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La fiesta es organizada a través de Facebook en una plaza pública. La música es la única que puede sonar en una noche paulista: samba. La gente se agolpa alrededor de los puestos que ofrecen cerveza, tragos y los famosos cachorros quentes brasileños. “Aceptamos tarjetas”, publicitan en grandes pancartas blancas con los logos de los principales sellos internacionales. Allí todo se paga con tarjeta de crédito o débito. Y hasta el más precario vendedor callejero tiene un POS (del inglés point of sale), los aparatos que permiten efectuar el pago con la lectura de esos “plásticos”.
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Pero la bancarización en Brasil ha conllevado algunos riesgos. Consultoras privadas estiman que cada 15 segundos se realiza una tentativa de clonación de tarjetas, una técnica utilizada por grupos delictivos que extraen la información de la banda magnética de la tarjeta utilizada y la copian a otra. Esto puede hacerse en las transacciones que se efectúan por Internet, o por ejemplo en cajeros automáticos. La víctima suele denunciar el delito al ver en su estado de cuenta pagos que no hizo.
Con la ley de “inclusión financiera” que desde abril se está poniendo en funcionamiento en Uruguay —y que, entre otras cosas, propende al uso de las tarjetas u instrumentos análogos en lugar del dinero en efectivo—, algunos bancos buscan evitar que se repliquen situaciones delictivas como esas en el mercado local, relevó Búsqueda. Para ello están comenzando a migrar sus tarjetas de crédito y débito hacia plásticos con la tecnología EMV (por Europay, MasterCard y Visa), que utiliza un chip integrado. Esto asegura que la información de la tarjeta estará encriptada, lo que hace que los datos del usuario no puedan ser hackeados mientras transitan entre el comercio y la entidad bancaria. Además, la tecnología genera un código para cada transacción que permite controlar si alguien intenta interferir en el flujo de información.
“La clonación de tarjetas es un tema muy antiguo en la industria que se ha visto incrementado por la facilidad que hoy existe en el acceso a la tecnología. La mayoría de los fraudes vienen por esta vía y por el robo de datos por Internet (phishing), y no por el robo de tarjetas”, informó Carlos Ham, subgerente general del Banco Itaú Uruguay.
“Tenemos sistemas de monitoreo y por eso muchas veces contactamos a los clientes ante operaciones sospechosas. En los cajeros automáticos les pedimos que validen la transacción con algún dato personal como un nuevo elemento de control”, contó. “Y estamos desarrollando el proyecto para migrar a chip, donde las barreras para clonar estas tarjetas son mucho más altas que en el caso de la banda magnética”, agregó.
Itaú, Santander, Scotiabank y BBVA están migrando sus tarjetas hacia el sistema de chip, algo que esperan concluir durante el próximo año. Esto se suma a los mecanismos alternativos de seguridad, que también se aplican en otros bancos.
“Estamos trabajando fuerte desde hace muchos meses en un proyecto relacionado con la migración de nuestro parque de tarjetas al chip, que seguramente va a mitigar casi por completo los riesgos de fraude y clonación. Esta tecnología permitirá incorporar otras funcionalidades para mejorar nuestra oferta de valor”, dijo Esteban Gherardi, gerente de Banca Comercial de Santander.
“Hoy en la banca internacional la clonación no es algo generalizado ni de alto impacto, pero solemos recibir reclamos de clientes que utilizan la tarjeta fuertemente en el exterior, y pueden estar expuestos a algún riesgo”, explicó.
Santander, como la mayoría de los bancos consultados, ofrece seguros contra el fraude de tarjetas para sus clientes, aunque este delito no creció con el mayor uso de plásticos en los últimos meses, dijeron las fuentes.
Con la ley de inclusión financiera, que obliga al pago de sueldos y pasividades a través de medios electrónicos y otorga beneficios fiscales en las transacciones con tarjetas, se duplicaron o triplicaron las transacciones de débito. Desde mayo de 2015 el pago con instrumentos de este tipo será obligatorio para la compra de bienes y la prestación de servicios, incluidas las operaciones inmobiliarias y de vehículos si superan el equivalente a U$S 5.000.
Al cierre de junio había 1.946.330 tarjetas de débito emitidas y otras 2.675.685 de crédito, según datos oficiales.
“Si bien el crecimiento que estamos teniendo en el parque de tarjetas, fundamentalmente de débito, es exponencial, no hemos detectado ningún aumento de fraudes. En general el fraude en Uruguay, y en nuestro parque de tarjetas en particular, es de los más bajos de la región. De todas formas la industria se dirige hacia la adopción de estándares EMV, que implican medidas de seguridad adicionales”, comentó Horacio Correge, gerente general de Scotiabank.
BBVA está haciendo “fuertes campañas de concientización en materia de seguridad referida a la clonación de tarjetas. Preparamos material exclusivo para clientes con consejos y buenas prácticas que distribuimos por correo electrónico y publicamos en la web. Además, tenemos un sistema de alertas por SMS para tarjetas de crédito que nos previene de futuras transacciones fraudulentas”, dijo Mercedes Gatti, responsable de Seguridad de esa entidad.
Otros bancos, como el Discount y el HSBC, centran sus controles en la revisión de los límites de gasto así como en el pedido de información adicional en cajeros automáticos (el número de cédula de identidad). En HSBC estimaron que los perjuicios ocasionados a clientes por tarjetas clonadas o fraude alcanzan entre U$S 4.000 y U$S 5.000 mensuales.
“Tenemos pérdidas a causa de estos delitos, pero no son significativas. Aunque son usuales porque el sistema hoy trabaja con tarjetas sin chip que se pueden atacar fácilmente. En otros países donde se utiliza el chip hay más dificultades” para clonar, opinó Alberto Mello, gerente de Banca Persona de esa institución financiera.
“Los reclamos son mínimos, muy pocos a lo largo del año. En tarjetas de débito no estamos previendo una mayor propensión a la clonación debido a las medidas que se han ido adoptando”, opinó por su parte Mauricio Pelta, gerente general de Discount Bank.
