques se desplomó: fueron 459.818 en moneda nacional y 97.476 contra cuentas bancarias en la divisa estadounidense, un 32% y 43% menos que un año atrás, respectivamente. En montos, fueron $ 70.222 millones (28% menos que en abril de 2019) y US$ 821 millones (–38%).
En mayo se dieron caídas todavía más fuertes; se libraron 443.281 cheques en pesos, una disminución de 36% frente a un año atrás, en tanto que la baja fue de 45% en los emitidos en dólares (98.583). Los montos bajaron 29% y 43% en cada moneda.
Aunque en porcentajes menores, en junio los cheques en pesos y dólares disminuyeron tanto en cantidades (en torno a 20% en ambos casos) como en montos (–8% y –15%).
En julio hubo un aumento comparado con los niveles del mes previo, si bien respecto a un año atrás volvieron a darse caídas significativas: los cheques en pesos fueron 509.461 por $ 83.671 millones (–28% y –32%) y los librados en dólares, 123.375 por US$ 1.151 millones (–17% y –26%).
Estas cifras corresponden a los documentos procesados en la Cámara Compensadora de Cheques; los no compensados entre bancos involucran cantidades menores.
Más allá de los efectos que tuvo la pandemia sobre la actividad económica y su funcionamiento, el cheque viene decayendo como instrumento de pago en Uruguay. Es una tendencia que lleva aproximadamente cinco años —según los registros del BCU— ante la preferencia creciente de los usuarios por las transferencias bancarias, el sustituto natural del cheque por razones de costos y practicidad.
Devueltos
El cheque es una orden de pago que se emite contra un banco en el cual el librador debe tener fondos suficientes. Si carece del dinero en su cuenta para responder, el cheque es rechazado y devuelto. Cuando habiendo sido notificado, el emisor del documento de pago no acreditara la provisión de los fondos dentro de ciertos plazos, el banco debe suspender por seis meses todas las cuentas corrientes de esa persona o empresa. Una nueva suspensión lleva a la clausura temporal o definitivamente. El BCU publica un registro de los infractores ante la “ley de cheques”.
Los datos sobre cheques devueltos proporcionados a Búsqueda por ese organismo regulador y supervisor del sistema financiero van en línea con la idea de que no se produjo una interrupción generalizada de la cadena de pagos durante los primeros meses de la crisis asociada con la emergencia sanitaria.
En marzo “rebotaron” —como se dice en la jerga bancaria de los cheques rechazados por carecer de fondos— 8.291 en pesos, una cantidad mayor a lo normal pero inferior a la de, por ejemplo, julio de 2019 (8.573). En abril fueron 7.319, a la vez que rondaron los 5.100 en cada uno de los meses siguientes.
La cantidad de cheques en dólares devueltos alcanzó niveles algo mayores a lo habitual en el mes que empezó la emergencia sanitaria: 3.663, el número más alto desde octubre de 2017 (3.682). En abril volvió a rondar los 3.100, pero en los meses siguientes bajó (2.480 en mayo, 2.785 en junio y 2.462 en julio).
En montos, estas órdenes de pago devueltas por carecer de fondos en sus cuentas de origen no mostraron cambios significativos respecto a la situación prepandemia.
