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La agencia Moody’s ratificó la nota del Banco Santander Uruguay —el mayor privado del sistema local— dada su “fuerte liquidez” y la “moderada posición” en activos riesgosos. Esas “fortalezas”, sin embargo, están contrarrestadas por las “escasas, aunque estables, ganancias”, así como cierta dependencia de los depósitos de no residentes en el país.
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Esa evaluación, emitida el martes 2, tiene similitudes con otras recientes realizadas por calificadoras como Fitch, referidas también a instituciones financieras uruguayas. Por ejemplo, el 18 de abril, dicha agencia ratificó la nota de Scotiabank y dijo como contexto que los bancos locales continuarán operando en 2017 en un entorno “desafiante”, ante el crecimiento “bajo” de la actividad económica y “las presiones en los resultados. En general, la agencia espera que la rentabilidad siga siendo un desafío para todo el sistema financiero” uruguayo.
En la misma línea, un día después Standard & Poor’s asignó una perspectiva negativa a la calificación de Banque Heritage Uruguay. Advirtió que un “crecimiento económico más débil de lo esperado” puede “comprometer los planes del gobierno para fortalecer aún más su base de ingresos, reducir el déficit general y frenar el aumento de la deuda (…)”, lo que podría “perjudicar la resiliencia económica e incrementar los ingresos para los bancos al operar en un entorno (…) menos estable”.
La relativamente modesta ganancia que deja el negocio bancario ha sido señalada con preocupación por ejecutivos del sector (ver Búsqueda Nº 1.912). “El problema de la rentabilidad lo traemos hace años; eso explica la reducción de los bancos, explica que hay bancos que se han ido, explica que hay bancos que han bajado su tamaño —es decir, han vendido su cartera y se han quedado solo con la tesorería—, y explica que haya bancos que llevan cinco años en venta sin haber tenido éxito en su intención”, dijo el 29 de marzo en una comisión parlamentaria el presidente de la Asociación de Bancos Privados y ejecutivo de Santander, Juan Carlos Chomali.
En enero-marzo los 11 bancos del sistema —dos públicos y nueve de capitales privados— ganaron U$S 75,4 millones, frente a U$S 97,2 millones que habían obtenido en el primer trimestre de 2016. Chomali sostuvo que las utilidades son bajas considerando el capital invertido por los accionistas.
En ese sentido, de la información que publica el Banco Central surge que, a fin de marzo, cinco instituciones bancarias registraban ratios negativos de rentabilidad sobre patrominio —ROE— en tanto que los otros tenían relaciones positivas.
Mapa de riesgos.
Mientras tanto, desde el gobierno se realiza un análisis positivo acerca de la salud del sistema financiero en su conjunto. Tal visión fue ratificada el jueves 4 por el Comité de Estabilidad Financiera, un ámbito en el que participan las máximas autoridades del Ministerio de Economía, el Banco Central, su Superintendencia de Servicios Financieros y de la Corporación de Protección del Ahorro Bancario.
El análisis se basó en un informe generado por un grupo técnico que considera distintas variables y riesgos con un horizonte de seis meses: “El escenario es más o menos similar que hace un tiempo, ya que hubo mejoras en algunos aspectos y empeoraron otras”, dijo a Búsqueda una fuente oficial.
En un comunicado emitido después de la reunión el comité señaló que el sistema financiero doméstico “se encuentra estable y operando con normalidad”. Además, “luce apto para facilitar el desempeño presente y futuro de la economía, al tiempo que cuenta con capacidades para gestionar los riesgos que podrían afectarle”, agregó.
“Los indicadores de los usuarios de crédito y del sector bancario son adecuados. Los indicadores de morosidad se mantienen en niveles razonables, aunque han desmejorado levemente como corolario de la desaceleración de la actividad. Una vez evaluados los factores de riesgo, se concluyó que su materialización no tendría impactos significativos sobre la estabilidad del sistema financiero doméstico. Esto se debe a la solidez del propio sector financiero, a su baja exposición a los riesgos identificados, así como a la naturaleza de los mismos y a las capacidades de la economía uruguaya para su gestión”, abundó.
En síntesis, para el comité el “mapa de riesgos para la estabilidad financiera en Uruguay no muestra señales de alerta (…)”.
