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La actividad más clásica de los bancos consiste en tomar dinero de los depositantes y prestárselo a otros clientes, cobrándoles una tasa de interés más alta. Pero la demanda de crédito está siendo modesta en un contexto de “cautela” de las empresas y familias, por lo que el negocio genera una rentabilidad que no conforma plenamente a sus dueños.
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Los balances de las instituciones bancarias al cierre del primer semestre mostraron, en general, un aumento de los depósitos y una reducción del stock de préstamos. Pese a eso, todos los bancos dieron ganancias —salvo la filial del estatal venezolano Bandes— incluso mayores que en enero-junio de 2018, según los datos convertidos a dólares analizados por Búsqueda.
A fin de junio los depósitos en el sistema bancario totalizaron US$ 29.783 millones, un incremento de US$ 486 millones respecto al cierre de 2018 (1,7%).
Los préstamos vigentes al sector no financiero bajaron US$ 727 millones en el semestre (4,7%) y se ubicaron en US$ 14.838 millones.
En conjunto, los bancos públicos y privados ganaron US$ 541 millones (frente a US$ 465 millones de enero-junio de 2018, es decir 16,1% más). El República fue el que tuvo mayores utilidades (US$ 313 millones), seguido por Itaú (US$ 79 millones) y Santander (US$ 62 millones).
Las pérdidas del Bandes fueron por casi US$ 2 millones, según su balance difundido por el Banco Central.
Balance de medio año
“Al igual que en 2018, es esperable que este sea un año muy positivo para el banco en materia de resultados y también respecto al incremento de sus activos y del patrimonio” del BROU, declaró a Búsqueda su presidente, Jorge Polgar. “Por otra parte, prevemos que continúe registrándose un importante aumento en el número de clientes” del República. Ese ha sido uno de los focos de la institución, en particular para ampliar su llegada a las empresas de reducido porte.
Mientras, sus colegas privados se expresan menos optimistas sobre cómo marcha el negocio.
“Cautela” es el concepto que más se repite entre los gerentes de los banco consultados por Búsqueda al evaluar el comportamiento de los clientes en la primera mitad del año, por varios factores.
En un año electoral “parece razonable que la gente espere un poco, orejee, para ver qué va a hacer”, dijo Gustavo Trelles, gerente general de Santander. En ese banco disminuyeron los créditos y crecieron los depósitos. “Todos creíamos que a esta altura íbamos a estar mejor”, dijo.
El director de Banca Minorista y Marketing de Itaú, Carlos Ham, también notó que “a la hora de tomar préstamos y decidir nuevas inversiones”, los empresarios se mantuvieron cautelosos y decidieron no asumir grandes riesgos. Eso se reflejó en una reducción de la cartera de préstamos de esa institución.
Pero Ham opina que Itaú cerrará un 2019 “razonable” en cuanto a ingresos obtenidos, a pesar de la dificultad en la generación de negocios. Hablando en términos generales, señaló que la “rentabilidad de ciertos bancos internacionales pueden estar en niveles no muy apetecibles”.
“Lo que hemos visto en estos últimos meses es que, frente a una expectativa de crecimiento de más del 2% que teníamos para este año, la economía no va a llegar a crecer 1%. Ese defasaje respecto de las expectativas que habíamos incorporado en nuestros planes de negocios es la novedad que se está produciendo. Y algunos sectores que esperábamos que se siguieran sosteniendo en términos de actividad, como el consumo privado, (…) vemos que también empieza a estar con expectativas más acotadas”, evaluó el gerente general de Scotiabank, Horacio Correge.
Según dijo, hay cautela al momento de “tomar préstamos y de decidir nuevas inversiones”.
Este panorama se da al mismo tiempo que para los bancos hay un “alto” costo de operar en Uruguay y el tamaño de mercado es “limitado”, evaluó ese ejecutivo, quien es, además, presidente de la Asociación de Bancos Privados. “Hay que ser muy cuidadosos a la hora de la gestión de costos, de lo que tiene que ver con contratación de recursos, para, de alguna manera, sostener la ecuación de rentabilidad de la industria”, añadió.
La actitud de cautela de las empresas y familias se mantendrá en el segundo semestre, según la visión compartida por los gerentes.
Ham prevé un cierre de 2019 “más apretado” que obligará a “ajustar un poco las cosas”.
Además, algunos ejecutivos están expectantes sobre el proceso electoral. Para Trelles, más allá de quién gane la Presidencia, “Uruguay tiene deberes que hacer, y el déficit fiscal es uno”.
