Bancos: corporación que administra el seguro de depósitos enfrenta el “desafío” de hacerlo conocer

El resquemor por lo ocurrido entonces subsiste, aparentemente, en algunos usuarios de los servicios financieros, pese a que tras esa crisis se fortaleció la regulación y supervición bancaria y, además, se constituyó un fondo de garantía de depósitos, que hoy administra la Corporación de Protección del Ahorro Bancario (Copab). Ya tiene acumulados más de US$ 1.150 millones —surgidos, básicamente, de aportes que deben hacer las propias instituciones financieras— para responder ante el eventual cierre de una entidad. Si eso ocurriera, a cada persona le cubriría hasta el equivalente a US$ 10.000 para el total de sus depósitos en moneda extranjera y hasta el equivalente a 250.000 unidades indexadas, en el caso de que sean en moneda nacional.

La segunda encuesta fue contratada por la Copab en 2018 a la consultora Radar. A la pregunta de si sabía que existe en Uruguay un seguro que protege los depósitos en todas las instituciones autorizados a captarlos, ya sean personas o de empresas, el 30% de los 2.000 encuestados respondió afirmativamente, el 26% dijo que algo escuchó acerca de este mecanismo y el 44% lo desconocía. Los porcentajes no difieren sustancialmente por tramos etarios y niveles socioeconómicos, salvo entre los jóvenes de 17 a 29 años: es el único grupo donde son mayoría (54%) los que no sabían de la existencia del seguro.

Difusión cuidadosa

En la respuesta al pedido de acceso, firmada por su presidente, Daniel Dominioni, la Copab señaló que “en países en los que existen frecuentes quiebras bancarias la población tiene un mayor conocimiento sobre el seguro de depósitos por la vía de los hechos, mientras que, en países como Uruguay, en los que afortunadamente no ocurren quiebras con frecuencia, es un importante desafió realizar la difusión del mismo, debiendo ser a la vez cuidadoso para que la propia divulgación no genere nerviosismo” en la gente.

Explicó que las propias instituciones están obligadas a detallar al depositante al momento de abrir una cuenta sobre las condiciones del seguro a través de cláusulas informativas en los contratos, por medio de anuncios publicitarios y en cartelería, por ejemplo. El cumplimiento de esa disposición es evaluado por las unidades de auditoría interna de cada entidad e informado a la Copab. La propia corporación audita, también, que se cumpla.

Adicionalmente, la Copab realiza difusión de información a través de su sitio web y, desde 2022, mediante su cuenta en la red X (antes Twitter).

A esa red social también le saca otro provecho con el propósito de cumplir con su rol. El Monitor de riesgo reputacional que le contrata a la consultora CPA/Ferrere es una herramienta que recopila menciones, republicaciones y cantidad de comentarios asociados a los bancos o a conceptos definidos previamente que están vinculados a la estabilidad financiera. El objetivo es que la Copab pueda monitorear comunicaciones que pudieran ser virales y afectar la reputación de alguna institución, por ejemplo, por fraudes sufridos a clientes de un banco o problemas que el propio banco pudiera tener, explicó en la respuesta al pedido de acceso a la información. Mediante el uso de aplicaciones y ponderaciones de relevancia realiza un “ana´lisis de sentimiento” con respecto a las distintas entidades que califica de positivo o negativo, le asigna un puntaje y evalúa su evolución en el tiempo. “El riesgo a dar seguimiento es la eventual viralización a través de redes sociales de rumores o eventos que pudieran afectar la reputación de una institución y a su vez culminar en una corrida bancaria, con todos los efectos negativos que una situación así generaría para la economía en su conjunto”, indicó.