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    Los bancos privados ven este año “peor” que el anterior

    Los negocios no están creciendo, pero “definitivamente, los gastos sí”, dice el presidente de su gremial

    Ante dinámicas de créditos y depósitos “bastante estables”, el presidente de la Asociación de Bancos Privados del Uruguay, Juan Carlos Chomali, cree que en los próximos dos o tres años la banca deberá estar “muy activa” para hacer frente a niveles de rentabilidad que siguen siendo deficientes en comparación con los estándares internacionales.

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    “Operar un banco en Uruguay tiene costos altos. El ratio de eficiencia es deficiente comparándolo con Latinoamérica y el resto del mundo. No podemos decir que la banca en Uruguay tiene precios lejanos a los internacionales. La única manera de mejorar la eficiencia es seguir incorporando tecnología y crecer para con los mismos costos manejar más negocio. Si no puedes reducirlos, no hay otra forma de competir”, dijo a Búsqueda el ejecutivo, quien está al frente del Banco Santander.

    En los últimos años, varias instituciones comenzaron a digitalizar sus procesos, apostando a incorporar transacciones en sus aplicaciones para teléfonos inteligentes o sitios web, de forma de depender menos de las sucursales. El estatal Banco República trabaja en la misma línea y, además, está reestructurando su red física (con fusiones y cierre parcial de algunas dependencias), lo que originó un conflicto con el sindicato.

    Aunque Chomali no visualiza una “derrota al mundo físico”, sí existe la “necesidad de que se rejuvenezca”. Aseguró que mientras se opera en un ámbito “inflexible” hay que buscar aumentar la eficiencia para competir con el surgimiento de plataformas de préstamos entre pares que aún no cuentan con un control específico del gobierno. Y aunque es “natural esperar que la regulación sea más equitativa”, en el camino de la digitalización el “desafío” de la industria es lograr “flexibilidad” en las estructuras internas, sostuvo.

    “Nuestra responsabilidad es ver cómo capturar más clientes, generar más negocio y más eficiencia. Es un tema que duele y no gusta escuchar, pero es una realidad. No solo para ser más rentable sino para estar más protegido de los embates de nuevas industrias que van a golpear con ofertas innovadoras y modelos muy económicos de gestionar. Para poder competir se necesita tener buenos precios, y para eso hay que ser altamente eficiente, algo que hoy no somos”, analizó.

    “Los cines se defendieron de Netflix mejorando su servicio y haciendo las cosas distintas. Tienes que tener flexibilidad para hacer cambios. Porque achicar las oficinas y ofrecer otro formato de atención es algo que puedes hacer en la medida en que tengas una cultura en la organización y que haya una flexibilidad en las personas para adaptarse a esos nuevos procesos. (...). El mundo cambió y no querer reconocerlo es tapar el sol con un dedo”, agregó.

    Agenda de rentabilidad.

    En 2016, la mayoría de los bancos privados dieron pérdidas, aunque en conjunto ganaron US$ 6,2 millones; fue el peor resultado desde 2009. Los números este año vienen mejor y en enero-junio las utilidades rondaron los US$ 107 millones, según datos difundidos el martes 15 por el Banco Central (BCU). Los bancos oficiales dieron una ganancia de casi US$ 100 millones.

    Sin embargo, Chomali observó: “Los volúmenes (de negocio) este año no están creciendo, pero definitivamente, los gastos sí. Eso genera una visión de que este año es peor. La cantidad de clientes, de cuentas abiertas o la transaccionalidad en tarjetas de crédito, presentan dinámicas bastante estables. Algo que no sería malo si las dinámicas de costos fueran estables, pero no lo son. El retorno sobre el patrimonio está por debajo de 10%, muy lejos de la región”, subrayó.

    A principios de año el presidente del BCU, Mario Bergara, habló de crear una “agenda por la rentabilidad” del mercado (Búsqueda Nº 1.918).

    Para Chomali, “la primera agenda debe ser la propia” de cada institución en la búsqueda de más clientes, pero se puede analizar “qué hacer para pavimentar el futuro de la banca, desde revisar aspectos previsionales, impositivos y normativos”.

    “La dinámica de costos responde a elementos que no tienen mucho manejo. En seguridad hay mucha norma detrás que no da mucha flexibilidad. Los costos laborales sabemos que no son muy flexibles. Los de transporte de valores están bastante dados. Y los impositivos son altísimos, si uno suma el Impuesto a las Rentas de Actividades Económicas y el Impuesto al Patrimonio. Si ese gran número sube es muy difícil que con el 20% restante se tenga un impacto tal que logre neutralizar esa alza”, analizó.

    “También hay que crear el futuro de los temas previsionales de la banca. Sentarse y mirar cuál es la proyección. Siempre es sano observar para ver si está todo bien o si hay elementos a considerar que nos adviertan de una situación futura compleja. Y de darse, hay que empezar a trabajar para solucionarlo”, opinó el ejecutivo.