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El negocio financiero puede ser amplio. Tomar depósitos para luego prestarles a empresas y también a familias de ingresos medios o altos a través del banco. A los sectores más populares, darles crédito desde las financieras. Además, algunos administran ahorros previsionales o venden seguros. A veces una actividad está baja y otra la compensa.
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Con esa lógica actúan varios grupos empresariales del sector financiero local que tienen a un banco en su cerno. El más grande está vinculado al Estado, encabezado por el Banco República, único dueño de República Microfinanzas —que presta con fines productivos a micro y pequeñas empresas, a trabajadores por cuenta propia o independientes— y es, además, el accionista principal en la AFAP República. A fines del año pasado este conglomerado superaba los US$ 17.000 millones en activos y dio una ganancia de US$ 477 millones, básicamente por el banco.
El grupo brasileño Itaú es el otro con participación en esos tres negocios, con el banco, la administradora de créditos OCA y la AFAP UniónCapital. Acumulaba activos por US$ 4.830 millones al cierre de 2018 y en ese año dio utilidades por cerca de US$ 180 millones.
Otros grupos complementan el negocio del banco con el de financieras del consumo y, en algún caso, con seguros.
Santander, Creditel, Créditos de la Casa y su compañía de seguros (Santander Seguros) acumulaban un activo de US$ 5.442 millones al finalizar el año pasado. Este grupo obtuvo ganancias por unos US$ 150 millones; Créditos de la Casa fue la institución con mayor rentabilidad sobre patrimonio (132,6%) de entre todas las vinculadas a grupos.
El conglomerado que conforma BBVA, con activos por US$ 3.304 millones, consiguió utilidades cercanas a US$ 40 millones el año pasado, básicamente a través del banco; su financiera, Emprendimiento de Valor, ganó unos US$ 100.000 en el ejercicio del año pasado.
El grupo canadiense Scotia, con activos totales por US$ 3.110 a fines de 2018 considerando a su banco y la administradora de créditos Pronto! (no así a la empresa Kedal S.A., cuyo balance no se encuentra disponible), registró una ganancia de US$ 10,6 millones.
El Banco de Desarrollo Económico y Social (Bandes) de Venezuela tiene en Uruguay una filial, a la vez que es el accionista mayoritario en Integración AFAP. Ambas empresas sumaban US$ 430,7 millones en activos al cierre de 2018; en ese ejercicio anual el grupo ganó US$ 9,5 millones.
Sura es un caso distinto a los anteriores pues no tiene un banco pero sí una AFAP, una compañía de seguros y una administradora de fondos de inversión.
Un análisis que abarca solo a los bancos y las financieras efectuado por la Asociación de Empleados Bancarios (AEBU) —al que accedió Búsqueda — señala que esos grupos mejoraron su rentabilidad debido a un desempeño más favorable de ambos negocios. Agrega que mientras las administradoras de crédito pertenecientes a los bancos privados en general presentan mayores ratios de rentabilidad, estas empresas trabajan con niveles de morosidad más altos, lo que tiene relación con el distinto público al que se orienta cada institución. Esta situación no se da en el conglomerado República, donde si bien su financiera cuenta con una proporción mayor de su cartera morosa (8,4%), esta “no impulsa la rentabilidad del grupo en conjunto” y lo mismo sucede en BBVA.
