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Los depósitos a plazo fijo llegan a 20% del total, un máximo desde 2010
La modalidad “a la vista”, la elegida por los ahorristas tras la crisis del 2002, sigue siendo la amplia mayoría. El BROU casi igualó a setiembre las ganancias del ejercicio récord de 2023; junto con los privados acumularon utilidades por US$ 1.152 millones
Los ahorristas empiezan a optar más por los plazos fijos, aunque siguen siendo minoría
Después de haber sido prácticamente nulas durante largos años, las tasas de interés en dólares para los plazos fijos en el sistema local empezaron a aumentar. Al inicio de este año la tendencia siguió, aunque en los meses recientes registraron una estabilización en torno a 3,5% anual para el promedio de los períodos, según datos informados por el Banco Central (BCU).
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Mientras, la remuneración pagada —en promedio— por las instituciones bancarias por los plazos fijos en moneda nacional bajaron levemente en los meses recientes, reflejando en parte la menor inflación que años atrás.
En ese contexto, algunos ahorristas comenzaron a ver más atractivo colocar su plata en este tipo de modalidad de depósito, que implica dejarlo inmovilizado por cierto período. Es una opción más rentable que tener el dinero en caja de ahorro o en cuenta corriente —que usualmente no pagan un interés—, aunque tras la crisis bancaria del 2002 perdieron clientela por razones de desconfianza. Desde hace unos pocos años los plazos fijos empezaron a crecer.
De las estadísticas del BCU analizadas por Búsqueda surge que, a julio, $ 336.733 millones eran plazos fijos, lo que representó el 20,1% de los depósitos totales —en moneda nacional y extranjera— del sector privado. Es un porcentaje que no se veía desde abril de 2010.
El resto, a julio, unos $ 1.338.390 millones, eran depósitos “a la vista” que el titular de la cuenta puede retirar en cualquier momento, sin tener que esperar un plazo de vencimiento.
A mediados de 2001, antes de la crisis bancaria que padeció Uruguay, los plazos fijos eran en torno a 71% del total de los depósitos.
“Tuviste 20 años a tasa cero” y hoy los clientes pueden optar por distintas alternativas de inversión remuneradas, comentó un gerente bancario a Búsqueda para explicar el crecimiento de los plazos fijos y de otras opciones a las colocaciones “a la vista”.
A setiembre
El BCU publicó el lunes 14 el boletín mensual con los datos bancarios al cierre de setiembre (que no incluyen la serie de depósitos por modalidad, ya sea “vista” o plazo). No se divulgó información del Banco Hipotecario.
Sumados, los depósitos del sector no financiero el Banco República (BROU) y los nueve privados totalizaron US$ 42.006 millones, un incremento de US$ 515 millones respecto a fin de agosto, analizó Búsqueda. Frente al cierre de 2023, el aumento fue de US$ 3.155 millones; en lo que va del año todas las entidades tuvieron subas netas en su stock de depósitos, con la filial del Banco de Desarrollo Económico y Social (Bandes) como la única excepción (registró retiros por US$ 3 millones).
A setiembre, el BROU tenía prácticamente la mitad de los depósitos del sistema (US$ 19.607 millones).
Los créditos del República y los bancos privados al cierre del tercer trimestre sumaron US$ 22.164 millones, en este caso un incremento de US$ 972 millones. Pero, medidos en dólares, la evolución fue despareja por instituciones, con aumentos en seis y disminuciones en cuatro, incluido el BROU.
En materia de resultados, en los nueve primeros meses del año se repite lo mismo que con los depósitos: todos dieron ganancias, salvo Bandes. En conjunto, las utilidades fueron por US$ 1.152 millones.
Con un balance positivo de US$ 607 millones, tres meses antes del cierre del ejercicio el BROU prácticamente igualó el resultado récord que había logrado en todo 2023. Su presidente, Salvador Ferrer, había proyectado para 2024 otro “muy buen resultado” que le permitirá al República contribuir a Rentas Generales “con una cifra de en torno a los US$ 500 millones anuales entre dividendos e impuestos, o sea, unos US$ 2.500 millones en el período, cifra muy significativa que más que duplica la de los cinco años previos”.
