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    Inclusión y deudas

    La obligatoriedad del pago de salarios a través de medios electrónicos introducido por la ley de “inclusión financiera” tiene efectos sobre el comportamiento crediticio de las familias.

    Según un estudio hecho por una economista del Banco Central (BCU), cuando los hogares tienen acceso a cuentas bancarias se incrementa la cantidad que contrae deudas no hipotecarias y se endeudan con tarjetas de crédito. Pero el nivel de riesgo de impago no es el mismo.

    Esa estimación fue publicada en un capítulo del documento Decisiones financieras de los hogares e inclusión financiera: evidencia para América Latina y el Caribe, publicado recientemente por el Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (Cemla) —que integra el BCU— y la CAF-Banco de Desarrollo de América Latina. Se basó en datos de la Encuesta Financiera de los Hogares realizada en 2013 por la Facultad de Ciencias Sociales y en la Encuesta Continua de Hogares del Instituto Nacional de Estadística.

    Dada la obligatoriedad de contar con una cuenta bancaria para los asalariados, la probabilidad media de tener un crédito no hipotecario (con bancos, financieras, familiares, amigos, prestamistas y automotoras, entre otros) se incrementa de 30% a 33%.

    De los hogares que no tienen cuenta bancaria, pero al menos uno de sus integrantes es asalariado, 51% poseía tarjetas de crédito, según la encuesta financiera. La probabilidad de no pago del “plástico” al que accedieron luego de obtener una cuenta bancaria es de 14,5%, similar a la probabilidad promedio para toda la muestra.

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