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Dos veces al año, autoridades y técnicos del Ministerio de Economía, el Banco Central (BCU) y su Superintendencia de Servicios Financieros, así como de la Corporación de Protección del Ahorro Bancario (Copab), se reúnen para analizar la situación de la plaza financiera y los potenciales peligros. La sesión del jueves 7 de ese Comité de Estabilidad Financiera evaluó que el contexto desmejoró, aunque no presenta “señales de alerta” de tipo sistémico.
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Entre los asistentes estaban el ministro de Economía, Danilo Astori, y Alberto Graña, un jerarca del BCU cuya venia para ser presidente del organismo fue votada el martes 13 por el Senado.
Por otro lado, la agencia Moody’s visualizó perspectivas estables para los bancos locales. En un reporte difundido el miércoles 14 señaló que a pesar del desempleo e inflación elevados, los préstamos seguirán creciendo y la rentabilidad del sector mejorará gracias a eso. Bajará la capitalización de las instituciones, aunque se mantendrá “robusta”.
El análisis del comité gubernamental identificó algunos factores globales que pueden amenazar al sistema financiero uruguayo. En un comunicado, mencionó, por ejemplo, que la reciente escalada en el conflicto comercial entre Estados Unidos y China “podría implicar impactos significativos sobre las condiciones financieras y reales a escala mundial”. Asimismo, las principales bolsas de valores mundiales “continúan en niveles que podrían estar desacoplados con respecto a los fundamentos reales de las economías avanzadas”. Además, el comité observó que continúa el proceso de normalización de la política monetaria en las economías avanzadas y, en ese marco, no descarta que ocurran “episodios de mayor volatilidad que la anticipada en los mercados financieros globales”.
En la región están los factores de riesgo más relevantes para el sistema financiero uruguayo, y según el Comité de Estabilidad, la situación se deterioró de manera “importante” desde su anterior reunión efectuada en mayo.
Respecto de Brasil, indicó que se aguarda la “hoja de ruta del nuevo gobierno” tendiente a mejorar la deteriorada situación fiscal del país. Argentina, por su lado, procura a través del acuerdo con el Fondo Monetario Internacional “brindar un ancla para las expectativas y facilitar la reducción de los desequilibrios macroeconómicos”, pero implica también “desafíos exigentes” para el gobierno de Mauricio Macri.
En ese marco, el lunes 12 la calificadora Fitch Ratings mantuvo en “B” la nota de riesgo de la sucursal uruguaya del Banco Nación Argentina, pero bajó de “estable” a negativa” su perspectiva. Señaló, entre otros aspectos, que la filial históricamente ha presentado un “débil desempeño” de negocios, que se deterioró la calidad de su cartera de créditos y que tiene concentrado el fondeo en depósitos de no residentes.
“A pesar del deterioro en el contexto externo, cuya intensidad se ha incrementado recientemente, los factores de riesgo que podrían derivar en un deterioro de la situación macroeconómica doméstica se mantienen acotados”, evaluó el comité gubernamental. Agregó que las autoridades “continúan trabajando para asegurar la sostenibilidad de las cuentas públicas a mediano plazo y complementar las otras capacidades para la gestión de riesgos con que cuenta el país: la flexibilidad cambiaria, el nivel de reservas internacionales, la estructura de endeudamiento, las líneas de crédito precautorio en el sector público y la disminución de descalces financieros en el sector privado, entre otras”.
Sobre la situación del sistema financiero local, afirmó que la relación entre el endeudamiento y los ingresos sigue en niveles “adecuados”, en tanto que los indicadores de solvencia, liquidez y riesgo de tipo de cambio implícito del sector bancario son “buenos”. La morosidad se mantuvo a lo largo de 2018, “aunque persisten algunos sectores con perspectivas productivas heterogéneas” en los que ese indicador desmejoró. No obstante, el nivel de previsiones bancarias por incobrabilidad es adecuado y ese riesgo es manejable para las partes —empresas y bancos—, acotó en su análisis el comité.
