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En 2016, las administradoras de fondos de ahorro previsional (AFAP) estuvieron en la agenda pública por el reclamo de una solución para los llamados “cincuentones”, aquellos que se afiliaron obligados por la edad que tenían al momento de crearse este pilar del sistema. Más allá de ese asunto, que no tuvo respuesta en el ámbito político, el año termina para su sector con muy pocas desafiliaciones al amparo de la ley que habilitó a salirse a cierto grupo de personas, con jubilaciones por incapacidad que aumentaron por encima de los niveles habituales y, para algunas AFAP, con el impacto en las nuevas afiliaciones de un mercado laboral deteriorado.
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Con perspectiva hacia la etapa de madurez en que se adentra el pilar de ahorro individual, recientemente el gobierno informó que prepara emisiones de deuda específicas y también algunos cambios actuariales pensando a las pólizas de renta vitalicia mediante las cuales se cobran las pasividades del régimen de AFAP.
En los próximos años, la cantidad de afiliados que pasarán a retiro irá aumentando, a medida que van alcanzando la edad mínima requerida para poder hacerlo. El pilar de las AFAP se creó en 1996.
Pensando en simplificar los futuros trámites jubilatorios para sus afiliados, República AFAP —de propiedad de los bancos estatales— abrió una oficina de atención al cliente frente a la sede central del Banco de Previsión Social (BPS).
Hasta fines de setiembre había casi 9.400 jubilaciones comunes por el régimen de AFAP, 2.179 más que un año atrás, según datos del Banco Central. Estas empresas administran actualmente unos 1,2 millones de cuentas individuales de aportación.
“Todavía no hay un cúmulo importante de jubilaciones, pero se van a ir incrementando. El tema es que lo que se va a cobrar por la AFAP es un complemento y la clave está en lo que se haga en el sistema público. En España se les acaba el fondo para 2017 y van a tener que hacer reformas. En Brasil está pendiente una reforma y en Chile quieren incrementar el aporte a los trabajadores”, advirtió el presidente de República AFAP, Luis Costa, consultado por Búsqueda.
“El desafío es el de la maduración del sistema, y es más que nada un tema de comunicación. En el interior hablás del envejecimiento y la gente lo palpa. Pero saber que a los 80 años la jubilación va a ser la mitad de lo que ganan hoy, les duele. No percibimos que aunque todos queremos cobrar más, eso les pone un desafío grande a las finanzas públicas”, agregó Jimena Pardo, directora de la administradora de capitales estatales.
Este año “aumentaron más de lo normal” las jubilaciones por incapacidad totales o transitorias, evalúan los ejecutivos de República AFAP. Subieron en poco más de 2.000 casos en 12 meses cerrados a setiembre, de acuerdo con datos oficiales. Es un fenómeno que desde esa administradora ven “con preocupación” y lo asocian a un efecto del “cambio en la definición de los siniestros”.
“Escándalo” de comisiones.
República tiene 38% de los afiliados al sistema. En el marco de lo que dispone la regulación, por cobrar la menor comisión de administración este año volvió a captar a los trabajadores que por sus ingresos están obligados a optar por una AFAP pero no realizan la elección (afiliaciones de oficio). “Según nuestros estudios, a las personas les conviene afiliarse a la empresa de menor comisión por muchos años, y después conseguir la rentabilidad bruta más alta. La medida del gobierno es la correcta. Lo que tiende a la concentración de mercado es el escándalo de comisiones que cobran” las AFAP privadas, señaló Costa.
A partir de enero, República bajará su comisión de administración de 0,77% a 0,74%. Según consultas efectuadas por Búsqueda, UniónCapital tiene “presupuestada” una medida en similar (actualmente cobra 1,79%) y Sura lo hará “en la medida en que se genere eficiencia”; esa AFAP aplica una comisión de 1,99%. Integración (también 1,99%) no hizo comentarios.
Aunque las rebajas en la comisión de administración suponen una reducción de costos para el afiliado, suelen compensarse con subas en las primas de seguros que las AFAP cobran ante una eventual invalidez o fallecimiento.
Sebastián Peaguda, gerente general de Sura y presidente de la asociación de las AFAP privadas, afirmó que la suba en el desempleo que se dio en algunos meses de 2016 tuvo un impacto en las afiliaciones de esa administradora. El “mercado se ha ido achicando”, comentó a Búsqueda.
“En 2017 pensamos que habrá una recuperación de puestos de trabajo, y nosotros vamos a tener una actividad comercial más latente, mostrándonos un poco más y estando en más lugares de generación de empleo”, adelantó.
María Dolores Benavente, gerente general de UniónCapital, coincidió en que “hubo meses en que el desempleo impactó un poco, pero ahora da la sensación de que está más movido. El panorama se está revirtiendo, consistente con lo que se ve de la economía, que no llegó a ser una recesión pero tuvo un leve estancamiento y ahora estaría repuntando”.
Para esa ejecutiva, los casos de personas de entre 40 y 50 años que optan por volver a aportar únicamente al BPS “están tendiendo a desaparecer”. Hasta octubre, este año se realizaron casi 3.300 revocaciones.
“Esto te pauta cómo afiliás, porque si lo hacés bien a la gente no le conviene (salir de la AFAP). Yo no afilio a viejos. Aun en el período de mayor agitación, con los cincuentones y la ley de desafiliación, fueron muy pocas personas. La gente consulta en el BPS y no le conviene. Esa es la moraleja”, subrayó Benavente.
