En Búsqueda y Galería nos estamos renovando. Para mejorar tu experiencia te pedimos que actualices tus datos. Una vez que completes los datos, tu plan tendrá un precio promocional:
* Podés cancelar el plan en el momento que lo desees
¡Hola !
En Búsqueda y Galería nos estamos renovando. Para mejorar tu experiencia te pedimos que actualices tus datos. Una vez que completes los datos, por los próximos tres meses tu plan tendrá un precio promocional:
* A partir del cuarto mes por al mes. Podés cancelar el plan en el momento que lo desees
+
Tu aporte contribuye a la Búsqueda de la verdad
Suscribite ahora y obtené acceso ilimitado a los contenidos de Búsqueda y Galería.
Suscribite a Búsqueda
DESDE
UYU
299
/mes*
* Podés cancelar el plan en el momento que lo desees
¡Hola !
El venció tu suscripción de Búsqueda y Galería. Para poder continuar accediendo a los beneficios de tu plan es necesario que realices el pago de tu suscripción.
Si bien desde los principales bancos locales se espera que las tasas de interés que cobran por los préstamos aumenten con el pasar de los meses, hoy están compitiendo fuertemente buscando ofrecer créditos más baratos que los demás.
¡Registrate gratis o inicia sesión!
Accedé a una selección de artículos gratuitos, alertas de noticias y boletines exclusivos de Búsqueda y Galería.
El venció tu suscripción de Búsqueda y Galería. Para poder continuar accediendo a los beneficios de tu plan es necesario que realices el pago de tu suscripción.
Al cierre de mayo había más de U$S 15.000 millones de préstamos vigentes otorgados por los 12 bancos que operan en la plaza local. Seis entidades —República (BROU), Hipotecario, Santander, BBVA, Itaú y Nuevo Comercial— concentran el 90% del total, conforme a datos del Banco Central.
Según consultas efectuadas por Búsqueda a dichas instituciones de intermediación financiera, las tasas de interés activas “van hacia arriba”, principalmente porque esa es la tendencia internacional a partir del desmantelamiento progresivo de la política monetaria expansiva que ejecuta el gobierno de Estados Unidos. Hay un amplio consenso entre los analistas en cuanto a que el año próximo o a más tardar en 2016 ese país empezará a subir sus tipos de referencia, que hoy se ubican cerca de 0% anual.
También hay factores domésticos que encarecieron el crédito en Uruguay recientemente: desde que en julio del año pasado el BCU cambió el eje de su política monetaria hacia la cantidad de dinero circulante —dejando de lado la tasa de referencia para el mercado—, los intereses en pesos se dispararon. Las Letras de Regulación Monetaria, que son el benchmark para los créditos en moneda nacional, están pagando retornos cercanos al 16% anual en esa moneda.
Sin embargo, los bancos libran actualmente una fuerte competencia por captar clientes. Todos disponen de fondos en abundancia (mientras siguen captando depósitos) y buscan colocarlos de forma más “agresiva”, lo que implica ofrecer tasas atractivas, explicaron los ejecutivos.
Dicen que si bien en ese contexto la perspectiva es de estabilidad a corto plazo, en un horizonte mediano y largo las tasas subirán.
De las estadísticas del BCU surge que en los últimos meses las operaciones de crédito vienen concertándose a un costo algo más alto: en mayo pasado fue a 23,3% en pesos en promedio frente a 16,1% un año atrás, considerando tanto a empresas como a particulares. En las tasas en moneda extranjera hubo estabilidad (de 5% anual en abril de 2013 a 4,7% un año después).
Empresas.
Para los créditos corporativos, los bancos suelen tener en cuenta para fijar las tasas el tamaño de las empresas clientes —entre otras variables— y usualmente manejan rangos.
En el BROU manejan un “entorno de tasas” que en pesos va desde 15,75% a 17,75% anual. En dólares de 5,25% a 7,5% y en unidades indexadas —UI— a la inflación son de 4,75% a 6,75%.
En Santander los préstamos en pesos se conceden a una tasa aproximada de 16% anual a empresas grandes, a entre 18% y 19% para las medianas y a 20% o más a las de menor porte. Los créditos en dólares van desde 4,5% (grandes) a 5% (medianas) y 6% (pequeñas).
En Itaú señalaron que las tasas de interés para los préstamos en pesos están en un rango de entre 15% y 17% para firmas grandes, y entre 18% y 25% para medianas y pequeñas. En dólares van de 4% a 5,5% anual en el primer segmento mencionado y de 5,5% a 7,5% en el segundo.
Por la estrategia de negocios que lleva y la fuerte competencia entre los bancos, BBVA prefirió no informar a Búsqueda las tasas que cobra por sus créditos a empresas. Desde el Nuevo Comercial tampoco contestaron a la consulta.
Personas.
En los préstamos personales la estrategia es variada de acuerdo a la institución.
Santander cobra 43% anual por los créditos al consumo en pesos y 7% por los que son en dólares. La tasa para los préstamos para automóviles también es de 7%, mientras que las de financiamiento hipotecario son de 6,5% en UI.
En el caso del Itaú los créditos al consumo van desde 25% a 49% en moneda nacional. Presta para la adquisición de automotores a 25% en pesos y 12% en UI. Para la compra de inmuebles da créditos a tasas en dólares sujetas a la Libor a 180 días (hoy 0,3%) más un 5% y en UI a 6,75%.
Desde el BBVA destacaron su línea de créditos en dólares con tasa 0% para automóviles y los préstamos hipotecarios en UI a 5,5% más gastos.
En todos los casos, los ejecutivos consultados hicieron énfasis en que la capacidad de pago y los antecedentes del solicitante del crédito tienen incidencia en la determinación de la tasa de interés.
