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Durante el primer trimestre, la mayoría de los bancos aumentó su stock de depósitos de clientes y colocó más créditos. En ese marco, casi todos dieron ganancias que fueron, convertidas a dólares, muy superiores a las que habían logrado en igual período de 2022.
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Si bien las estadísticas sobre el negocio bancario son divulgadas por el Banco Central en pesos, se trata de cifras muy grandes y difíciles de asimilar, dada, también, la “dolarización cultural” de los uruguayos. A los efectos de analizar el desempeño del sector en el primer trimestre, Búsqueda hizo una conversión a dólares utilizando el tipo de cambio interbancario al cierre del período, que fue $ 39,112.
Al finalizar el trimestre los dos bancos públicos y los nueve privados acumulaban depósitos del sector no financiero —empresas privadas y personas— por US$ 40.760 millones. Si bien ese stock bajó en enero, en febrero repuntó y en marzo tuvo un aumento relativamente grande, con lo que la suba fue de US$ 705 millones al comparar con el cierre del año pasado.
Salvo Bandes, Scotiabank y Nación Argentina, todas las entidades tuvieron más captaciones de depósitos que retiros en enero-marzo. El estatal Banco República (BROU) tenía prácticamente la mitad del stock del sistema a esa fecha.
El negocio del crédito, que en términos porcentuales (0,8%) creció menos que los depósitos, está más repartido. En conjunto, el stock se ubicó en US$ 20.559 millones al cierre del trimestre, esto es US$ 156 millones más a fin del 2022. Pero solo los bancos públicos, además de Santander, Itaú y Scotiabank, ampliaron su cartera de préstamos.
El BROU terminó el trimestre con unos US$ 5.754 millones en créditos. Dentro de niveles que son históricamente bajos, la morosidad de esa cartera creció ligeramente (de 2,61% en diciembre a 2,97% en marzo). En el Banco Hipotecario, el otro estatal, prácticamente se mantuvo en torno a 1,50%.
Entre los privados, donde Santander e Itaú eran los que tenían más créditos concedidos (US$ 4.278 millones y US$ 3.667 millones, respectivamente), la proporción de la cartera con atrasos o incumplimiento de pagos aumentó en la mayoría, en particular en el Bandes: subió a 6,35% en marzo, desde 4,67% a fin del año pasado. En los demás la morosidad es menor a 2%.
Resultados
Salvo, otra vez, el Bandes —que perdió US$ 1,3 millones—, todas las instituciones bancarias dieron ganancias en el primer trimestre. Sumados, arrojaron utilidades por US$ 268 millones; eso supone una notoria mejora comparada con los US$ 23 millones que habían obtenido en enero-marzo de 2022 (convertidos a la cotización de entonces, de $ 43,315).
El BROU fue el que mayores ganancias dio en el primer trimestre de 2023: US$ 114 millones. Eso equivale a más de la mitad de su resultado de todo el 2022 (US$ 223 millones). Para explicar el impacto que tiene el tipo de cambio en estos números, el presidente de esta institución, Salvador Ferrer, suele asimilarla a una empresa exportadora que cuenta con ingresos mayoritariamente en dólares y tiene costos —principalmente de mano de obra— en pesos, por lo que una baja del tipo de cambio le desmejora su resultado expresado en moneda extranjera.
