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El BROU y el BHU superan en eficiencia a los bancos privados
Casi todas las entidades dieron ganancias hasta setiembre, aunque bajó el stock de depósitos y créditos en el sistema, con niveles de morosidad que oscilan entre 1,5% y 16,6%
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El negocio bancario no pasa por su mejor momento, sostienen algunos ejecutivos del sector. La rentabilidad es poca para lo que pretenden los accionistas, en parte porque si bien las instituciones cuentan con fondos para prestar, la colocación de créditos se enfrió. Además, la morosidad aumentó respecto a otros años, pero sin llegar a ser un problema serio.
Aunque esa es la situación general de los bancos al terminar setiembre, no es pareja en todas las instituciones. Así lo muestran los balances de las entidades difundidos en los últimos días por el Banco Central (BCU), que fueron acompañados por una serie de ratios y otros indicadores —algunos nuevos— que resumen el panorama de cada una.
A fin de setiembre había en el sistema depósitos y otras obligaciones con el sector no financiero por US$ 29.233 millones, un descenso de US$ 2.178 millones en lo que va del año, calculó Búsqueda. Eso se explica en gran medida por la conversión de las cifras —que en los balances están expresadas en pesos— a un tipo de cambio apreciado en los meses más recientes. Salvo la filial del Banco de Desarrollo Económico y Social (Bandes) de Venezuela, todas las instituciones perdieron depósitos.
El efecto cambiario se vio también en los créditos; su stock era de casi US$ 15.000 millones al término de setiembre, una baja de US$ 750 millones en el año. También en este caso hubo excepciones en la tendencia de disminución; Heritage y Santander incrementaron su cartera de préstamos brutos, mientras que Nación Argentina prácticamente la mantuvo.
En setiembre, la morosidad —calculada como el monto de los préstamos con atraso de pago respecto del total— osciló entre un mínimo de 1,1% en Itaú y un máximo de 16,6% en Nación Argentina (aunque la participación del crédito en sus activos es la más baja de todos).
En cuanto a la rentabilidad del negocio, la mayoría de los bancos dio ganancias los nueve primeros meses de 2018. El República (BROU) tuvo utilidades por US$ 424 millones, cuando los privados sumados ganaron US$ 253 millones (si bien no todos registraron números positivos).
El BCU informó un “ratio de eficiencia”, que relaciona los gastos de funcionamiento y el resultado bruto (excluyendo los resultados por inversiones). El máximo es 142,45 en Bandes y el mínimo en el BROU (42,57); cuanto mayor es el ratio más ineficiente es la institución (ya que debe gastar más para obtener determinada ganancia).
Perfiles
Otra categoría de datos aportan un perfil del negocio de las instituciones.
Algunos bancos están volcados claramente hacia los no residentes.
Es el caso de las dos filiales de entidades estatales de origen extranjero, Nación Argentina y Bandes, en los que más de la mitad de los depósitos son de no residentes en Uruguay (88,5% y 51%, respectivamente). Sin embargo, la proporción de créditos a extranjeros es muy baja en ambos (ver cuadro).
En cuanto a la dolarización, la proporción es mayor en los depósitos que en los créditos, aunque varía mucho por institución.
El Banco Hipotecario es la entidad en la que los pesos tienen mayor preponderancia en sus negocios; menos de 1% de los créditos y los depósitos son en moneda extranjera. En el otro extremo, en Nación Argentina superan el 90%, mientras que rondan esa cifra en Heritage.
