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Los bancos en 2024: aumento de depósitos y créditos, y solo uno arrojó pérdidas
En un año de reaceleración de la economía tras la sequía, el BROU tuvo una nueva ganancia récord; Bandes Uruguay tuvo un resultado negativo cercano a US$ 5 millones
El BROU marcó en 2024 un nuevo récord de ganancias
En un año en el que la economía rebotó después de los efectos negativos de la sequía y al frenarse los viajes que llevaron el consumo hacia Argentina, el sistema bancario aumentó su stock de créditos concedidos y captó más depósitos. Para la mayoría de las instituciones fue, además, un ejercicio con ganancias incluso mayores a las de 2023, medidas en dólares, analizó Búsqueda a partir de datos publicados por el Banco Central.
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El organismo regulador no publicó información al cierre del 2024 del Banco Hipotecario, lo que impide realizar un balance del año para el conjunto del sistema.
En cuanto al negocio más tradicional de los bancos —la intermediación financiera—, el 2024 fue de crecimiento tanto de los depósitos como de los créditos para todos, con la sola excepción de la filial del Banco de Desarrollo Económico y Social (Bandes) de Venezuela. Fue, también, el único que tuvo un resultado con números rojos.
Directivos y gerentes de las instituciones consultados por Búsqueda coincidieron en que el negocio no se vio influido de manera especial por factores políticos, en un año electoral, si bien reconocen algunos ruidos asociados al plebiscito de la seguridad social, que terminó siendo rechazado por la ciudadanía.
También fue un año marcado por alta conflictividad sindical en algunas instituciones.
Banco República
El estatal Banco República (BROU), el mayor del sistema, cerró el ejercicio con un stock de préstamos por el equivalente a US$ 6.913 millones, un incremento de 7,6% frente a un año atrás. En depósitos, el crecimiento interanual fue del 2% (a US$ 19.305 millones).
El BROU dio una ganancia de unos US$ 847,7 millones, que supera con holgura el récord logrado en el ejercicio de 2023 (US$ 609,3 millones), calculado al precio del dólar en el promedio de 2024.
Su presidente, Salvador Ferrer, había adelantado en diciembre a Búsqueda, como información preliminar, que la utilidad de 2024 marcaría un nuevo máximo; entonces aludió a una cifra de US$ 750 millones, algo menor a los US$ 774 millones de resultado final si se convierte al tipo de cambio al cierre del ejercicio. (*)
Bancos privados
Ocho de los nueve bancos privados del sistema dieron ganancias expresadas en dólares.
Hasta setiembre, cuando las utilidades del banco Itaú rondaban los US$ 215 millones, su ejecutivo principal, Agustín Tafernaberry, evaluaba que ese era “un muy buen número” que tiene en Uruguay. Pero en el último trimestre la cifra mejoró, y esa institución de origen brasileño cerró el 2024 con utilidades por US$ 348 millones, unos US$ 100 millones más que en el ejercicio precedente.
También Santander mejoró —levemente— su resultado, ya que en 2024 ganó US$ 180 millones, frente a los US$ 177 millones del año previo.
En el caso de BBVA, la ganancia —de US$ 81,6 millones— en el ejercicio que acaba de cerrar fue virtualmente idéntica a la de 2023.
Scotiabank dio US$ 57 millones de utilidades, algo mayores a las del ejercicio de 2023 (US$ 52,3 millones).
Las ganancias fueron más chicas en el resto de las instituciones que obtuvieron resultados positivos; mientras, Bandes perdió US$ 4,8 millones, que contrasta con el rojo por apenas US$ 200.000 del 2023.
Esa entidad estatal venezolana, que se instaló en Uruguay en el marco de una relación de amistad política entre el entonces gobierno del presidente Hugo Chávez y la administración de Tabaré Vázquez, fue también la única que presentó ratios de rentabilidad negativos, de 14,2% sobre el patrimonio (ROE) y de 2,9% respecto de los activos (ROA).
Morosidad
Otro ratio relevante para los bancos es la proporción de préstamos impagos respecto de la cartera total, que indica la salud de uno de sus activos principales en el balance.
Bandes era, a fin de 2024, la institución con el mayor ratio de morosidad: 12,6% de los préstamos tenía atrasos de pago. En el BROU, el que le sigue en este indicador, se ubicaba en 2,5%.
Durante el año pasado, bancos y financieras habilitaron un programa de condonación de deudas chicas —hasta $ 5.000— y reestructuración de créditos de no más de US$ 100.000; los alcanzados fueron 204.326 personas.
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(*) La versión original fue ajustada incorporando la aclaración de que el presidente del BROU aludió en su momento a una cifra en dólares convertida al tipo de cambio a fin del ejercicio.
