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República Microfinanzas pasó de ser una empresa “cuestionada” a registrar su mejor ejercicio en 2024
La sociedad propiedad del BROU enfocada en dar préstamos a microcréditos muestra ahora tener “muy buenas perspectivas”, según el presidente del banco estatal
República Microfinanzas dio utilidades en el ejercicio que cerró en setiembre de 2024
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República Microfinanzas
En sus primeros años de vida, República Microfinanzas —una sociedad anónima propiedad del Banco República (BROU) enfocada en dar préstamos a microempresas (mipymes)— tuvo un “negocio muy cuestionado” porque le “costaba llegar a un número de equilibrio”. Ese panorama cambió favorecido por el crecimiento de la cartera de créditos que tuvo en el contexto de la crisis por el Covid-19 y la última sequía, dando soporte financiero a muchos pequeños emprendimientos, celebra Salvador Ferrer, presidente del BROU.
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Al ejecutivo le gusta hablar de un “conglomerado” o grupo que tiene al BROU como eje y lo integran, como empresas satélites, República Microfinanzas, República Afisa, República Negocios Fiduciarios, República AFAP —cuyo capital accionario comparte con los bancos de Previsión Social y de Seguros del Estado— y Fundación Banco República. Ferrer, que está terminando su gestión, hace una evaluación satisfactoria sobre los números del grupo en el último ejercicio, en particular del banco, pero también de República Microfinanzas y de la administradora de fondos de inversión (la Afisa). En estas dos sociedades “ha habido cosas relevantes”, aseguró a Búsqueda.
República Microfinanzas “cuadruplicó el tamaño de su negocio en este período, porque se transformó en un muy buen ejecutor de políticas públicas. Tenía un negocio muy cuestionado y no tenía un número en equilibrio”, señaló, recordando el origen de la empresa, que empezó a operar en 2010.
República Microfinanzas cerró su balance anual a fin de setiembre pasado. De su memoria y los estados financieros surge que en ese ejercicio dio una ganancia de $ 244,6 millones, equivalente a US$ 6,2 millones, el mejor resultado anual de su historia. En 2023, había perdido $ 54,4 millones, unos US$ 1,4 millones. Ferrer valoró el resultado de 2024 como “muy fuerte, muy bueno. Fue un resultado positivo bien importante. Por primera vez muestra que hay un negocio, más allá que (tener una ganancia) no es el mandato fundamental sino que es llegar a aquellos lugares a los cuales el banco no llega, que son microempresarios. Es un segmento bastante más complejo de operar desde el punto de vista bancario”. Agregó: “Hoy podemos decir que tenemos una empresa con muy buenas perspectivas”.
La rentabilidad calculada sobre el patrimonio (ROE) fue de 6,9% y “también representó el mayor desde el inicio de las operaciones de la empresa”, subraya la memoria. En los primeros cinco ejercicios, y en 2023, el ROE de República Microfinanzas había sido negativo.
Según Ferrer, la sociedad del BROU dedicada a los microcréditos “se transformó primero en la pandemia, y duplicó su cartera en la pandemia, y después la volvió a duplicar con las sucesivas emergencias agropecuarias, porque se transformó en un ejecutor de políticas públicas, de fondos de microganadería, de fondos de la Agencia Nacional de Desarrollo, fondos que permitían que, a través de un actor semibancario, llegar a los tomadores de crédito con esquemas muy razonables. Y a la vista está, que ha pasado el tiempo, y lo mismo que ha sucedido en el banco, no ha habido deterioros de cartera en términos de morosidad (...), básicamente de la mano de esquemas tipo SIGA (Sistema de Garantía), han sido una muy buena solución”.
Al cierre de setiembre pasado, la cartera de créditos era de $ 3.625 millones, con una morosidad de 3,1%. La empresa “se consolidó en este período como una eficiente herramienta financiera a través de la estructuración de acuerdos con la institucional pública, de apoyo a las micro y pequeñas empresas urbanas y rurales”, señala la memoria.
República Afisa
El presidente del BROU también está conforme con el desempeño de República Afisa, que en 2024 cumplió 20 años en actividad. “Se creó como solución a la crisis bancaria y las carteras que el banco tenía que recuperar; hoy todavía queda algún portafolio en ese proceso de recuperación, pero la empresa se ha ido reconvirtiendo en una generación de soluciones para diferente tipo de problemas, mediante la estructuración de fideicomisos (...). Ha tenido un desarrollo muy bueno de negocios, y es un socio fundamental para el BROU en muchas de las soluciones que se han estructurado”, comentó Ferrer. Junto con República Microfinanzas, son “dos historias bien interesantes” de esta gestión de gobierno saliente, afirmó.