Uruguay puede tener “uno o dos” bancos menos, afirma ejecutivo

—Ante la desaceleración del consumo, ¿por qué comprar otra financiera?

—¿Qué perspectiva económica están viendo para Uruguay?

—Es un país que va a seguir creciendo —aunque un poco menos que en otros años— con la inflación en los mismos niveles o quizás cayendo un poco, formalizándose, y por lo tanto la banca tiene espacios de crecimiento. Eso no debiera entrar en un freno todavía. Seguimos viendo una economía sana.

Quiero ver cómo va a ser la inversión en infraestructura, donde el banco tiene mucha experiencia y capacidad, y donde tenemos que jugar un rol de líder. En lo inmobiliario hay espacio de crecimiento. En crédito y ahorro se está creciendo menos, pero crece.

—¿Cómo esperan cerrar este año en términos de actividad en el banco?

—Va a ser un año similar al anterior.

Estamos en un país donde las cosas funcionan, con instituciones de primer nivel, y la economía está sana. Entonces queremos invertir aquí. Los próximos cinco años van a ser difíciles. Pero una coyuntura no va a cambiar la manera en la que nos imaginamos el banco. La mejor manera para una empresa de sortear la coyuntura es ser muy eficiente. Vamos a seguir invirtiendo en tecnología y si consideramos que hay puntos donde nuestros clientes lo necesitan, vamos a seguir abriendo sucursales.

—¿Es rentable tener un banco en Uruguay?

—Puede presentar cifras de rentabilidad razonables. La banca tiene espacios importantes donde trabajar. Se requiere más productividad y eficiencia para abordar dos cosas que preocupan: que los ingresos mantengan una dinámica de crecimiento superior a los gastos, y que lo natural es que los ratios de riesgo de crédito se deterioren un poco. Los ratios de eficiencia de la banca no son buenos. Hay que incorporar tecnología, mejorar modelos y procesos que alienten la productividad, para llegar a los niveles de rentabilidad que uno quiere. Estamos en un ciclo económico razonable pero hay que preparar empresas capaces de soportar ciclos más contractivos.

—Algunos gerentes señalan que el tamaño de plaza es para cuatro o cinco bancos. ¿Coincide con esa visión?

—Sí, creo que cinco, seis bancos… El tamaño de la plaza es más que suficiente para la cantidad de bancos que hay. Incluso estaría bien si se redujera en uno o dos. Uruguay tiene un muy buen banco estatal y es grande.

—Para AEBU, el gremio bancario, ese achique termina formando un oligopolio. ¿Hay menos opciones para los consumidores?

—No. El nivel de competencia es tremendo. No nos damos ningún espacio y los consumidores lo ven en el negocio de débito, crédito, de ofertas de precios para créditos empresariales. Hay grupos globales de excelencia que compiten a nivel de excelencia, sin restricción. Y el Banco de la República también. No he visto un país que tenga este nivel de competencia.

—¿Cómo incidirá el contexto de desaceleración económica en esta etapa de fuerte competencia entre los bancos?

—Todavía estamos en los comienzos. Esto ya no para. Es una forma de hacer banca. Algún banco podrá bajar una promoción, pero va a salir un emisor de dinero electrónico o algún proyecto de pago de cuentas por Internet y eso compite con nosotros. El espacio competitivo que se abre es enorme. Porque la regulación te va haciendo transparentar los precios, productos y eso fomenta la competencia.

—¿Qué impacto espera de la ley de inclusión financiera?

—La transparencia y la formalización es el principal avance. El pago de salarios está bien, pero lo importante es que se use la tarjeta. Retirar todo el salario en efectivo no es lo que un cliente debiera hacer si está bancarizado: tener un pago automático de la luz, pagar en línea el agua, pagar con débito unas cosas y con crédito otras, entrar a Internet y consultar cómo fue su mes. Al final hay una obligación para la industria pública y privada de seguir educando. Los últimos 12 meses en el mundo del plástico han sido fuertes, pero hay que seguir desarrollando las redes POS, cajeros automáticos y servicios online de primer nivel.

—En la plaza local se critica el alto nivel de encajes bancarios, la regulación bancocentralista y las tasas de aporte a la seguridad social. ¿Cómo impacta esto en los costos de tener un banco?

—La regulación es de nivel internacional, igual o más de exigente. Eso te da más confianza de estar donde estás. Los encajes son análisis de coyuntura. El costo de operación de la banca sí es más alto que en otras latitudes, definitivamente. Pero prefiero mirar el vaso medio lleno: hay que lograr ser altamente productivos y generar mucho más que en otras latitudes.