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Al inicio de la emergencia sanitaria por el Covid-19, las aseguradoras tuvieron algunos meses en que las ventas de nuevas pólizas se estancaron, incluso varios clientes cancelaron coberturas o se pasaron a otras de menor valor. Ese panorama auguraba un 2020 de retracción del nivel de actividad y de dificultades financieras para las compañías. Sin embargo, al cierre del año el sector registró un crecimiento en la facturación, aunque modesto, y mayores ganancias comparadas con el ejercicio anterior, favorecidas —en parte— por la menor siniestralidad. Es que, con menos vehículos circulando por las calles y más personas sin salir de sus casas, el riesgo de accidentes y robos bajó.
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En todo el año pasado el mercado asegurador uruguayo emitió pólizas por US$ 1.451 millones, lo que medido en pesos constantes (quitando el efecto de la inflación) significó un aumento de la facturación de 2,5% respecto al 2019, calculó Búsqueda a partir de los balances de las compañías publicados por el Banco Central. Si se excluyen las ramas en las que no hay competencia (porque existe monopolio legal o de hecho como en accidentes laborales y vida previsional, respectivamente) el crecimiento fue el doble: 5%, en términos reales.
Por ramas, en 2020 aumentaron las coberturas de incendio (23%), vehículos (2%), robo (7%), responsabilidad civil (6%), transporte (27%), rurales (15%), ingeniería (103%), crédito (17%) y vida (1%). En tanto, disminuyeron 32% los seguros de caución (porque en 2019 se emitieron todas las pólizas que cubren el cumplimiento de las obras del Ferrocarril Central), 15% los de accidentes laborales y 4% otras pólizas.
“La actividad creció moderadamente y en forma dispar (…). Lo que preocupa es que si no se mueven los motores de la economía puede continuar el impacto (en las ventas de pólizas) porque muchas empresas de distintos sectores navegaron el año pasado tratando de mantener un status quo, pero en el 2021 hay incertidumbre si podrán seguir sosteniéndolo”, dijo a Búsqueda el director ejecutivo de la Asociación de Empresas Aseguradoras, Alejandro Veiroj. Esa gremial agrupa a una docena de compañías privadas.
Para la empresa estatal del sector el 2020 fue “muy bueno” porque hubo aumento de ventas en algunas áreas en las que “no era tan sencillo crecer, como en automóviles”, dijo a Búsqueda el presidente del Banco de Seguros del Estado (BSE), José Amorín.
Destacó que el BSE volvió a ganar participación en el mercado en competencia, donde alcanzó al 40,2% de las pólizas emitidas (desde 36,5% en 2018 y 39,1% en 2019); solo considerando la rama de automóviles —la de mayor competencia— su porción del negocio pasó de 43% en 2018 al 47,7%.
En 2020 las ganancias fueron de US$ 67 millones en el BSE y de US$ 55 millones en sus competidores privados, en conjunto.
“El balance fue excepcionalmente bueno y la utilidad es histórica”, celebró Amorín. La aseguradora estatal había ganado US$ 23 millones en 2018 y US$ 52 millones en 2019.
Veiroj dijo que el “nivel de competencia sigue siendo alto”. Evaluó que si bien el 2020 “no fue tan bueno en ventas”, resultó “positivo” desde el “punto de vista de la técnica aseguradora”. Argumentó que fue el primer año en tiempo en que las compañías privadas tuvieron una ganancia técnica en el mercado en competencia. Es decir, que la ecuación económica de la operación de seguros —que considera la venta de pólizas, menos los siniestros y los gastos de explotación— fue positiva.
Apuntó que la baja de la siniestralidad en algunas ramas de seguros incidió en parte en el mejor resultado técnico, así como el alza de los precios de las pólizas que en general las aseguradoras aplicaron.
Las compañías privadas obtuvieron, en conjunto, US$ 15 millones más de utilidades que en 2019.
Menos siniestralidad
Las medidas de cuidado para contener el nivel de contagios de Covid-19 llevaron a que las familias, empresas y trabajadores (según los distintos giros de actividad) restringieran la movilidad y adoptaran el homeoffice, por ejemplo. Eso incidió en la reducción de la siniestralidad de algunas ramas, apuntó Veiroj.
Por ejemplo, hubo disminuciones en vehículos (7,5%), incendio (9,8%), robo (25,2%), rurales (84,6%), responsabilidad civil (114,3%), ingeniería (45,8%), entre otras, y siempre en comparación con el año anterior. En tanto, aumentaron los siniestros en la rama de vida (7,5%). Si se considera solo la siniestralidad del mercado en competencia (sin previsional ni accidentes de trabajo) la caída fue de 15,6%, según los datos analizados por la Audea. Pero la siniestralidad general aumentó 7% en términos reales, respecto al 2019.
En las ramas monopólicas el comportamiento fue dispar: disminuyeron los siniestros pagados por accidentes laborales (38,7%) —lo que se relaciona con el mayor desempleo y la cantidad de personas en “seguro de paro” por el Covid-19 y la emergencia sanitaria—, pero aumentaron los vinculados a las pólizas de vida previsional (36,7%), a medida que se van jubilando los afiliados a las AFAP.
